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Das Übertragen eines Kreditkartenguthabens kann kurzfristig Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, aber das Ausmaß, in dem die Übertragung von Guthaben Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt, hängt von der Höhe des übertragenen Guthabens und dem neuen Betrag ab. Kreditlimit der Karte. Auf lange Sicht kann es jedoch vorkommen, dass Ihre Kredit-Scores steigen, wenn Sie Ihre Guthaben strategisch auf Karten mit großen Kreditlimiten übertragen.

Warum Transfer-Salden?

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Kreditkartenunternehmen locken Konsumenten dazu, Guthaben mit attraktiven Angeboten wie 0% Zinsen für 12 Monate zu transferieren. Übertragen von Guthaben bedeutet, dass ein Verbraucher Schulden von einer Kreditkarte auf die Zero-Interest-Karte verschiebt, was die Kreditkartenrechnung der Person senken kann, aber nur vorübergehend, wenn er die Schulden während der Einführungszinsperiode nicht vollständig begleicht. Wenn Sie einen Saldo übertragen, werden die Zinsen und Gebühren, die dem Guthaben bereits hinzugefügt wurden, nicht abgebaut, aber es werden keine zusätzlichen Zinsen und Gebühren mehr erhoben.

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Wenn Sie das Einführungsangebot einer Kreditkarte nutzen, sparen Sie in der Regel etwas Geld. Zum Beispiel könnte ein Verbraucher mit einem Kreditkartensaldo von 10 000 USD bei 15% Zinsen, der plant, die Karte in einem Jahr zu bezahlen, etwa 831 USD einsparen, indem er ein Guthaben auf eine Karte mit einem Zero-Interest-Angebot transferiert. Solche Kreditkarten berechnen jedoch Transfersummen von bis zu 3% des übertragenen Betrags, wodurch ein Teil des in Zinsen gesparten Betrags abgezogen wird.

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Antwort von FICO

Verbraucher, die Guthaben auf neue Kreditkarten übertragen, sollten ihre Kreditauslastungsquote als Teil des Entscheidungsprozesses berücksichtigen. Das FICO ermittelt Kredit-Scores, indem es die Kreditauslastungsquote bewertet. Das Verhältnis vergleicht den gesamten verfügbaren Kredit der Konsumenten mit dem Betrag, den sie schulden, um ihre Kredit-Scores zu bestimmen. So funktioniert die Kreditauslastung, wenn es um Kreditkartenbilanztransfers geht.

Beispiel: Eine Person mit einem verfügbaren Guthaben in Höhe von 10 000 USD auf der Kreditkarte Nr. 1 hat 3.000 USD an Gebühren für die Karte. Auf dieser Karte hat er etwa 33% des verfügbaren Kredits aufgebraucht; FICO hält die Auslastung von 30% für ideal. Nehmen wir an, die Person erhält ein 0% -Zinsen-Angebot für Guthabenübertragungen auf Kreditkarte # 2, und diese Karte hat ein Limit von $ 12.000. Wenn er sein $ 3.000-Guthaben auf die neue Karte verlagert, wird Kreditkarte # 1 vollständig freigegeben und nur aufgefressen. 25% der Kreditkarte # 2, wodurch seine Kreditauslastung auf unter 30% gesunken ist. Daher, während seine Kredit-Score vorübergehend aufgrund der Anfrage als Teil der Anwendung für Kreditkarte # 2 gesenkt werden könnte insgesamt wird seine Kredit-Score höchstwahrscheinlich erhöhen.

Schuldenrefinanzierungsalternative

Kreditkartenbenutzer, die Guthaben mit minimaler Auswirkung auf ihre Kreditbewertungen übertragen möchten, könnten persönliche Bankdarlehen in Betracht ziehen. Das FICO berechnet Kredit-Scores basierend auf revolvierenden Krediten, sodass ein Bankkredit nicht in die Kreditauslastungsquote eingeht.Die Verbraucher sollten sich jedoch bewusst sein, dass Banken fast nie zinslose Privatkredite anbieten, aber die angebotenen Zinssätze sind in der Regel niedriger als die Kreditkartenzinsen.