Es gibt viele Arten von Darlehen, um Studenten zu helfen, höhere Bildungsausgaben zu bezahlen. Mit ihren normalerweise niedrigeren Zinssätzen und großzügigeren Bedingungen, sind Bundesstudiendarlehen der erste Platz, in dem Familien nach Fördermitteln suchen sollten, die nicht durch Stipendien und Stipendien gedeckt sind. Siehe College-Darlehen: Private Vs. Bundes .

Federal Perkins Loans und Federal Direct Loans sind zwei Arten von Darlehen, die von der Bundesregierung angeboten werden.

Ihre Ähnlichkeiten

Federal Direct und Perkins-Darlehen haben gewisse Gemeinsamkeiten. Beide Arten von Darlehen:

• Werden vom US Department of Education für Kreditnehmer angeboten, die einen ausreichenden finanziellen Bedarf nachgewiesen haben (beachten Sie, dass direkte nicht subventionierte Kredite nicht einen finanziellen Bedarf erfordern; direkte subventionierte Kredite).
• Werden über die Finanzämter von Einrichtungen verwaltet, die am Bundesstudiendarlehen teilnehmen.
• Fordern Sie den Abschluss der FAFSA (Freier Antrag auf Bundes-Studentenbeihilfe) und die Vorlage eines Schuldscheines, in dem Sie Ihre Absicht zur Rückzahlung des Darlehens angeben.
• Muss jedes akademische Jahr beantragt und genehmigt werden, wobei die Kreditnehmer mit einem separaten Darlehen für jedes Jahr der Bildung belassen werden.
• Muss für qualifizierte Bildungsausgaben verwendet werden, wie z. B. Unterricht und Gebühren, Bücher, Zimmer und Verpflegung und andere notwendige Ausgaben im Zusammenhang mit der Hochschulbildung.
• Kann nicht für die Sekundarschulbildung verwendet werden.
• Stehen für qualifizierte Doktoranden zur Verfügung (Federal Perkins Loans und Direct Unsubsidized Loans only).
• Sind für die Kreditkonsolidierung geeignet, sofern der Kreditnehmer alle erforderlichen Kriterien erfüllt (Lesen Sie Zeit zur Konsolidierung Ihrer Studentendarlehen? ).
• In einigen Fällen für die Vergabe von Krediten in Frage kommen (siehe Schuldenvergebung: Wie Sie Ihre Studentendarlehen abbezahlen können ).
• Erlauben Sie den Steuerzahlern, die für ihre Kredite gezahlten Zinsen abzuziehen, unabhängig davon, ob sie ihre Abzüge aufführen.

Wie sie sich unterscheiden

Wer ist qualifiziert? Perkins-Darlehen sind nur für Studierende mit erheblichem finanziellem Bedarf verfügbar, die sich aus ihren Antworten auf die FAFSA und den Richtlinien ihrer Schule ergeben. Direkte subventionierte Kredite erfordern auch nachgewiesene Notwendigkeit, aber eine breitere Spanne von Einkommen kann qualifizieren. Alle drei Arten von Darlehen stehen qualifizierten Studenten offen; Doktoranden können nur Perkins Darlehen oder Direct Unsubsidized Loans erhalten.

Kreditsubventionen. Alle Federal Perkins Loans werden von der Regierung subventioniert, was bedeutet, dass die Regierung die Zinsen zahlt, die anfallen, während der Student mindestens zur Halbzeit in der Schule ist. Die Regierung zahlt auch während der Schule Zinsen für direkte subventionierte Kredite, nicht jedoch für die nicht subventionierte Variante. Lesen Sie Federal Direct Loans: Subventionierte vs.Unsubsidized für weitere Informationen.

Gebühren. Perkins-Kredite erheben keinerlei Gebühren für Darlehensvergabe oder -ausfall. Bei Federal Direct Loans wird in der Regel ein Ausgabeaufschlag von 1.68% erhoben, der von der Auszahlung des Darlehens abgezogen wird.

Zinssätze . Für das Schuljahr 2015-2016 betrugen die Direktkreditsätze des Bundes 4.29% für bezuschusste und nicht subventionierte Studienkredite und 5.84% für Absolventen und Berufsschüler. Die Zinssätze sind jetzt an die 10-jährige Schatzanweisung plus eine festgelegte Marge gebunden. Klicken Sie hier, um die aktuellen Zinssätze für Stafford-Darlehen zu überprüfen. Perkins-Darlehen berechnen eine Pauschale von 5% für alle Kreditnehmer.

Verfügbarkeit. Die Geldmittel, die Institutionen für Perkins-Kredite zur Verfügung stehen, sind begrenzter als die für Bundes-Direktkredite. Obgleich Perkins-Kredite Bundesgrenzen haben, wie viel ein Student leihen kann - sowohl jährlich als auch kumulativ - legen die Institute in der Regel eine Grenze fest, die deutlich unter diesen Werten liegt, um ihren Finanzierungspool zu erhalten.

Kreditlimits. Bundes-Direktdarlehen haben unterschiedliche Grenzen für Absolventen vs. Studenten und subventionierte vs. nicht subventionierte Kredite. Siehe Federal Direct Loan Limits . "Unabhängige" Studierende, die ihre eigenen Einkommenssteuererklärungen einreichen und sich selbst geltend machen, sind berechtigt, größere nicht subventionierte Kredite zu erhalten als diejenigen, die als Hinterbliebene von der Steuererklärung einer anderen Person beansprucht werden. Perkins-Darlehen haben ein jährliches Limit für Studierende und ein größeres für Graduierte. Perkins differenziert nicht nach dem Bachelor-Status oder dem Grad der Absolventen.

Die Dollargrenzen für direkte nicht subventionierte Darlehen sind wie folgt unterteilt:

Direktes nicht subventioniertes Darlehen - Grundschüler
Kreditlimits	Abhängig	Unabhängig
Jährlich
Erstes Jahr (Freshman) )	$ 5, 500	$ 9, 500
Zweites Jahr (Sophomore)	$ 6, 500	$ 10, 500
Drittes und drittes Jahr (Junior, Senior)	$ 7, 500	$ 12, 500
Kumuliert	$ 31, 000	$ 57, 500

Absolventen und Berufsschüler haben höhere Kreditlimits. Die kumulativen Kreditlimits für Absolventen und Berufsschüler umfassen alle Studenten Darlehen Schulden.

Direkte nicht subventionierte Darlehen - Absolventen und Berufsschüler
Darlehensgrenzen	Absolventen und Berufstätige	Medizinische Fakultät
Jährlich	$ 20, 500	$ 43, 883 - $ 47, 167
Kumulative	$ 138, 500	$ 224, 000

Direktkredite stehen nur Studenten zur Verfügung und haben niedrigere Kreditlimits als nicht subventionierte Kredite. Der Steuerstatus macht keinen Unterschied in dem, was sie ausleihen können:

Direktes subventioniertes Darlehen - Grundstudierende
Darlehensgrenzen	Abhängig	Unabhängig
Jährlich
Erstes Jahr (Freshman) < $ 3, 500	$ 3, 500	Zweites Jahr (Sophomore)
$ 4, 500	$ 4, 500	Drittes und drittes Jahr (Junior, Senior)
$ 5, 500	$ 5, 500	Kumuliert
$ 23, 000	$ 23, 000	Hier ist eine Aufschlüsselung der Perkins-Kreditlimits:

Federal Perkins Loan

Kreditlimits
Undergraduate	Absolvent	Jährlich
$ 5, 500	$ 8, 000	Kumuliert
$ 27, 500	$ 60, 000	Rückzahlung.

Die Kreditlaufzeit für Perkins-Kredite beträgt immer 10 Jahre. Während dies häufig auch bei Stafford Loans der Fall ist, können Studierende in einigen Fällen beantragen, ihre Zahlungen über einen längeren Zeitraum bis zu maximal 25 Jahren zu verlängern. Das Endergebnis

Wenn Sie ein Student sind, dessen Familieneinkommen Sie für ein Perkins-Darlehen berechtigt, sind Sie wahrscheinlich auch für ein direktes subventioniertes Darlehen berechtigt. Welche sollten Sie wählen?

Für 2015-2016 ist der Perkins-Kredit 5% fester Zinssatz höher als der Federal Direct Loan-Zinssatz für Studierende (4. 29%), aber Perkins-Darlehen haben keine Origination-Gebühr. Wenn Sie nicht am Ende Geld von beiden brauchen, tun Sie die Mathematik, um zu bestimmen, welche Angebote das bessere Angebot für Sie. Als Neuling und College-Student kann man sich mehr von Perkins leihen; In den folgenden Jahren sind die Kreditlimits gleich.

Für Studierende, die die Perkins-Kreditkriterien erfüllen, erhalten Sie einen besseren Zinssatz als bei einem direkten Unsubsidized Loan (5% im Vergleich zu 5,84%). Mit einem Perkins müssen Sie erst nach dem Abschluss Zinsen zahlen; mit einem Direct Unsubsidized Loan (da Sie nicht für ein subventioniertes Darlehen qualifizieren), werden Sie. Auf der anderen Seite hat das Direct Unsubsidized Loan höhere Kreditlimits.

Wenn Sie die finanziellen Kriterien für einen Perkins nicht erfüllen, ist Ihre einzige Wahl ein Direct Unsubsidized Loan. Abhängig von Ihrem Einkommen kann das nicht subventionierte Darlehen Ihre einzige Option sein.

Für weitere Informationen über jede Art von Darlehen - und andere Bundes-Student-Darlehen-Optionen - besuchen Sie die Bundesrepublik Studentendarlehen Website unter www. Studiendarlehen. gov oder konsultieren Sie den Finanzhilfsoffizier Ihrer Hochschule. Klicken Sie hier für eine Vergleichstabelle.