Wenn die wirtschaftlichen Zeiten hart werden, fordern die Regierungen ihre Bürger auf, Geld auszugeben. Ökonomen betrachten Bürger als "Konsumenten" und verlassen sich darauf, dass sie ihr "verfügbares Einkommen" einsetzen, um zu arbeiten. Auf diese Weise unterstützen sie die Wirtschaft, was sich in höheren Aktienkursen niederschlägt.

Doch in Zeiten wie Anfang 2008, als die Verbraucher vom perfekten Sturm der Inflation, einer globalen Kreditklemme, einem globalen Immobilienmarkt im Niedergang und Sorgen um die Stagflation erschüttert wurden, gab es oft einen Konflikt mit dem Ruf der Regierung nach verbringen. Es ist ein verwirrendes Szenario. Was ist die beste Vorgehensweise für einen betroffenen Verbraucher? Die folgenden fünf Strategien liefern einen Fahrplan für die überlebenden wirtschaftlichen Abschwünge. (Um mehr über die Hypothekenkrise von 2007 zu erfahren, lesen Sie unsere Sonderfunktion Subprime Mortgage.)

1. Kaufen Sie nicht, was Sie sich nicht leisten können.
Wir alle wollen diesen Designerpullover, Lederhandtasche oder einen niedlichen Sportwagen, aber die meisten von uns können es sich einfach nicht leisten, die Einkäufe zu tätigen. Es gibt eine einfache Lösung für dieses Dilemma. Wenn Sie es sich nicht leisten können, kaufen Sie es nicht. Dies ist oft der einfachste Punkt zu verstehen, aber es ist einer der am schwersten zu implementieren, wenn all diese Goodies dir ins Gesicht starrt und alle Ihre Kredit-Unternehmen sagen Ihnen, dass es in Ordnung ist.

2. Wenn Sie kein Bargeld bezahlen können, können Sie es sich wahrscheinlich nicht leisten.
In unserer kreditverrückten Welt trägt die Anhäufung von Schulden kein soziales Stigma mehr. Jeder hat eine Autozahlung, eine Hauszahlung und Kreditkartenzahlungen. Nun, erinnern Sie sich, was Ihre Mutter über jeden gesagt hat, der von einer Brücke springt? Nur weil "jeder" es tut, ist es keine gute Idee. Kaufen Sie etwas, das Sie sich jetzt nicht leisten können, besonders wenn die Wirtschaft unruhig ist, können Sie den Schmerz der späteren Zahlung verdoppeln. Zum Beispiel, wenn Sie heute ein $ 450, 000 Haus kaufen und der Markt in einen Einbruch geht und Ihr Haus durch $ 200, 000 abwertet, werden Sie die Bank zweimal bezahlen, was das Haus wert ist. Nur weil es einfach war, den Kredit zu bekommen, um dieses Haus zu kaufen, bedeutet das nicht, dass es der richtige Zeitpunkt für Sie war, sich einzukaufen.

3. Zinsen auf irgendetwas zu zahlen, macht jemand anderen reich. Wenn Sie für einen Kauf Zinsen zahlen, überbezahlen Sie diesen Artikel für den Luxus, ihn jetzt zu nutzen. Der einfache Vorgang der Zahlung von Zinsen bedeutet, dass der Preis, den Sie zahlen, um den Kauf zu tätigen, größer ist als der Verkaufspreis des Artikels. Sie verschenken sogar noch mehr von Ihrem hart verdienten Geld, um dieses Produkt zu besitzen, als der Hersteller es für wert hielt. Zum Beispiel, wenn Sie ein Auto für $ 25, 000 mit einem Darlehen bei 7% Zinsen für fünf Jahre kaufen, werden Sie am Ende fast $ 30, 000 für das Auto bezahlen. Wenn Sie die Abschreibung berücksichtigen, bleibt Ihnen ein sehr billiges Auto, das Sie Tausende mehr kostet, als es sollte.

4. Wenn Sie in Schulden sind, hören Sie auf, Geld auszugeben.
Manchmal, wie beim Kauf eines Hauses, sind die Kosten des Artikels so groß, dass Sie es sich einfach nicht leisten können, Bargeld zu bezahlen. Dies sollte eher die Ausnahme als die Regel sein. Wenn es nicht vermieden werden kann, müssen Sie Ihre Geldbörse schließen und aufhören zu verbringen. Sich weiter zu verschaffen, hilft nicht Ihre finanzielle Situation. Ein realistisches Budget ist in diesem Fall der Schlüssel zum Erfolg. Sobald Sie wissen, wie viel Sie tatsächlich für die täglichen Ausflüge in den Lebensmittelladen und das Café ausgeben, werden Sie in der Lage sein, Platz zu finden, um die Kosten realistisch zu senken. (Lesen Sie weiter über die Vorteile von Budgets in Sechs Monate zu einem besseren Budget und Die Schönheit der Budgetierung .)

5. Zähle nicht auf jemanden, der dich rettet. In Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit glauben die Menschen oft, dass die Regierung ihnen helfen kann, aber leider ist dies oft die Zeit, in der die Regierung am wenigsten Geld und Freiheit hat, um ihren eigenen Bürgern zu helfen. In den meisten Fällen wird die Regierung Sie nicht retten, also müssen Sie sich selbst retten.

Wenn sich die Wirtschaft in einem Abschwung befindet, können Sie sich nicht nur ansehen, was Sie ausgeben, sondern auch, woher das Geld kommt. Ihr Arbeitgeber steht vor den gleichen Schwierigkeiten wie Sie: Sie wollen Rechnungen bezahlen, den Kapitalfluss ausgleichen, während der Umsatz sich verlangsamt. Genau wie Sie, wird Ihr Arbeitgeber versuchen, seine Kosten zu reduzieren, die in Form von Entlassungen sein könnten. Sie könnten in große Schwierigkeiten geraten, wenn Sie diese Möglichkeit nicht geplant haben.

Der Plan hier ist, jetzt für diesen möglichen regnerischen Tag zu sparen und einen Notfallfonds für euch selbst vorzubereiten. Wenn es zu spät ist, mit dem Sparen zu beginnen und Sie bereits das Geld brauchen, werden viele Finanzinstitute Sie eine oder zwei Zahlungen zurückstellen lassen, wenn Sie beweisen, dass Sie einen klugen Finanzplan haben, um schließlich durchzuziehen. (Um weiter über Notfonds zu lesen, lesen Sie Bauen Sie sich einen Notfallfonds und Leben Sie zu nahe am Rand? )

Wenn die Menschen nicht
ausgeben warte ab! Wenn wir alle an unserem Geld hängen, anstatt die Wirtschaft zu ernähren, was wird passieren? Fallen die Aktienkurse ins Stocken? Wird das Wirtschaftswachstum zum Erliegen kommen? Werden wir alle arm sein? Nein. Um ein Beispiel aus der Praxis zu geben, werfen wir einen Blick auf Japan, wo mehr zu sparen als zu konsumieren in der Geschichte seines Volkes üblich war.
Während ein Netto-Kreditgeber ein Konzept ist, das der Westen einige Zeit nach dem Zweiten Weltkrieg aufgegeben hat, wurde es weiterhin in Japan praktiziert. Mitte der 1970er Jahre berichtete Reuters, dass die japanischen Verbraucher rund 20% ihres verfügbaren Einkommens eingespart hätten. Während des Konjunktureinbruchs in Japan in den 1990er Jahren sank der Nikkei 225 von einem Höchststand von 39 000 im Jahr 1989 auf 16 000 im Jahr 1992. Das Bruttoinlandsprodukt wuchs im Durchschnitt um weniger als 1% pro Jahr, aber die privaten Ersparnisse blieben im zweistelligen Bereich. Zwar stieg die Arbeitslosenquote von weniger als 2,5% im Jahr 1990 auf knapp 5% im Jahr 2000, mit durchschnittlich 3% Prozent laut US-Arbeitsministerium jedoch immer noch niedriger als in den meisten Industrieländern.Das Nettoergebnis? Japan blieb ein gesundes, lebhaftes und wohlhabendes Land mit einem Aktienmarkt mit schlechter Performance. Wenn Sie Einsparungen und einen klugen Finanzplan haben, wird Sie ein schwacher Markt nicht brechen.

Jetzt leben, wie Sie sich mit harten Zeiten konfrontiert sehen
Diese fünf Strategien funktionieren auch dann gut, wenn die Zeiten gut sind. Sie müssen also nicht warten, bis Sie Schwierigkeiten haben, kluge Entscheidungen zu treffen.

Ihr Lebensstil wird durch Dinge charakterisiert, die Sie sich leisten können, wie zum Beispiel ein Haus, das nicht wieder in Besitz genommen wird, ein Auto, das die Nachbarn nicht beeindruckt, aber Sie trotzdem zur Arbeit und zurück bringt, und lange, erholsame Nächte frei von finanziellen Sorgen. Es mag nicht der märchenhafte Lebensstil der Reichen und Berühmten sein, die Firmenvermarkter versuchen, Sie zu verkaufen, aber zumindest müssen Sie sich keine Sorgen darüber machen, wie Sie die Zahlungen für einen Lebensstil aufrechterhalten können, den Sie sich nicht leisten können.

Wenn Sie immer noch Schwierigkeiten damit haben, wie Sie Budget- und Kreditarbeit für Sie erledigen können, sehen Sie sich unsere speziellen Funktionen für Budgeting 101 und Debt Management an.