Arbeitnehmer, die ihren Ruhestand durch einen qualifizierten Plan eines Arbeitgebers finanzieren, laufen häufig Gefahr, einen Tunnelblick zu entwickeln, wenn ihre 401 (k) Leistungen betroffen sind. Entweder sparen sie nur das Minimum, oder, was noch schlimmer ist, sparen sie überhaupt nicht. (Mehr dazu unter Die Grundlagen eines 401 (k) Pensionsplanes .)

Laut der jährlichen Benchmarking-Umfrage von Deloitte nahmen im Jahr 2015 durchschnittlich 75% der Beschäftigten an dem Plan ihres Arbeitgebers teil. 34% der Arbeitgeber gaben an, dass, wenn ihre Mitarbeiter nicht teilnahmen, der Hauptgrund ein Mangel an Verständnis für die Funktionsweise des Plans war.

Die Sparer profitieren nicht nur von den Sparvorteilen ihrer Pläne; Sie könnten auch bestimmte Funktionen verpassen, die andere Rentenkonten nicht leisten können. Wenn Sie Zugang zu einem 401 (k) -Plan haben, sollten Sie Folgendes beachten.

Diese Faktoren liefern auch zusätzliche Gründe, warum Sie keine Angst haben sollten, so viel wie möglich zu sparen. (Weitere Informationen finden Sie unter 4 Möglichkeiten, Ihre 401 (k) zu maximieren.)

Diese Vorteile von 401k können den Wert Ihres Plans verbessern

Der Beitrag zu einem 401 (k) ist wichtig für Ihr Wohlbefinden im Ruhestand, daher ist es wichtig zu wissen, wie Sie ihn zu Ihren Gunsten nutzen können. Die folgenden vier Vorteile können Ihnen helfen, mehr von Ihrem Plan zu erhalten, aber sie bleiben oft unbemerkt.

1. Aufstockungsbeiträge

Eine regelmäßige Erhöhung der Gehaltsabgrenzung ist eine relativ stressfreie Möglichkeit, Ihr Altersguthaben zu erhöhen. Zum Beispiel können Sie Ihren Plan so einstellen, dass Ihre Beiträge automatisch jedes Jahr um 1% erhöht werden. Laut der Deloitte-Studie boten 62% der Pläne im Jahr 2015 entweder automatisch oder als Wahlhilfe Aufstockungsbeiträge an. Überraschenderweise gaben jedoch nur 7% der Arbeitgeber an, dass mehr als 50% ihrer Angestellten dies aktiv nutzen.

Wenn Sie nach einer Möglichkeit suchen, Ihre Ersparnisse zu erhöhen, ohne eine große Minderung Ihrer Gehaltszahlungen nach Hause mit sich bringen zu müssen, sind Erhöhungsbeiträge eine gute Lösung. Wenn Sie beispielsweise jedes Jahr eine Erhöhung von 2% erhalten, können Sie durch die Hälfte davon 401 (k) mehr sparen, während Sie immer noch eine Gehaltserhöhung sehen. (Weitere Informationen finden Sie unter 5 Dinge, die Sie anfordern können, wenn Sie keine Erhöhung erhalten .)

2. 401 (k) Kredite für Hauskäufe

Der Internal Revenue Service (IRS) ermöglicht es Ihnen, bis zu 50% Ihres unverfallbaren Guthabens in einem 401 (k) bis zu einem Maximum von 50.000 $ zu leihen. Im Allgemeinen hat dieses Geld innerhalb von fünf Jahren zurückbezahlt werden, oder zu Ihrem Ausscheidungsdatum, wenn Sie Ihren Job vor Ablauf der fünf Jahre verlassen. Wenn Sie dieses Geld für einen Eigenheimkauf verwenden, ist die Fünfjahresregel jedoch etwas flexibler.

Zum Beispiel kann Ihr Arbeitgeber Ihnen 10 oder 15 Jahre geben, um ein 401 (k) Darlehen zurückzuzahlen, das mit einem Hauskauf verbunden ist.Ein weiterer Vorteil der Verwendung eines 401 (k) gegenüber dem Tippen auf ein individuelles Alterskonto (IRA) ist der Betrag, den Sie abheben können. Das meiste, was Sie aus einer IRA ziehen können, ohne eine Strafe zu zahlen, ist $ 10, 000. Wenn Sie stetig in Ihrer 401 (k) gespart haben, haben Sie möglicherweise deutlich mehr Bargeld, auf das Sie ziehen können.

3. Roth 401 (k) Option

Im Allgemeinen ist das Geld, das Sie zu 401 (k) beitragen, steuerpflichtig, sobald Sie anfangen, Ausschüttungen im Ruhestand zu nehmen. Wenn Sie sich für eine Roth-Bezeichnung entscheiden, werden diese Abhebungen steuerfrei. Laut Vanguards How America Saves 2016 bieten 60% der 401 (k) Pläne eine Roth Option an. Wenn Sie besorgt sind, dass Ihre Steuerpflicht im Ruhestand möglicherweise zunimmt, könnte die Roth-Route das reduzieren, was Sie Onkel Sam schuldig sind.

4. Hardship Withdrawals

Ob Sie diesen vierten Vorteil nutzen sollten, ist umstritten. Es ist am besten, Ihre Altersvorsorge zu behalten, wo sie sind. Aber im Vergleich zu anderen Quellen von Geld in einer echten Prise, kann ein 401 (k) die kostengünstigere Wahl sein. Und du wirst es wahrscheinlich haben. Massive 84% von 401 (k) Plänen erlauben es den Mitarbeitern, irgendeine Art von Härteentzug durchzuführen, so Vanguard. Die Daten zeigen, dass nur etwa 3% der Arbeitnehmer jemals diese Funktion nutzen.

Während ein Hardship-Entzug nicht notwendigerweise der beste Ersatz für einen beträchtlichen Notfallfonds ist, kann das Ziehen von Bargeld aus Ihrem Ruhestandskonto vorzuziehen sein, wenn Sie Kreditkartenschulden auslösen oder auf Ihr Eigenheim zurückgreifen. (Weitere Informationen finden Sie unter Wenn ein 401 (k) Hardship-Abzug Sinn macht. )

Hier können Sie herausfinden, ob ein Raiding Ihres 401 (k) sinnvoll ist, wenn Sie in einer Bindung sind. Härteentnahmen unterliegen einer regelmäßigen Einkommenssteuer und einer Vorfälligkeitsentschädigung von 10%, wenn Sie unter 59½ Jahre alt sind. Vergleichen Sie, was Sie an Steuern schulden würden, wie viel eine Kreditkarte oder ein Darlehen langfristig Zinsen kosten würde, um zu sehen, welche die günstigere Wahl ist.

Das Endergebnis

A 401 (k) ist ein leistungsfähiges Werkzeug, um eine solide finanzielle Plattform für Ihren Ruhestand zu schaffen. Sparen Sie zu wenig aus Angst, dass Sie im Notfall kein Bargeld mehr haben, wird es Ihnen schwerfallen. Wenn Sie einige Zeit damit verbringen, die Feinheiten Ihres Plans zu durchschauen, können Sie eine Strategie entwickeln, mit der Sie auf lange Sicht das Beste aus Ihrem 401 (k) herausholen können.