Die Wörter "Ruhestand" und "Babyboomer" sind für immer verknüpft. Die Babyboomer leben länger, ziehen sich früher zurück und genießen aktivere goldene Jahre als jede frühere Generation. Leider, laut einer aktuellen Studie von Hewitt Associates LLC aus dem Jahr 2011, sind die nachfolgenden Generationen auch in der Altersvorsorge nicht erfolgreich. Wir werden die Daten zur Altersvorsorge für die Generationen X und Y vorstellen und erklären, warum die jüngeren Generationen noch mehr sparen müssen als ihre Eltern.
TUTORIAL: Altersvorsorge
Das veränderte Gesicht des Ruhestandes Während Babyboomer (Altersgruppe 40-50 Jahre) oft Vorsorgeuntersuchungen durchführen, um ihre Sozialversicherungseinkünfte zu ergänzen, sind zukünftige Generationen bin nicht so glücklich. Von Arbeitgebern finanzierte leistungsorientierte Pläne sind auf dem Weg des Aussterbens, da Arbeitgeber sie durch beitragsorientierte Pläne ersetzen. Die soziale Sicherheit wird voraussichtlich einen immer kleineren Teil des Ruhestandseinkommens für jede nachfolgende Generation ersetzen. Laut einem Social Security Trustee Report aus dem Jahr 2011 stellt die Social Security Administration fest, dass 2010 das erste Mal seit 1983 das Programm der sozialen Sicherheit defizitär war. Wenn das Unternehmen, das die Schecks verschickt, warnt, dass es gerade mehr Geld ausgegeben hat, als es macht, sollten jüngere Arbeitnehmer den Betrag maximieren, den sie zu beitragsorientierten Plänen beitragen - leider geschieht dies nicht. (Um mehr zu erfahren, lesen Sie Einführung in die Sozialversicherung und Der Untergang des Leistungsplans .)
Generation X und Y fallen in Einsparungen zurück Unter den Arbeitnehmern In den frühen 30ern bis Mitte der 40er Jahre nimmt ein Drittel der Beschäftigten laut einem von Hewitt Associates veröffentlichten Bericht 2010 nicht an einem von Arbeitgebern gesponserten Beitragssparplan teil. Der Bericht stellt ferner fest, dass diese Arbeitnehmer ohne individuelle Altersvorsorge mit einem Rückgang ihres Renteneinkommens auf das Sechsfache des 4-fachen ihres während ihrer Erwerbsjahre verdienten Einkommens rechnen können, vorausgesetzt, es gibt keine Rente bei ihrem derzeitigen Arbeitnehmer. Wenn es eine Rente gibt, fällt dieser kurze Fall auf 4. 2 mal zahlen bei der Pensionierung.
Der Bericht von Hewitt Associates aus dem Jahr 2010 erwähnt auch, dass fast 30% der Menschen, die in ihren frühen 30ern bis Mitte 40 arbeiten, noch ausstehende Kredite besitzen. In dieser Altersgruppe neigen Menschen dazu, Hauskauf und Kindergeld als größere Prioritäten zu setzen als für den Ruhestand zu sparen. Auch übermäßige Ersparnisse werden in diese beiden Kategorien vor der Altersvorsorge investiert.
Wenn es um die Altersvorsorge geht, ist die von jugendlichem Ehrgeiz geprägte Generation noch nicht erwachsen. Bei den 18- bis 25-Jährigen nehmen laut Hewitt Associates 50% der teilnahmeberechtigten Mitarbeiter nicht an einem vom Arbeitgeber gesponserten Beitragssparplan teil. Interessant genug, von denen, die teilnehmen 41% nicht genug beitragen, um ihr Unternehmen Matching-Programm in ihrem Arbeitgeber gesponserten Altersvorsorgeplan zu maximieren.Dieser Anstieg der Beteiligung ist auf eine stärkere automatisierte Einschreibung in beitragsorientierte Pläne zurückzuführen. Laut dem Bericht wird die Altersvorsorge dieser Gruppe, wenn wir ihre derzeitige Sparstruktur einnehmen, im Durchschnitt um das 6-fache ihres derzeitigen Einkommens zurückgehen. Dies bedeutet, dass sie wahrscheinlich länger arbeiten und ihre Spargewohnheiten ändern müssen.
Das mangelnde Wissen über Investitionen wird häufig als Grund für das Nicht-Sparen genannt, aber es ist ein Problem, das für eine Generation, die als technisch versiert und futuristisch eingestellt ist, leicht zu beheben sein sollte. Das Internet bietet einfachen Zugriff auf eine virtuelle Bibliothek mit Informationen darüber, wie und warum Sie für die Zukunft sparen sollten. (Weitere Informationen zum Speichern finden Sie unter Verzögerung In Sparen erhöht Zahlungen später Ein und Grundlagen eines erfolgreichen Einsparungsprogramms .)
Wie Sie Erwartungen und Reality Meet Beide Generationen Xers und Yers haben große Hoffnungen auf die Macht der Investitionen, um den Tag zu retten, wenn es um den Ruhestand geht. Viele erwarten ihre 401 (k) Pläne, Einkommen für den Ruhestand zur Verfügung zu stellen.
Um diese Hoffnungen Wirklichkeit werden zu lassen, müssen die Sparraten unter diesen Generationen deutlich steigen. Laut Angaben von Hewitt Associates trägt Generation Xers durchschnittlich 6,3% ihres Gehalts vor Steuern an Arbeitgeber-gesponserte Sparpläne, und Mitglieder der Generation Y tragen nur 5,3% bei. Auf der anderen Seite haben Babyboomer 8% ihrer Gehälter weggesteckt.
Trotz der niedrigen Sparraten haben die Mitglieder der Generationen X und Y noch Zeit zu handeln. Generation Xers, die zu ihrem vom Arbeitgeber gesponserten Altersvorsorgeplan beitragen, kann die Höhe des Beitrags erhöhen, da nur 30% zu ihrem von Arbeitgebern finanzierten Plan beitragen, um die Arbeitgeberabstimmung zu maximieren. Dies bedeutet, dass ein großer Teil der Generation Xer auf dem Tisch Geld hinterlässt, indem sie zu wenig beiträgt. Mitglieder der Generation Y können es noch besser, da sie mehr Zeit zum Sparen haben.
Unabhängig von Ihrer Generation, wenn Sie sich nicht bereits dem Rentenalter nähern und von einem Pensionsplan abgedeckt sind, wird die Last des Sparens für Ihre Zukunft wahrscheinlich direkt auf Ihre eigenen Schultern fallen. Anstatt es zu ignorieren und auf das Beste zu hoffen, ist jetzt die Zeit zu planen und zu handeln. Finden Sie heraus, ob Ihr Arbeitgeber ein 401 (k) -Programm anbietet und ob das Unternehmen Arbeitgeberbeiträge vergleicht.
Wenn es ein Match-Renten-Sparprogramm gibt, können Sie anfangen, für Ihre Zukunft zu sparen, indem Sie genug beitragen, um dieses Match zu verdienen. Bei vielen Plänen erzielt ein Beitrag von 6% eine 3% ige Übereinstimmung. Das ist eine Rendite von 50% auf Ihre Investition, auch wenn die von Ihnen ausgewählte Investition niemals an Wert gewinnt. Sobald Sie das Spiel erhalten, erhöhen Sie Ihren Beitragssatz jedes Jahr, wenn Sie eine Gehaltserhöhung erhalten. Viele Menschen neigen dazu, Erhöhungen als mehr verfügbares Einkommen zu betrachten. Wenn Ihr Standard und Ihre Lebenshaltungskosten sowohl komfortabel als auch konsistent sind, kann die Investition in die Zukunft dazu beitragen, dieses Niveau weit über Ihre Arbeitsjahre hinaus aufrechtzuerhalten.
The Bottom Line
Es dauert nicht lange und Sie sind auf dem besten Weg, ein schönes Notgroschen zu bauen. Wenn Ihr Arbeitgeber keinen Plan 401 (k) anbietet, ist es Zeit, eine IRA zu eröffnen. Während Sie kein Firmenspiel in Ihrer IRA verdienen werden, erhalten Sie dennoch den Vorteil eines steuerbegünstigten Wachstums. Unabhängig davon, ob Sie in einem 401 (k) -Plan oder einem IRA sparen, ist das Wichtigste, dass Sie sparen. (Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie unter Ermittlung Ihres Post-Work-Einkommens , Eine Tour durch Altersvorsorgepläne und Altersvorsorge Grundlagen .) >
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