Während viele Amerikaner jeden Monat ein striktes Budget einhalten, ist die Steuersaison einmal im Jahr, wenn der typische Filer einen plötzlichen Zustrom von Bargeld erwarten kann. Nach Angaben des IRS erhielt der durchschnittliche Steuerzahler im Jahr 2014 eine Rückvergütung in Höhe von insgesamt 2 918 US-Dollar.
Natürlich ist es verlockend, dieses Geld für etwas Spassiges zu verwenden, wie einen noblen Urlaub oder einen hochmodernen Fernseher. Doch bevor Sie diese Erstattung in Kauf nehmen, denken Sie an Ihre langfristigen finanziellen Bedürfnisse. Bündel von extra Bargeld regnet nicht so oft auf die meisten von uns. Hier sind einige alternative Möglichkeiten, um Ihre Erstattung zu überprüfen, die auf lange Sicht nützlich sein könnte.
1. Schulden abbezahlen
Steuer-Saison ist der perfekte Zeitpunkt, um Schulden loszuwerden. Wenn Sie nicht zu extrem niedrigen Kosten Kredite aufnehmen, sollte dies wahrscheinlich Vorrang vor Investitionen haben.
Warum? Weil Sie in der Regel Ihr Geld besser einsetzen, indem Sie hochverzinsliche Schulden wie Kreditkartenguthaben in den Griff bekommen. Angenommen, Sie zahlen 15% Zinsen an Ihren Kartenaussteller. Die Senkung dieses Saldos entspricht einer Rendite von 15% auf eine Aktie oder Anleihe. Das ist eine Gelegenheit, auf die sich jeder kluge Anleger stürzen würde. Für weitere Gedanken lesen Sie bitte Investieren oder Schulden reduzieren, das ist die Frage .
2. Bauen Sie Ihren Notfallfonds auf
Leider wissen Sie nicht immer, wann etwas Unglückliches passieren wird, wie der Verlust eines Arbeitsplatzes oder einer Operation, die Ihre Versicherung nicht vollständig abdeckt. Das ist der Grund, warum die meisten Finanzplaner vorschlagen, dass Sie einen Notfallfonds unterhalten, der Kosten von drei bis sechs Monaten abdeckt.
Wenn Ihr Fonds nur geringfügig oder gar nicht vorhanden ist - eine Steuerrückerstattung ist Ihre Chance, diese zu erstellen oder zu verbessern. Ist das die unmittelbare Befriedigung eines Mai Tai am Strand? Nicht genau. Aber es könnte ein Tag kommen, an dem Sie sehr froh sein werden, dass Sie vorausgedacht haben.
3. Kickstart a 529
Die Kosten für die Teilnahme an einem College sind heutzutage ziemlich beängstigend, obwohl 529 Pläne es etwas einfacher machen, mit dem Sparen zu beginnen. Solange Abhebungen für Studiengebühren, Gebühren, Bücher, Computerausrüstung oder Zimmer und Verpflegung verwendet werden, müssen Sie keine Kapitalertragsteuer auf Ausschüttungen vom Konto zahlen.
Auch wenn der Begünstigte jemand anderes als Sie selbst sein kann, z. B. ein Kind oder ein Enkelkind, müssen Sie sich in der Regel keine Sorgen um eine Bundesgeschenksteuer machen, wenn Sie ein 529-Konto eröffnen. Das ist, weil Gesamtgeschenke zu einer anderen Einzelperson, einschließlich Beiträge zu einem Hochschulsparplan, $ 14, 000 pro Jahr übersteigen müssen, bevor sie die Steuer auslösten. Weitere Informationen zu diesen Plänen finden Sie unter 529 Risiken (oder nicht) .
4. Steigern Sie Ihre IRA
Solange Sie alle passenden Mittel, die Ihr Arbeitgeber in Ihre 401 (k) kickt, ausgereizt haben, könnten Sie erwägen, eine IRA, um Ihre Altersvorsorge einen Schub zu geben.Obwohl beide Arten von Konten steuerliche Vorteile bieten, bieten IRAs zusätzliche Flexibilität, da Sie die Mittel nicht in Ihrem Unternehmensplan einschränken. Im Jahr 2015 ist es Einzelpersonen erlaubt, bis zu $ 5 500 pro Jahr in eine IRA zu investieren, oder $ 6, 500, wenn Sie 50 oder älter sind.
Mit einem traditionellen IRA, tragen Sie Vorsteuerdollar bei und zahlen dann normale Einkommenssteuer auf irgendwelche Zurücknahmen im Ruhestand. Sie können aber auch eine Roth-Version auswählen, mit der Sie jetzt nachträglich Geld anlegen können, um später eine Steuerpflicht bei qualifizierten Ausschüttungen zu vermeiden.
5. Fichten Sie Ihr Zuhause auf
Eine der intelligentesten Anwendungen Ihrer Steuerrückzahlung ist die Renovierung Ihres Hauses oder vorbeugende Wartung. Wenn Sie ein Dach haben, das anfängt, sein Alter oder zugige Fenster zu zeigen, ist das Zahlen sie mit der Hilfe Ihres Finanzchecks gut, zu vermeiden, die komplette Rechnung auf eine Kreditkarte zu setzen.
Der Blog von HouseLogic schlägt vor, einen Teil Ihrer Rückerstattung zu verwenden, um ein gründliches Energieaudit zu erhalten, das normalerweise zwischen 400 und 600 USD liegt. Diese Tests beruhen auf ausgefeilten Geräten, um Orte zu identifizieren, an denen heiße oder kalte Luft aus Ihrem Haus entweichen kann. Auf diese Weise erhalten Sie den größten Vorteil für Ihr Geld, wenn Sie energetische Verbesserungen an der Immobilie vornehmen. Weitere Informationen zur Investition in eine Renovierung finden Sie unter Heimwerker, die sich wirklich auszahlen .
Das Fazit
Es ist nichts Falsches daran, sich mit Ihrer Steuererstattung etwas Gutes zu tun. Aber diejenigen, die den Großteil des Geldes für langfristige Bedürfnisse verwenden, sind in der Regel glücklich, dass sie es getan haben.
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Holen Sie das Beste aus einer Investorenkonferenz heraus
Lesen Sie zwischen den Zeilen, um ein Gefühl dafür zu bekommen, wo ein Unternehmen ist wirklich geleitet.
Wenn einer Ihrer Aktien sich spaltet, ist das nicht eine bessere Investition? Wenn einer Ihrer Aktien 2-1 teilt, hätten Sie dann nicht doppelt so viele Aktien? Würde Ihr Anteil am Unternehmenseinkommen dann nicht doppelt so groß sein?
Leider nein. Um zu verstehen, warum dies der Fall ist, sehen wir uns die Mechanik eines Aktiensplits an. Grundsätzlich entscheiden sich Unternehmen dafür, ihre Aktien aufzuteilen, damit sie den Handelspreis ihrer Aktien auf einen Bereich senken können, der von den meisten Anlegern als angenehm empfunden wird. Da die menschliche Psychologie so ist, wie sie ist, kaufen die meisten Anleger lieber 100 Aktien im Wert von 10 US-Dollar im Gegensatz zu 10 Aktien im Wert von 100 US-Dollar.