Eine Karriere in der Kreditanalyse konzentriert sich auf die Beurteilung der Kreditwürdigkeit einzelner oder institutioneller Kreditantragsteller durch quantitative Analyse ihrer Finanzdaten. Kreditanalysten arbeiten für eine Vielzahl von Unternehmen, von Geschäftsbanken und Ratingagenturen bis hin zu Einzelhandelsunternehmen und Investmentbanken.

TUTORIAL: Finanzkennzahlen

Der Erwerb einer professionellen Zertifizierung bietet Fachleuten in der Kreditanalyse zusätzliche Kenntnisse und kann ihnen helfen, sich besser zu profilieren, ihre Berufsaussichten zu verbessern und ihr Gehalt zu erhöhen. Hier beschreiben wir fünf professionelle Zertifizierungen für Personen, die eine Karriere in der Kreditanalyse verfolgen. (Um mehr über diesen Karrierepfad zu erfahren, lesen Sie Analyse einer Karriere in der Kreditanalyse .)

Kreditrisiko-Zertifizierung (CRC) Die Kreditrisiko-Zertifizierung ist eine Berufsbezeichnung, die seit 2002 von der Risk Management Association vergeben wird. Kreditrisikomanagement-Experten arbeiten in der Finanzdienstleistungsbranche, Management von Handels-, Kredit- und Unternehmensrisiken zur Verbesserung der finanziellen Stabilität für ihre Kunden.

Finanzdienstleistungsfachleute, die in den Bereichen Kreditrisiko, Marktrisiko und operationelles Risiko arbeiten und über mindestens fünf Jahre einschlägige Berufserfahrung verfügen, sollten CRC in Betracht ziehen. Fachleute, die die CRC-Bezeichnung erhalten möchten, müssen auch aktive Mitglieder der Risk Management Association werden und alle drei Jahre 45 Einheiten von Weiterbildungsaktivitäten absolvieren, wie zum Beispiel die Teilnahme an entsprechenden Kursen und professionellen Veranstaltungen.

Zertifizierungsanforderungen und Zeit- und Geldinvestitionen Die Zertifizierung setzt voraus, dass die Bewerber die CRC-Prüfung bestehen. Diese Prüfung deckt sieben große Bereiche der Kreditrisikobewertung ab, darunter die genaue Bewertung der Finanzlage eines Unternehmens, die Stärke und Qualität seines Cashflows, den Wert seiner Sicherheiten und seine Quellen für die Kreditrückzahlung. Bewerber sollten sich mit Finanzausweisen und Steuererklärung, Finanzbuchhaltung und kommerziellen Krediten auskennen. Die RMA empfiehlt ein 40- bis 80-stündiges Studium und eine fünfstündige Übungsprüfung, um die fünfstündige CRC-Prüfung mit 128 Multiple-Choice-Fragen (128 bei der kanadischen Prüfung) zu bestehen. Die Prüfung wird während zweier Testfenster online durchgeführt, eines im Frühjahr und eines im Herbst, und jedes Fenster ist etwa zwei Monate geöffnet.

Die Prüfungsgebühr beträgt $ 495 für RMA-Mitglieder und $ 695 für Nichtmitglieder. Die Übungsprüfung kostet $ 25 für Mitglieder und $ 40 für Nichtmitglieder. Es gibt auch ein optionales Webseminar, das Testthemen überprüft und Teststrategien anbietet, die RMA-Mitglieder 100 und Nichtmitglieder 150 US-Dollar kosten. Die Rezertifizierung, die alle drei Jahre erforderlich ist, kostet 100 US-Dollar, und die Antragsteller können Prüfungsmaterial erwerben.Notwendige Weiterbildungsaktivitäten kosten wahrscheinlich auch Geld. Schließlich kostet die RMA-Mitgliedschaft selbst $ 250 pro Jahr für eine professionelle Mitgliedschaft. Somit hat die CRC-Zertifizierung einen minimalen Vorlauf von etwa 750 US-Dollar und laufende Kosten von mehreren hundert US-Dollar pro Jahr. (Weitere Informationen finden Sie unter Berechnung des (kleinen) Unternehmenskreditrisikos. )

Professionelles Zertifikat in Krediten Das New York Institute of Finance, ein Finanzschulungsunternehmen im Besitz von Pearson, bietet ein Kredit. Es erfordert Einzelpersonen, vier Kernkurse aus einer möglichen 12 und zwei Wahlfächer aus einer möglichen sieben zu nehmen. Die Kurse behandeln Themen wie Kreditrisikoanalyse, Bilanzanalyse, Cashflow und Kreditderivate. Das Programm bietet Tageskurse, Abendkurse und Online-Kurse an. Der Preis jedes Kurses schwankt wild, von weniger als $ 100 bis zu Tausenden Dollar. Der Abschluss aller Kurse innerhalb von drei Jahren genügt, um dieses Zertifikat zu erhalten. Instructor-Führungen erfordern eine Teilnahme von 80%, Pass- und Online-Kurse erfordern eine Note von mindestens 70%.

Credit Business Associate (CBA) Der Credit Business Associate ist eine Berufsbezeichnung, die von der National Association of Credit Management (NACM) vergeben wird. Dementsprechend arbeiten CBA-Experten in der Kreditmanagementbranche, und die CBA-Zertifizierung weist auf Expertenwissen in den Bereichen Grundlagen der Finanzbuchhaltung, Business-Credit-Prinzipien und einleitender Finanzanalyse hin. Die CBA-Bezeichnung hat keine Berufserfahrung Voraussetzung, die es eine zugängliche Option für Personen macht, die gerade eine Karriere im Kreditmanagement beginnen. Stattdessen erfordert diese Bezeichnung einen Bildungshintergrund, der durch College-Kurse, Selbststudium oder NACM-Kurse erreicht werden kann. Das Äquivalent eines Semesterstudiums ist in nur drei Kursen erforderlich: Grundlegende Finanzbuchhaltung, Bilanzanalyse I und Business Credit Principles. Abschlusszertifikate, offizielle Zeugnisse oder Zeugnisse sind erforderlich, um einen zufriedenstellenden Abschluss mit der Note C oder besser zu zeigen. (Weitere Informationen zu Krediten finden Sie unter Unternehmensanleihen: Eine Einführung in das Kreditrisiko. )

Zertifizierungsanforderungen und Zeit- und Geldinvestitionen Zusätzlich zur Erfüllung der Schulungsanforderungen bedeutet die Zertifizierung die Weitergabe der CBA. Prüfung, eine dreistündige Prüfung, bestehend aus 125-150 Richtig / Falsch- und Multiple-Choice-Fragen. Die Prüfung kann auch verlangen, dass Antragsteller eine Bilanz, eine Gewinn- und Verlustrechnung, eine Kapitalflussrechnung oder eine gemeinsame Größenanalyse erstellen. Es wird dreimal im Jahr, im Mai, Juli und November verabreicht und Bewerber müssen mit einer Punktzahl von 70% oder besser bestehen. Um zu studieren, empfiehlt die NACM vier spezifische Lehrbücher über die Grundsätze des Geschäftskredits, der Buchführung, des Jahresabschlusses und des Kreditmanagements; Es bietet auch einen Überblick über spezifische Inhalte zu studieren. Eine optionale, kostenlose einstündige Übungsprüfung ist online auf der NACM-Website verfügbar.

Das Zertifizierungsverfahren erfordert auch, dass Einzelpersonen den CBA-Antrag einreichen, der hauptsächlich Informationen über den Bildungshintergrund des Antragstellers verlangt, und eine Gebühr von 225 US-Dollar für NACM-Mitglieder und 325 US-Dollar für Nichtmitglieder zahlen.Die Anmeldegebühr deckt die Prüfung ab. Wiederholungen sind $ 55. Darüber hinaus müssen Bewerber einen beruflichen Lebenslauf, Transkripte und ein NACM Career Roadmap-Formular (im folgenden Abschnitt beschrieben) einreichen. Es gibt keine Weiterbildung.

Weitere Kosten, die mit der Erlangung einer CBA verbunden sind, umfassen Studiengebühren und Gebühren für die Durchführung der erforderlichen Kursarbeiten sowie die Kosten für den Erwerb von Kurslehrbüchern und Prüfungsmaterial. Es gibt auch eine Gebühr von $ 175 für Mitglieder oder $ 275 für Nichtmitglieder, um Ihre persönliche Akte mit der NACM-nationalen Bildungsabteilung herzustellen.

Credit Business Fellow (CBF)
CBF ist eine Berufsbezeichnung, die auch von der NACM an Fachleute vergeben wird, die im Kreditmanagement tätig sind. Es baut auf der CBA-Bezeichnung auf (die erforderlich ist, um die CBF-Bezeichnung zu erhalten), indem weitere Kursarbeit und eine Arbeitserfahrung hinzugefügt werden.

Die CBF-Zertifizierung ist ein Indikator für Berufserfahrung und Expertenwissen in Wirtschaftsrecht, Kreditrecht, Bilanzauslegung und Kreditrisikobewertung. Kreditmanagement-Experten, die mindestens 75 Career Roadmap-Punkte erworben haben, sind für eine CBF-Zertifizierung berechtigt. (Weitere Informationen finden Sie unter Was ist ein Unternehmensrating? )

Zertifizierungsanforderungen sowie Zeit- und Geldinvestitionen Bewerber müssen die CBF-Prüfung bestehen, um zertifiziert zu werden. Das Nationale Bildungsamt der NACM muss jedoch zuerst erteilen Sie dem Bewerber die Genehmigung, die Prüfung abzulegen. Die dreistündige Prüfung umfasst Wirtschaftsrecht, Kreditrecht, Bilanzauslegung und Kreditrisikobewertung. Es wird dreimal pro Jahr im Mai, Juli und November verabreicht, und Bewerber müssen mit einer Punktzahl von 70% oder höher bestehen. Das NACM empfiehlt drei spezifische Lehrbücher, die die Themen abdecken, die Einzelpersonen studieren sollten, um die Prüfung zu bestehen. Eine optionale, kostenlose einstündige Übungsprüfung ist online auf der NACM-Website verfügbar.

Der Zertifizierungsprozess erfordert auch, dass Einzelpersonen die CBF-Anwendung einreichen, die sehr einfach ist, da sie zuvor die detailliertere CBA-Anwendung abgeschlossen haben sollte. Die Bewerbungs- und Prüfungsgebühr beträgt $ 275 für NACM-Mitglieder und $ 425 für Nichtmitglieder. Wiederholungen sind $ 80.

Weitere Kosten, die mit dem Erwerb einer CBF verbunden sind, umfassen alle Gebühren, die mit der Erlangung einer CBA verbunden sind, die Studiengebühren und Gebühren für die erforderlichen CBF-Kurse sowie die Kosten für den Kauf von CBF-Lehrbüchern und Prüfungsmaterialien.

Certified Credit Executive (CCE) CCE ist eine von der NACM verliehene Berufsbezeichnung für Führungskräfte. Es kann auf vier Arten erworben werden, wobei jeder eine bestimmte Menge an Ausbildung oder Arbeitserfahrung erfordert. Plan A erfordert einen vierjährigen Hochschulabschluss, zehn Jahre Erfahrung im professionellen Kreditmanagement und 125 Career Roadmap-Punkte (siehe CBF-Abschnitt oben für Aktivitäten, die Punkte sammeln). Plan B erfordert die CBA- und CBF-Bezeichnungen, 125 Career Roadmap-Punkte und die Wiederaufnahme der Bewerbung. Plan C erfordert 15 Jahre Berufserfahrung und 125 Career Roadmap-Punkte. Es steht nur Antragstellern zur Verfügung, die älter als 57 Jahre sind.Eine vierte Option ermöglicht es Personen, die das zweite Jahr der Graduate School of Credit und Financial Management erfolgreich abgeschlossen haben, die Prüfung abzulegen. Die CCE-Zertifizierung ist ein Indikator für Berufserfahrung und Fachwissen in den Bereichen Rechnungswesen, Finanzen, nationale und internationale Kreditkonzepte, Management und Recht.

Zertifizierungsanforderungen und Zeit- und Geldinvestitionen Bewerber müssen ein vierstündiges CCE-Examen ablegen, das laut NACM "die Fähigkeit eines Kandidaten misst, Konzepte auf Situationen anzuwenden oder zu erklären, wie sie sich auf den Geschäftskreditbereich beziehen." Laut der NACM kann jede CCE-Prüfung in Länge und Umfang variieren, hat aber normalerweise zwei Abschnitte: einen Abschnitt mit kurzer Antwort und Aufsatzfragen, einen weiteren Abschnitt mit einer Fallstudie. Jeder Abschnitt hat einen Wert von 50 Punkten und eine Punktzahl von mindestens 70% ist erforderlich, um die Prüfung zu bestehen. Die NACM empfiehlt fünf spezifische Lehrbücher, die die Themen abdecken, die Einzelpersonen verstehen sollten, um die Prüfung zu bestehen, die dreimal pro Jahr (im Mai, Juli und November) durchgeführt wird. Die NACM hat keine CCE-Prüfungsprüfung.

Der Zertifizierungsprozess erfordert auch, dass Einzelpersonen eine einfache CCE-Bewerbung einreichen und eine Bewerbungs- und Prüfungsgebühr in Höhe von 375 US-Dollar für NACM-Mitglieder und 525 US-Dollar für Nicht-Mitglieder zahlen. Darüber hinaus erfordert die CCE-Anwendung im Gegensatz zu den CBA- und CBF-Bezeichnungen alle drei Jahre eine Rezertifizierung bis zum Alter von 60 Jahren oder bis zum Alter von 55 Jahren und dem offiziellen Ruhestand. Rezertifizierung kostet $ 150 und erfordert den Abschluss von 30 Stunden Weiterbildung und Teilnahme an genehmigten NACM und beruflichen Aktivitäten (die zusätzliche Kosten verursachen können).

Weitere Kosten im Zusammenhang mit dem Erwerb und der Aufrechterhaltung der CCE-Benennung sind der Unterricht und die Gebühren für die Durchführung der erforderlichen Kursarbeiten sowie die Kosten für den Erwerb von Lehrbüchern und Prüfungsmaterial. Es gibt auch eine einmalige Gebühr von $ 175 für Mitglieder oder $ 275 für Nichtmitglieder, um Ihre persönliche Akte mit der NACM-nationalen Bildungsabteilung herzustellen, wenn Sie nicht bereits eine haben. (Für mehr, siehe Eine kurze Geschichte der Ratingagenturen. )

Fazit Bei der Entscheidung, welche Bezeichnung verfolgt werden soll oder ob eine Benennung überhaupt verfolgt werden soll, ist es wichtig zu bewerten, ob die Zeit und Geld, das Sie investieren müssen, ist wahrscheinlich, dass Sie Ihre Rendite in Form einer stabileren Karriere erwirtschaften. Überlegen Sie, ob die pädagogischen Anforderungen Ihnen von Nutzen sind und ob diese Bezeichnung in Ihrem Bereich weithin anerkannt und respektiert wird. Überlegen Sie auch, wie viel Arbeit und Leistung erforderlich ist, um eine bestimmte Auszeichnung zu erhalten, und sprechen Sie mit fortgeschritteneren Fachleuten auf Ihrem Gebiet, um eine Vorstellung davon zu erhalten, welche Zertifizierungen Ihnen von Nutzen sein könnten.

Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie unter Finanzielle Bezeichnungen werden nicht alle gleich erstellt und Die Alphabet-Suppe von Finanzzertifikaten .