Ja, ja, jeder ist ein Gewinner … wir wissen es. Aber im Ernst, was bringt es, wenn Sie Ihre FICO-Punktzahl haben, wenn Sie nicht wissen, was die Zahl auf der gesamten Berichtsskala bedeutet? Vielleicht hast du eine 740 FICO-Punktzahl. Wenn die maximale Punktzahl 750 ist, bist du so ziemlich ein Kreditgenie. Wenn das Maximum über 1 000 liegt, haben Sie einen "C" Durchschnitt - nicht wirklich beeindruckend.

Was ist also die maximale Punktzahl und wie erzielst du eine?

Wie funktioniert das?

Obwohl es viele verschiedene Kredit-Scores gibt, ist Ihr Haupt-FICO-Score (Fair Isaac) der Goldstandard, den Finanzinstitute bei der Entscheidung verwenden, ob sie Geld verleihen oder Kredite an Verbraucher vergeben. Ihre FICO-Punktzahl ist nicht eine einzige Punktzahl. Sie haben eine von jeder der drei Kreditauskunfteien - Experian, TransUnion und Equifax. Jede FICO-Punktzahl basiert ausschließlich auf dem Bericht dieser Kreditauskunftei. Die Punktzahl, die FICO den Kreditgebern mitteilt, könnte aus jedem der 50 verschiedenen Bewertungsmodelle stammen, aber Ihre Hauptbewertung ist die mittlere Punktzahl der drei Kreditauskunfteien. Wenn Sie Punkte von 720, 750 und 770 haben, haben Sie einen FICO-Wert von 750. (Und Sie müssen Ihre Kreditauskünfte genau unter die Lupe nehmen, da diese drei Zahlen als sehr unterschiedlich angesehen werden.)

Was ist der Bereich?

Das wollen Sie wirklich wissen, oder? Der Bereich der Ergebnisse ist 300-850. Laut FICO ist das Risiko für einen Kreditgeber umso geringer, je höher die Punktzahl ist. Aber keine Punktzahl sagt aus, ob eine bestimmte Person ein "guter" oder "schlechter" Kunde sein wird. (Siehe auch: Was ist ein guter Kredit-Score?)

FICO hat zweifellos ein Team von Anwälten, das ihm sagt, dass er (das Unternehmen) das Kreditrisiko von jemandem nicht beurteilt. Es meldet nur eine Punktzahl und kann auf der Grundlage statistischer Daten eine Anleitung liefern. Eine Person ist per se kein hohes Kreditrisiko, wenn sie einen FICO-Wert von 500 hat. FICO berichtet auf der Grundlage seiner Statistiken nur, dass Personen mit einer niedrigeren Punktzahl die Kredite stärker ausgezahlt haben als diejenigen mit einer höheren Bewertung. Sieh den Unterschied?

Wie erreiche ich die höchste Punktzahl?

Verlegen Sie Ihre perfektionistischen Wege, wenn es um Ihre Kreditwürdigkeit geht. Während es theoretisch möglich ist, eine perfekte 850-Punktzahl zu erreichen, wird es statistisch gesehen wahrscheinlich nicht passieren. In der Tat wird weniger als 1% aller Konsumenten jemals ein 850 sehen und wenn sie es tun, werden sie es wahrscheinlich nicht lange sehen, da FICO-Scores ständig neu berechnet werden.

Und es ist nicht so, dass Sie mit absoluter Sicherheit wissen können, was Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst. FICO sagt, dass 35% Ihrer Punktzahl aus Ihrer Zahlungshistorie und 30% aus dem Betrag stammen, den Sie schulden. Bei der Berechnung der Punktzahl wird jedoch jede dieser Kategorien noch weiter aufgeschlüsselt, und FICO legt nicht offen, wie das funktioniert. (Siehe auch: Verstehen Sie Ihre Kreditwürdigkeit?)

Keine Notwendigkeit, die 850er Marke zu besiegen. Aber wenn Sie versuchen wollen, es zu erreichen: Zahlen Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich, beseitigen Sie fast alle Ihre Schulden (ausgenommen eine Hypothek) und verwenden Sie im Durchschnitt nicht mehr als 7% Ihres verfügbaren Guthabens von all Ihren Konten.

The Bottom Line

Obwohl es schön ist, eine perfekte oder fast perfekte Punktzahl zu haben, bedeutet es sehr wenig, außer dass man ein Ehrenabzeichen hat, das weniger als 1% der Bevölkerung erreichen könnte. Sobald Ihre Kerbe über 780 erhält und bleibt, sehen Kreditgeber Sie als ein niedriges Kreditrisiko. Sie erhalten die besten Zinssätze und sind so ziemlich garantiert ein "Ja" zu jedem Darlehen, das Sie beantragen, das passend zu Ihrem Einkommen passt.