Ungeachtet der Tatsache, dass die Kreditkarten-Delinquenz in den letzten Jahren zunehmend an Bedeutung gewonnen hat, bleibt das Verständnis vieler Menschen relativ einfach. Solch ein Mangel an Wissen erklärt vielleicht, warum Delinquenz zu einem so bedeutenden Problem geworden ist und warum diejenigen, die als Delinquenten bezeichnet werden, nicht wissen, wie sie dieses persönliche Finanzproblem lösen können. Das ist jedoch unglücklich, denn wenn man einmal ein gründlicheres Verständnis von Delinquenz hat, ist der Umgang damit eigentlich ganz unkompliziert. (Lesen Sie zum diesbezüglichen Lesen Untergliederung der Kreditkarte Fine Print .)

TUTORIAL: Kreditkarten-Tutorial

Was ist Kreditkarten-Delinquenz?

Ein Kreditkarteninhaber wird straffällig, wenn er bei Kreditkartenzahlungen zurückfällt. Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, müssen Sie jeden Monat einen bestimmten Teil Ihres Kontostands bezahlen, um auf Ihrem Konto auf dem neuesten Stand zu bleiben. Mit einer Kreditlinie bietet Ihnen ein Emittent im Grunde einen Kredit, den Sie monatlich nach und nach zurückzahlen müssen. Nicht die erforderlichen monatlichen Mindestzahlungen zu machen, ist im Wesentlichen brechen die Bedingungen Ihrer Vereinbarung mit dem Kreditgeber. Dies führt leider zu einer Eskalation der Auswirkungen für den Karteninhaber.

Die Delinquenz ist in Stufen unterteilt, die angeben, wie viele Zahlungen der Karteninhaber verpasst hat. Diese Ebenen werden oft in Tagen angegeben. Zum Beispiel, am Tag, nachdem Sie Ihre erste Zahlung verpasst haben, sind Sie ein Tag straffällig. Nachdem Sie Ihre zweite Zahlung verpasst haben, sind Sie 30 Tage straffällig und so weiter.

Technisch gesehen wird ein Verbraucher straffällig, nachdem er eine einzige monatliche Zahlung verpasst hat. Jedoch wird die Zahlungsunfähigkeit im Allgemeinen nicht den großen Kreditauskunfteien gemeldet, bis zwei aufeinanderfolgende Zahlungen verpasst wurden. Verbraucher erhalten somit eine Pufferzone und dürfen nur einen Fehltritt haben, ohne erhebliche Auswirkungen zu haben. (Finden Sie heraus, welche Informationen die Auskunftei über Ihren Zahlungsverlauf in Wie Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen.)

Auswirkungen von Delinquenz

Machen Sie sich darüber keinen Fehler, ein Täuschungsmanöver-Scham-auf-Ihnen-Typ-Prinzip ist in Kraft, weil es den Kreditauskunfteien als straffällig gemeldet wird. haben einen negativen Einfluss auf Ihre Kredit-Score. Während der Schaden nach nur zwei verpassten Zahlungen relativ minimal sein könnte, kann Ihr Kredit-Score nach drei bis 125 Punkte fallen. Sobald vier Zahlungen verpasst wurden, werden die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit noch gravierender und Ihr Konto wird wahrscheinlich an Inkasso übergeben. Die Bemühungen der Sammler werden sicherlich nach fünf verpassten Zahlungen ansteigen, und die Möglichkeit rechtlicher Schritte wird wahrscheinlich im Spiel sein.

Zusätzlich zu Kreditschaden und Inkassobemühungen werden die Zahlungsprivilegien eines schuldigen Verbrauchers entweder bis zur Zahlung ausgesetzt oder dauerhaft widerrufen, was bedeutet, dass die vollständige Zahlung die Kontoschließung markiert.Während diese Strafen streng erscheinen mögen, betrachten Sie die Situation weiter. Jemand, der diese Kriminalitätsrate erreicht hat, hat seine Kreditkartenrechnungen fünf Monate lang nicht bezahlt. Eine Kreditkarte ist kein magisches Stück Plastik, das freien Einkauf erlaubt, und solches Verhalten wird von keinem Kreditkartenunternehmen toleriert. (Für weitere Informationen über Ihre Kredit-Score, siehe 5 Schlüssel zum Entsperren einer besseren Kredit-Score .)

Aus der Delinquenz

Immer noch, wie es einen Weg in die Kriminalität zu bekommen, gibt es ist ein Weg, um es zu stoppen und schließlich zu entkommen. Wenn Sie mindestens eine Zahlung leisten, wird der Fortschritt der Zahlungsausfälle gestoppt und Sie bleiben auf Ihrem aktuellen Zahlungsausfallniveau. Dies ist wichtig, um zu verstehen, weil das Ausstellen an die Auskunfteien als 120 Tage Delinquent ist weit schlimmer als als 90 Tage Delinquenten gemeldet werden. Wenn Sie also mindestens den Betrag einer Mindestzahlung (in der Regel rund 3% Ihres Guthabens) bezahlen können, sollten Sie dies tun.

Dies ist jedoch der Punkt, an dem Konsumenten nach Konsumenten in Schwierigkeiten geraten und die gleichen zwei Fehler immer und immer wieder machen. Zum Glück sind sie nicht schwer zu vermeiden, wenn Sie wissen, auf sie zu achten.

Fehler Nr. 1: Weniger als das Minimum

Interessanterweise haben Zahlungen unter dem Minimum keine Auswirkungen auf die Zahlungsrate, fast so, als wäre überhaupt keine Zahlung geleistet worden. Wenn also die Leute ein wenig dafür bezahlen, dass sie ihre Situation verbessern, bringt das nichts. Diese Falle kann jedoch leicht vermieden werden, solange Sie nur Kreditkartenzahlungen leisten, die größer oder gleich der erforderlichen Mindestmenge sind.

Fehler Nr. 2: NUR die Mindestzahlung bezahlen

Viele Menschen verwechseln die erforderliche Mindestzahlung mit dem Gesamtbetrag, der auf ihren Rechnungen angezeigt wird. Der fällige Betrag ist der Gesamtbetrag, den Sie zahlen müssen, um aktuell zu werden, und besteht wahrscheinlich aus mehreren Mindestzahlungen. Verzichten Sie also nicht auf Zahlungen, bis Sie den vollen Betrag bezahlt haben, der erforderlich ist, um Ihr Konto auf den aktuellen Stand zu bringen.

Wenn beispielsweise eine Mindestzahlung durchgeführt wird, wird die Delinquenz nicht verschlechtert. Zum Beispiel, wenn Sie 90 Tage delinquent sind, wird die Zahlung von zwei Mindestzahlungen zu 60 Tagen bringen. Ein Minimum wird zu dem zählen, was Sie für den aktuellen Monat schulden, und das andere wird eine der Zahlungen abdecken, die Sie verpasst haben. Um vollständig aus dem Zahlungsverzug herauszukommen und auf Ihrem Konto aktuell zu werden, müssen Sie die Summe Ihrer verpassten Mindestzahlungen plus dem aktuellen Monatsminimum bezahlen.

Umgang mit der Nachwirkung der Delinquenz

Sobald Sie auf Ihrer Rechnung aktuell sind, müssen Sie mit der Arbeit beginnen und die Auswirkungen der Delinquenz umkehren. Delinquenz ist wie ein blaues Auge auf Ihre Kreditauskünfte, weil es Verbraucherunverantwortlichkeit signalisiert. Doch je mehr Sie es mit positiven Nutzungsinformationen verdecken, desto weniger grell wird es.

Der beste Weg, um positive Informationen in Ihre Kredit-Berichte zu infundieren ist eine Kreditkarte zu öffnen, weil Informationen über die Kreditkarten-Nutzung an die Auskunfteien auf einer monatlichen Basis gemeldet wird.Ganz gleich, ob Sie Einkäufe tätigen und vollständig bezahlen, oder ob Sie einfach eine offene Karte mit einem Nullsaldo führen - mit einer Kreditkarte haben Sie ausreichend Gelegenheit, finanzielle Verantwortung nachzuweisen.

Gesicherte Kreditkarten eignen sich besonders für eine Kreditverbesserung, da Sie eine erstattbare Kaution hinterlegen müssen, um eine solche zu eröffnen. Diese Kaution macht die Genehmigung garantiert, schützt Ihren Emittenten vor Zahlungsausfällen und macht eine teure Gebührenstruktur überflüssig. Darüber hinaus, da es auch Ihre Kreditlinie ist, stellt die Kaution sicher, dass Sie nicht über Ihre Mittel ausgeben können. (Holen Sie sich weitere Tipps in Wie man eine Kredithistorie etabliert.)

Die letzte Zeile

Letztlich werden Sie sich nicht über Nacht von den Auswirkungen der Delinquenz erholen. Dies wird sowohl Zeit als auch konsistente Kreditkartennutzung erfordern. Vergessen Sie nicht, Ihr Geld so effizient wie möglich zu verwenden, indem Sie keine Zahlungen unter dem Minimum leisten und die Differenz zwischen diesem Betrag und dem fälligen Gesamtbetrag verstehen. Sobald Sie aus der Kriminalität heraus sind, müssen Sie die negativen Informationen, die sie zu Ihren wichtigsten Kreditauskünften brachten, verwässern und das Vertrauen der Kreditgeber wiedererlangen, indem Sie ihnen zeigen, dass Sie mit Kredit umgehen können, ohne in Schwierigkeiten zu geraten. Seien Sie also geduldig, öffnen Sie eine gesicherte Kreditkarte, nutzen Sie sie mit Bedacht und Sie werden schließlich Ihre frühere Größe wiedererlangen. Am Ende wird Delinquenz nicht so einschüchternd erscheinen.