Wie funktionieren Baukredite?

Wie funktionieren Baukredite?
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Baudarlehen für den Bau neuer Wohnungen werden entweder vom potenziellen Eigentümer des Hauses oder dem tatsächlichen Bauherren erworben. Es ist wichtig, sich darüber im Klaren zu sein, welche Partei den Kredit sichert, da kleine Bauunternehmen aufgrund von Kapitalbeschränkungen Schwierigkeiten haben können.

Wie funktionieren Baudarlehen?

Diese Arten von Darlehen sind schwer zu erhalten, es sei denn, der Kreditnehmer hat eine frühere Bankgeschichte oder ausreichende Sicherheiten. Sobald diese Kredite erhalten sind, werden sie normalerweise überwacht, um sicherzustellen, dass das Projekt rechtzeitig abgeschlossen wird und die Rückzahlung beginnen kann. Baukredite haben in der Regel variable Zinssätze und sind an den Leitzins gebunden; Sie haben oft höhere Raten als Hypotheken. Um das Darlehen zu genehmigen, möchten Kreditgeber im Allgemeinen detaillierte Pläne für das Haus, Budget-Nummern und Bauzeitpläne sehen.

Sobald der Kredit genehmigt ist, stellt der Kreditgeber den Kreditnehmer auf einen Bankentarifplan, der den Phasen des Bauvorhabens entspricht. Je mehr Geld beantragt wird, desto mehr muss der Kreditgeber einen Besuch vor Ort durchführen, um zu bestätigen, dass der Projektfortschritt mit den Plänen übereinstimmt. Wenn alles so aussieht wie es soll, werden mehr Mittel an den Kreditnehmer freigegeben. Während dieser Zeit ist es üblich, dass nur Zinszahlungen für das Darlehen geleistet werden. Das Arrangement ist vergleichbar mit einer Kreditkarte mit einem großen Limit, das bis zum Bau des Hauses reicht. Zu diesem Zeitpunkt erhält der Darlehensnehmer eine Hypothek für das fertig gestellte Haus, von der ein Teil zur Restzahlung des Baukredits verwendet wird. Es sollte beachtet werden, dass Kreditnehmer nicht verpflichtet sind, Baukredite und Hypotheken von der gleichen Kreditgeber zu nehmen. Auch gibt es keine Vorfälligkeitsentschädigungen mit Baukrediten, so dass Kreditnehmer den Restbetrag zahlen können, bevor es fällig ist, falls gewünscht.

Einstufige und zweistufige Baukredite

Es gibt zwei Arten von Baukrediten: einstufige Darlehen, auch "einfache Kredite" genannt, und zweistufige Kredite. Die Art des Darlehens, das ein Kreditnehmer erhalten sollte, hängt von der Art des im Bau befindlichen Hauses ab. Mit einem einstufigen Darlehen stimmt ein Kreditnehmer zu, den Baukredit und die Hypothek vom gleichen Verleiher zu erhalten. Schreibarbeit für beide wird gleichzeitig ausgefüllt. Ein einstufiger Kredit ist eine gute Option, wenn der Kreditnehmer sich der Gesamtkosten des Hauses und der genauen Zeitspanne, die er für den Bau benötigt, sicher ist. Überlaufende Kosten oder überplanter Zeitplan verursachen große Probleme, da keine Anpassungen des Darlehensbetrags vorgenommen werden können.

Bei einem zweistufigen Darlehen werden Baukredit und Hypothek in zwei Teile aufgeteilt. Bei diesem Darlehenstyp beginnt die Hypothek erst, wenn das Haus fertig ist. Diese Art von Darlehen bietet viel mehr Flexibilität, vor allem für Erst-Bauherren, da Kosten und Zeitplan die ursprünglich geplanten überschreiten können.