Ärzte brauchen heutzutage einen soliden finanziellen Rat, genau wie jeder andere auch, aber sie sind vielleicht ratlos, wo sie hingehen müssen, um ihn zu finden. Obwohl viele Ärzte Finanzverkäufer haben, die ihre Türen niederschlagen, haben diese Leute vielleicht nicht ihre besten Interessen im Sinn. Und viele Ärzte gehen auch davon aus, dass sie in der Lage sind, fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen, weil sie qualifiziert sind, Leben zu retten. Aber diese Linie der Logik erweist sich oft als fehlerhaft, und Mediziner, die in diesem Bereich keinen Scharfsinn haben, müssen sich die Zeit nehmen, um einen Berater zu finden, der sie an die erste Stelle setzt.

Wo man anfangen kann

Ärzte können nach einem Finanzberater an den gleichen Orten wie jeder andere suchen, obwohl sie eine Liste von Fragen haben sollten, die sie jedem zukünftigen Berater stellen sollten, wenn sie sich treffen. Sie. Aber der erste Schritt ist, mehrere allgemeine Finanzplanungsweb site zu besuchen, wie die Certified Financial Planner Board-Website unter www. cfp. com oder die Website der Financial Planning Association unter www. fpanet. org und verwenden Sie ihre Suchmaschine, um eine Liste von Planern in ihrem Gebiet zu erhalten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Das CFP-Board: Was ist es und wie funktioniert es? )

Was Sie fragen müssen

Sobald diese Liste vorhanden ist, muss jeder potenzielle Berater die folgenden Informationen bereitstellen:

• Bildungs- und Berufshintergrund - Hat der Berater einen Bachelor oder einen Abschluss? Abschlüsse in Finanz- oder verwandten Bereichen? Haben sie irgendeine Art von professioneller Akkreditierung wie den Certified Financial Planner, Chartered Financial Consultant oder Chartered Life Underwriter? Wie viel Training haben sie erhalten? Arbeiten sie jetzt mit Ärzten und wie lange haben sie das getan? Welche Ergebnisse haben sie für ähnliche Kunden erzielt?
• Disziplinargeschichte - Ärzte sollten Berater fragen, ob sie jemals von ihren Firmen oder einer Aufsichtsbehörde wie FINRA oder der Securities and Exchange Commission (SEC) oder einem staatlichen Versicherungsbeauftragten diszipliniert wurden. Dann sollten sie online gehen, um die Antworten zu überprüfen, die sie bekommen. Einige Berater, die Fehler in ihren Aufzeichnungen haben, werden möglicherweise nicht mit diesen Informationen konfrontiert, in der Hoffnung, dass ihre Kunden und Interessenten dies nicht tun. Kunden können diese Informationen durch den Besuch von BrokerCheck finden, der die Historien aller registrierten Vertreter mit Wertpapierlizenzen auflistet. Die staatliche Versicherungs-Website wird ähnliche Informationen für Versicherungsagenten liefern, und die SEC-Website unter www. sek. gov kann den Benutzern zeigen, wo sie die Historie von registrierten Anlageberatern finden können. (Mehr dazu unter: Wie man Finanzberater über BrokerCheck bevollmächtigt.)
• Vergütungsmethode - Es gibt vier Hauptmöglichkeiten, wie Berater im Finanzplanungsgeschäft Geld verdienen können.Einige werden durch Provisionen bezahlt, um Transaktionen zu tätigen, während andere eine Art Gebühr für ihre Dienstleistungen verlangen. Einige gebührenpflichtige Berater erheben eine Pauschalgebühr für einen umfassenden Finanzplan, eine Gebühr pro Stunde und einige berechnen einen Prozentsatz der verwalteten Vermögenswerte pro Jahr. Einige Planer berechnen auch eine Kombination dieser Gebühren oder arbeiten in einigen Fällen auch in Auftrag. Es ist jedoch wichtig zu wissen, wie der Berater bezahlt wird, um potenzielle Interessenkonflikte erkennen zu können.
• Der Umfang der zu erbringenden Dienstleistungen - Ein guter Finanzplaner für einen Arzt wird in der Lage sein, ein Geschäftsmodell für diejenigen zu bestimmen, die ihre eigenen Praktiken beginnen oder kaufen. und Anlageberatung. Sie sollen Ärzten dabei helfen, einen angemessenen Altersvorsorgeplan aufzustellen und bei Bedarf auch einen Vorsorgeplan und einen Kauf-Verkauf-Vertrag zu strukturieren sowie eine Haftpflichtversicherung abzuschließen, die sowohl Arzt als auch Praxis bei Bedarf schützen kann. (Weitere Informationen finden Sie unter: Retirement Tips for Doctors .)

The Bottom Line

Ärzte können einen Finanzberater finden, der ihre Bedürfnisse erfüllt, indem sie nach lokalen Planern in ihrem Gebiet suchen. Dann können sie die Verlierer aussondern, indem sie die richtigen Fragen stellen und ihre Hintergründe bewerten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Leitfaden für die finanzielle Bildung von Ärzten .)