Die jüngsten Änderungen in der Gesetzgebung, die gleichgeschlechtlichen Paaren das Recht geben, gemeinsame Steuererklärungen zu ehelichen und einzureichen, haben eine neue Reihe finanzieller Probleme geschaffen, die Finanzberater verstehen müssen, um diese Segment ihrer Klientel. Aber den richtigen Berater zu finden, der wirklich für sie arbeitet, kann auch verlangen, dass gleichgeschlechtliche Paare jemanden finden, der mit den gemeinsamen finanziellen Eigenschaften und Merkmalen ihrer Orientierung vertraut ist.

Gesetzesänderungen

Bis vor kurzem mussten die meisten schwulen Paare ihre gemeinsamen Finanzbilder so planen, als wären sie zwei allein lebende Personen, auch wenn sie in einem Staat lebten, der es ihnen ermöglichte, Sex-Ehen. Und diejenigen Staaten, die dies zuließen, hatten oft sehr komplizierte Regeln, wie sie ihre Steuern einreichen konnten und welche Arten von Ehegatten und andere Leistungen ihnen zustehen. Aus diesem Grund hat das College für Finanzplanung in Denver im Jahr 2010 eine neue finanzielle Bezeichnung geschaffen, bekannt als akkreditierter inländischer Partnerschaftsberater (ADPA), die sich auf die finanziellen Probleme jedes unverheirateten Paares konzentriert, das zusammen lebt, unabhängig von sexueller Orientierung.

Diese Bezeichnung bezog sich auf die Steuer-, Renten- und Nachlassplanung, mit der das unverheiratete Paar heute konfrontiert ist, und über 200 Berater im ganzen Land haben diese Akkreditierung in den nächsten zwei Jahren erhalten. Aber die Legalisierung der Homoehe durch den Obersten Gerichtshof hat die meisten der oben genannten finanziellen Einschränkungen effektiv weggeschwemmt, und die Beseitigung dieser Hindernisse erfordert jetzt, dass viele gleichgeschlechtliche Paare ihre Finanzpläne aktualisieren, um ihren Nutzen und andere oder Staatsansprüche. (Weitere Informationen finden Sie unter: Nachlassplanung und die Eheverheiratung .)

Wo sehe ich jetzt?

Gleichgeschlechtliche Paare können jetzt auf fast jeden Finanzplaner in der gleichen Weise wie jeder andere Kunde schauen, weil ihre finanzielle Situation in fast jeder Hinsicht mit der von traditionellen Paaren fast identisch ist, obwohl eine große Anzahl von gleichgeschlechtlichen Paaren Paare sind DINKs (Doppeleinkommen, keine Kinder). Gay Paare können daher Mainstream-Wege wie die Website Certified Financial Planner Board unter www. cfp. com oder die Website der Financial Planning Association unter www. fpanet. org einen zertifizierten Finanzplaner finden. Sie können auch einen kostenpflichtigen Berater unter www. Napfas. org. Gleichgeschlechtliche Paare müssen ihrem potenziellen Berater die gleichen Fragen stellen, die jeder andere Klient stellen würde, wie zum Beispiel: (Weitere Informationen finden Sie unter: Investierungstipps für DINKs .)

• Wie sie entschädigt werden < - Gebührenbasierte Planer berechnen in der Regel stundenweise oder einen Prozentsatz der verwalteten Vermögenswerte, während provisionsbasierte Berater die Transaktion in Rechnung stellen. Beruflicher und disziplinärer Hintergrund
• - War der Berater jemals in Schwierigkeiten mit Bundesbehörden oder staatlichen Aufsichtsbehörden? Wurde er jemals verklagt? Wie lange sind sie in der Branche und wie groß ist ihr Geschäft? Bildungshintergrund
• - Hat der Berater irgendwelche Abschlüsse in Finanz- oder Berufszertifizierungen, wie zum Beispiel den zertifizierten Finanzplaner, den Chartered Life Underwriter oder den Chartered Financial Consultant? In welchen Bereichen hat der Berater eine formale Ausbildung oder Schulung absolviert? Verhaltenskodex
• - Ist der Berater an einen Treuhandstandard gebunden? Wenn sie registrierte Anlageberater oder zertifizierte Finanzplaner sind, dann ist die Antwort immer ja. Börsenmakler und Versicherungsvermittler werden nur zu einem Eignungsstandard gehalten, der nicht annähernd so umfassend ist wie das Treuhandniveau. (Für mehr, siehe: Wahl eines Finanzberaters: Eignung vs. treuhänderische Standards .) The Bottom Line

Den richtigen Finanzberater für schwule Paare zu finden, ist jetzt viel einfacher als früher Eheschließungen wurden vom Obersten Gerichtshof legalisiert. Gleichgeschlechtliche Paare müssen immer noch ihre Hausaufgaben bei jedem Berater machen, den sie wählen, um sicherzustellen, dass sie immer in ihrem besten Interesse handeln und ihnen helfen, ihre Ziele zu erreichen. Weitere Informationen zum Finden des richtigen Planers finden Sie unter www. Stolzplaner. com. (Weitere Informationen finden Sie unter:

Top Tipps zur Altersvorsorge für gleichgeschlechtliche Paare .)