Mit mehr als 28, 000 Investmentfonds zur Verfügung, kann es eine überwältigende Aufgabe sein, nur ein paar für Sie zu investieren. Es gibt nicht nur so viele zu berücksichtigen, aber es gibt drei verschiedene Typen, aus denen Sie ziehen können.

Hier einige Überlegungen zum Nachdenken, die Ihnen helfen werden, Ihre Auswahl einzuschränken. (Weitere Informationen finden Sie unter: Investmentfonds: Ein vollständiger Leitfaden. )

Kennen Sie Ihr Ziel

Wenn Sie wissen, was Sie sparen und wann Sie das Geld ausgeben müssen, können Sie sich engagieren. nach unten Ihre Entscheidungen in Investmentfonds.

Wenn Sie z. B. für das College Ihrer Kinder sparen und in drei Jahren abreisen, können Sie bestimmen, welche Asset-Allokation Sie benötigen. Dann können Sie aus Fonds auswählen, die zu dieser Zuordnung passen.

Wenn Sie auf der anderen Seite für den Ruhestand sparen und 30 Jahre davon entfernt sind, die Arbeit zu stoppen, können Sie Ihre Entscheidung auf vorgeschlagene Asset-Allokationen stützen, mit denen Sie sich auf die Suche nach Eigenkapitalfonds konzentrieren können.

Kontotyp Faktor

Der Steuerstatus des Kontos, in das Sie investieren möchten, kann einen großen Einfluss darauf haben, wonach Sie in Fonds suchen. Wenn Sie steuerpflichtige Konten verwenden, sollten Sie alle Kapitalgewinne minimieren, die Sie erzielen, um die Auswirkungen von Steuern niedrig zu halten. Wenn Sie jedoch in ein steuerlich geschütztes Konto wie eine IRA schauen, dann haben Sie weniger Sorgen um signifikante Kapitalgewinne.

Wenn Sie in einem steuerpflichtigen Konto sparen, sollten Sie nach einem Fonds suchen, der eine niedrige Umschlagshäufigkeit und eine gute steuerliche Anpassung aufweist.

Wenn Sie ein steuerfreundliches Konto verwenden, können Sie sich einige aktivere Fondsmanager ansehen, ohne bei jedem Verkauf einer Aktie einen großen Steuereffekt zu erzielen. (Weitere Informationen finden Sie unter Haben Investmentfonds Dividenden oder Zinsen? )

Aktive vs. passive Fonds

Bei aktiven Fonds handelt es sich um Fondsmanager, die versuchen, den Markt mit verschiedenen Anlagestrategien zu schlagen. Kauf und Verkauf von Wertpapieren. Wenn Sie sich dafür entscheiden, lieber einen passiven Fonds zu haben, der nur einen Marktindex widerspiegelt, reduziert sich die Anzahl der zu finanzierenden Fonds auf sofort 1 200.

Der Gebührenfaktor

Verwaltungsgebühren können der größte Ertragskiller sein. Da sie einen großen Einfluss darauf haben, was Sie bei Ihrer Investition erreichen, möchten Sie sicherstellen, dass Ihr Fonds keine extrem hohen Gebühren verlangt.

Wenn Sie nach aktiv gemanagten Fonds suchen, sollte ein großes Ziel unter der Gebühr von 1,0% liegen. Wenn Sie in passive Fonds investieren, können Sie normalerweise Gebühren von nur 0,1% finden.

Auf der Suche nach einer konsistenten Performance

Sie suchen nicht nach dem besten Investmentfonds des Jahres - einer, die ein One-Hit-Wonder sein könnte. Stattdessen suchen Sie nach einem Fonds, der seine Kategorie und den Index, mit dem er verglichen wird, beständig übertrifft.Sie möchten langfristig in Ihrem Fonds bleiben können, also benötigen Sie einen Fonds, der sich als konsistent erwies, verglichen mit den anderen Fonds in der Kategorie.

Die Ausnahme hier ist, wenn Sie in Indexfonds investieren. Mit diesen müssen Sie nur sicherstellen, dass sie eine Rendite erhalten, die genau auf die Performance des Index abgestimmt ist. (Weitere Informationen finden Sie unter Analyse des Fondsrisikos. )

Wenn Sie sich die einzelnen Kennzahlen ansehen, können Sie Ihren Fonds folgendermaßen eingrenzen: Sagen Sie, Sie sparen für den Ruhestand in einem steuerpflichtigen Konto und Sie wollen passive Fonds haben. Sie würden dann nach Indexfonds mit einer Kostenquote unter 0. 25% und einem niedrigen Tracking Error suchen.

Ein anderes Beispiel wäre das Sparen für den Schulunterricht Ihres Kindes; Er verlässt ihn in drei Jahren. Sie möchten die aktive Verwaltung verwenden. Auf Basis der Asset-Allokation möchten Sie Rentenfonds mit niedrigen Gebühren und guter Performance suchen.

Das Endergebnis

Bei der Auswahl von Investmentfonds stehen viele Optionen zur Auswahl. Je mehr Sie über Ihre Ziele wissen, welche Konten Sie verwenden und ob Sie aktiv oder passiv bevorzugen, können Sie anhand einiger grundlegender Kriterien wie Gebühren und Leistung besser suchen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Die 4 besten Gesamtmarktindex-Fonds. )