In den achtziger Jahren lagen die Zinssätze für Einlagenzertifikate bei bis zu 12%, aber heute liegen die Zinssätze im Durchschnitt deutlich unter 2%. Bankkonten sind ebenfalls mit Gebühren belastet.

Die Tabellen haben den Verbraucher eingeschaltet, aber es gibt immer noch Möglichkeiten, einige dieser Gebühren zu vermeiden.

Gebühren steigen

Klar, die Wirtschaft hat sich verbessert und das wirtschaftliche Umfeld ist für Banken deutlich besser als vor sieben Jahren. JPMorgan Chase (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 75-2. 01% Created with Highstock 4. 2. 6 ) hat seit Anfang März 2009 einen Aktienkurs von über 300%, als es sank knapp unter 15 Dollar. 00 pro Aktie und Wells Fargo (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55. 05-2. 01% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) sind im gleichen Zeitraum um über 400% gestiegen.

Sie würden denken, dass Banken diese Gebühren jetzt aufgeben würden, da die Große Rezession meist hinter uns liegt, aber das ist nicht der Fall. Eine aktuelle Bankrate. com Umfrage ergab, dass die durchschnittliche Out-of-Network-ATM Gebühr 4% zwischen 2014-2015 auf 4 $ stieg. 52 pro Transaktion.

Wenn Sie jemals eine Überziehungsgebühr bezahlt haben, wissen Sie, dass Sie ungefähr 35 $ bezahlen werden. Ab 2015 beträgt die durchschnittliche Gebühr 33 Dollar. 07 - fast 9% seit 2010.

Gibt es Bankkonten, die noch gebührenfrei sind? Ja, aber viel weniger als in der Vergangenheit. Die Umfrage ergab, dass nur 37% der nicht verzinslichen Girokonten völlig kostenlos sind - im Vergleich zu 76% im Jahr 2009. Wie hoch sind diese Gebühren? Die durchschnittliche monatliche Servicegebühr für ein Girokonto beträgt 5 $. 86 - ein Rückgang von 11% im Zeitraum 2014-2015 im Vergleich zu einer Inflationsrate von 1,6%.

Wenn Sie nach guten Nachrichten suchen, könnte es Folgendes sein: Die meisten Girokonten erlauben es Ihnen immer noch, auf diese monatlichen Servicegebühren zu verzichten, wenn Sie bestimmte Anforderungen erfüllen - zum Beispiel direkte Einzahlung.

Shop Around

Wie alles, was Sie kaufen, sollten Sie niemals das erste Angebot annehmen.

"Suchen Sie nach einer Bank oder Kreditgenossenschaft, die zu Ihrem Lebensstil passt, so dass Sie mehr von Ihrem hart verdienten Geld halten können", schlug Greg McBride, CFA, Bankrate vor. Chief Financial Analyst von com. Versuchen Sie ein paar verschiedene Banken und Kreditgenossenschaften. Schauen Sie sich auch Internetbanken im Vergleich zu stationären an.

Die meisten Informationen, die Sie benötigen, können Sie zuerst online finden und dann, während Sie Ihre Suche einschränken, mit lebenden Menschen sprechen. Fragen Sie nach der Gebührenstruktur. Lassen Sie sie wissen, dass Sie keine monatlichen Servicegebühren zahlen und fragen, wie Sie sie vermeiden können. Wenn die Bank sagt, dass Sie es nicht können, gehen Sie woanders hin.

Solange Sie nicht schmutzig sind, wird der Zinssatz für Giro- und Sparkonten wahrscheinlich nicht so wichtig sein, aber natürlich, je höher, desto besser.

Sobald Sie eine Bank auswählen und alle Ihre Konten eingerichtet haben, ist es ein Riesenschmerz, zu einer anderen Bank zu wechseln. Treffen Sie beim ersten Mal die richtige Wahl.

Kreditgenossenschaften und Internetbanken

Diese riesigen, traditionellen multinationalen Banken mit der gut aussehenden Filiale sind nicht das einzige Spiel in der Stadt. Sie haben auch regionale Banken, Kreditgenossenschaften und Internetbanken zur Auswahl. Solange sie FDIC-versichert sind (oder NCUSIF für Kreditgenossenschaften), ist Ihr Geld sicher.

Eine Kreditgenossenschaft ist eine gemeinnützige Organisation, die nicht auf die Aktionäre antwortet. In der Tat werden ihre Gewinne meist in Form niedrigerer Zinsen und Gebühren an ihre "Mitglieder" zurückgezahlt. Der Nachteil ist, dass Sie möglicherweise nicht eine clevere mobile App mit allen Banks Schnickschnack erhalten, aber müssen Sie es wirklich einfacher machen, Geld auszugeben?

Internetbanken befinden sich noch in ihrer Kindheit (vielleicht im Kleinkindalter), aber da sie keine physische Präsenz haben, sind ihre Gebühren und Gebühren möglicherweise noch kundenfreundlicher.

Das Wichtigste ist folgendes: Wählen Sie keine Bank aus, weil Ihre Eltern dort bankten. Einkaufsbummel.

Öffnen Sie Ihre Mail

Wenn Ihre Bank Ihnen etwas in der Mail sendet, öffnen Sie es. Wenn Sie eine E-Mail erhalten, in der Sie aufgefordert werden, sich für eine Ankündigung in Ihrem Konto anzumelden, melden Sie sich an und öffnen Sie sie. Es könnte Ihnen von einer neuen Gebühr erzählen. (Aber denken Sie daran, sich vor Betrug zu schützen, klicken Sie nicht auf einen Link in einer E-Mail von Ihrer Bank … immer! Gehen Sie direkt auf die Website und melden Sie sich an.)

Seien wir ehrlich: Die meisten Leute studieren nicht sorgfältig ihre Erklärung jeden Monat. Sie können die Gebühr nicht bemerken, wenn Sie die Informationen von der Bank nicht lesen. Bleiben Sie darüber informiert, können Sie entscheiden, ob Sie die Gebühr bezahlen oder drohen, Ihr Geld anderweitig einzulösen.

Zahlen Sie weniger bei Wal-Mart

Sie müssen wissen, wann Sie für Ihre Bankgeschäfte woanders hingehen müssen. Sie können wahrscheinlich eine Zahlungsanweisung bei Wal-Mart oder einem anderen Einzelhandelsgeschäft erhalten, die viel billiger ist, als Sie bei Ihrer Bank bezahlen würden.

Das Gleiche gilt für Prüfungen. Kaufen Sie Ihre Schecks nicht über die Bank. Geh online und erhalte sie für (wahrscheinlich) weniger. Es tut sicher nicht weh, Ihre Bank zu fragen.

ATM-Gebühren nicht zahlen

ATM-Gebühren sind leicht zu vermeiden. Am einfachsten ist es, keine Geldautomaten zu benutzen. Verwenden Sie Ihre Debitkarte für Einkäufe oder wenn Ihre Bank einen Filialstandort hat, gehen Sie hinein und ziehen Sie das Geld ab.

Wenn Sie mit einer Internetbank Bankgeschäfte tätigen, erhalten Sie wahrscheinlich kostenlose ATM-Transaktionen, solange Sie im Netz bleiben. Verwenden Sie zur Vermeidung der Gebühr nur einen Geldautomaten, der sich im Netzwerk Ihrer Bank befindet. Finden Sie sie auf der Website Ihrer Bank. (Siehe Wie man am ATM weniger bezahlt.)

Vermeiden Sie diese anderen lästigen Gebühren

Gebühren für ausländische Transaktionen - Verwenden Sie eine Kreditkarte ohne ausländische Transaktionsgebühren und nicht mit Ihrer Debitkarte. Capital One-Karten haben zum Beispiel keine Gebühr. (Lesen Sie Top-Kreditkarten ohne ausländische Transaktionsgebühr .)

Dokumentenabrechnungsgebühr - Melden Sie sich für die elektronische Zustellung aller Kontoauszüge und Korrespondenz an.

Überziehungsgebühr - Es ist schwer, dies zu vermeiden, außer dass Sie Ihre Bilanz genau beobachten und sicherstellen, dass Sie nicht mehr Geld ausgeben als Sie. (Siehe Wie Überziehungsgebühren funktionieren - und wie man sie vermeidet und Top-Konten ohne Überziehungsgebühren prüfen .)

Bargeldzählungsgebühr - Ja, viele Banken berechnen, wenn Sie eine große Bareinzahlung haben, die gezählt werden muss. Wenn Sie ein kleines Unternehmen sind, sprechen Sie mit Ihrer Bank über ihre Geschäftsservices und vergleichen Sie sie mit anderen. Allerdings werden Sie wahrscheinlich eine Gebühr bezahlen, wenn dies regelmäßig geschieht.

Holen Sie sich das richtige Konto

Wenn Sie viel Geld mit Gebühren bezahlen, haben Sie vielleicht die richtige Bank, aber das falsche Konto. Gehe zu (oder rufe) die Bank an und sprich mit jemandem. Lassen Sie sie wissen, dass Sie ein Konto möchten, das keine Gebühren generiert, die Ihrem durchschnittlichen monatlichen Kontostand entsprechen. Bankvertreter können Ihnen helfen, das richtige Konto zu finden.

Wenn andererseits Ihr Einkommensniveau deutlich ansteigt, haben Sie möglicherweise Anspruch auf ein höherwertiges Konto, das Ihnen Vorteile gewährt, die niedrigere oder keine Gebühren beinhalten.

The Bottom Line

Im Bankgeschäft spricht das Geld. Je höher Ihr Kontostand ist, desto mehr können Sie diese Gebühren aushandeln. Aber denken Sie auch daran, dass Sie die meisten Gebühren vermeiden können, die nicht durch Missbrauch Ihres Geldes verursacht werden (z. B. gebouncte Scheckgebühren).

Gehen Sie umher, stellen Sie Fragen und wählen Sie die Bank oder Kreditgenossenschaft aus, die Ihrem Einzahlungsniveau mit den geringsten Gebühren entspricht.