Die 80% -Regel bezieht sich auf die Tatsache, dass die meisten Versicherungsunternehmen die Kosten für Schäden an einem Haus aufgrund des Eintritts eines versicherten Ereignisses (z. B. Feuer oder Überschwemmung) nicht vollständig decken. Der Hausbesitzer hat einen Versicherungsschutz erworben, der mindestens 80% des gesamten Wiederbeschaffungswerts des Hauses entspricht. Für den Fall, dass ein Hauseigentümer eine Deckungssumme von weniger als 80% erworben hat, erstattet die Versicherungsgesellschaft dem Hauseigentümer nur den anteiligen Betrag der erforderlichen Mindestdeckung, die erworben werden sollte.
Angenommen, James besitzt ein Haus mit einem Wiederbeschaffungswert von 500.000 $ und seine Versicherungssumme beträgt 395.000 $, aber eine unerwartete Überschwemmung kostet 250.000 $ an Schaden an seinem Haus. .. Auf den ersten Blick könnte man davon ausgehen, dass die Versicherungsgesellschaft den gesamten Betrag James zurückerstatten muss, da die Deckungssumme größer ist als die Kosten des Schadens (395.000 $ im Vergleich zu 250.000 $). Dies ist jedoch aufgrund der 80% -Regel nicht unbedingt der Fall.
Gemäß der 80% -Regel beträgt die Mindestabdeckung, die James für sein Zuhause hätte erwerben müssen, 400.000 $ (500.000 $ x 80%). Wenn diese Schwelle eingehalten worden wäre, würde jeder Teilschaden an James 'Haus von der Versicherungsgesellschaft bezahlt werden. Aber da James die Mindestdeckung nicht gekauft hat, würde die Versicherungsgesellschaft nur für den Anteil der Mindestdeckung bezahlen, der durch die tatsächliche Versicherungssumme repräsentiert wird - das sind 395.000 / 400.000, -, was 98 beträgt. % der Schäden. Daher würde die Versicherungsgesellschaft $ 246, 875 im Wert von Schadensersatz auszahlen und leider würde James die restlichen $ 3 125 selbst bezahlen müssen.
Da Kapitalverbesserungen den Wiederbeschaffungswert eines Hauses erhöhen, ist es möglich, dass eine Deckung, die ausreichend wäre, um die 80% -Regel zu erfüllen, bevor die Verbesserungen nicht mehr ausreichend sind.
Sagen wir zum Beispiel, dass James erkennt, dass er nicht genug Versicherung gekauft hat, um die 80% -Regel zu decken, also geht er und kauft Deckung, die 400.000 $ abdeckt. Ein Jahr vergeht und James beschließt, eine neue Ergänzung zu seinem zu bauen Haus, das den Wiederbeschaffungswert auf $ 510, 000 erhöht. Während die $ 400, 000 ausreichend gewesen wären, um das $ 500, 000 Haus ($ 400, 000 / $ 500, 000 = 80%) abzudecken, hat die Kapitalverbesserung den Wiederbeschaffungswert angestiegen des Hauses, und diese Abdeckung ist nicht mehr genug ($ 400, 000 / $ 510, 000 = 78.43%). In diesem Fall wird die Versicherung die Kosten eines Teilschadens nicht wieder vollständig erstatten.
Die Inflation kann auch dazu führen, dass der Wiederbeschaffungswert eines Hauses an Wert zunimmt. Daher wäre es ratsam für Hausbesitzer, ihre Versicherungspolicen und Wohnungsersatzwerte regelmäßig zu überprüfen, um sicherzustellen, dass sie über eine angemessene Deckung verfügen.
Weitere Informationen finden Sie unter Eine Steuergrundlage für Hausbesitzer und Intelligente Immobilientransaktionen .
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