Seit den 1950er Jahren haben Frauen zunehmend die Rolle des Ernährers im Haushalt übernommen, aber viele von ihnen suchen noch immer keine Finanzberatung. Stattdessen verlassen sie sich auf Freunde und Familie, laut einer Umfrage von TIAA-CREF, dem führenden Anbieter von Altersvorsorge für Lehrer, Forscher und andere Akademiker, während Männer eher Websites und Online-Tools nutzen.

Warum? Nach Ansicht einiger Frauen im Finanzdienstleistungsgeschäft ist es, weil Banken, Vermittler und andere in Verbindung stehende Firmen Frauen nicht mit Respekt behandeln. "Wall Street ist größtenteils von Männern dominiert und ein Großteil der Sprache, die wir über Geld verwenden, ist sehr egoistisch und Frauen sind nicht gut damit verbunden", sagt Hilary Martin, Finanzberater und Stratege bei San Jose, Kalifornien. basiert auf Family Wealth Consultants, Inc., einem eingetragenen Anlageberater. "Traditionell haben Frauen bei ihren Investitionen und ihrer Finanzplanung keine aktive Rolle gespielt. Diese Tatsache ändert sich, aber die Wahrheit ist, dass sie sich langsam verändert. "

Wir sprachen mit mehreren Frauen, die in der Finanzdienstleistungsbranche als Finanzplaner, Berater und Vermögensverwalter über die größten Probleme sprechen, die sie bei der Behandlung von Frauen durch Finanzberater beobachten und wie Frauen proaktiv handeln können. adressieren diese Probleme.

Problem 1: Einige Berater bevormunden weibliche Kunden.

Einige männliche Berater sagen Dinge an weibliche Kunden, die das verbale Äquivalent dafür sind, sie auf den Kopf zu klopfen, sagt die Finanzplanungsspezialistin Emily Boothroyd von Westport Resources, einer unabhängigen Investmentfirma in Westport, Connecticut. von ihrem Geld auf Kleidung, oder dass ihre Präferenz sich um das Haus und Kinder über das Arbeiten kümmert. Sie werden auf die Investitionsfragen von Frauen mit Kommentaren wie "Sie müssen das nicht wissen" und "Das ist für uns, um sich Sorgen zu machen" reagieren, sagt sie.

Lösung: Befragen Sie potenzielle Berater sorgfältig.

Frauen können ihre Chancen minimieren, in einer gönnerhaften Kunden-Berater-Beziehung zu enden, indem sie die Struktur einer potenziellen Beraterfirma untersuchen und potenzielle Berater sorgfältig befragen.

"Gibt es Frauen in ihrer Firma? Siehst du Frauen in der Führung vertreten? Das kann ein Hinweis auf die gesamte Kultur sein, in der diese Person arbeitet - eine Person, die sie vielleicht sensibel und gründlich geschult hat, wie sie effektiv mit weiblichen Kunden arbeiten kann und welche einzigartigen Anliegen sie mitbringen ", sagt Elle Kaplan, CEO und Gründungspartner von Lexion Capital Management in New York City.Kaplan sagt, ihre Firma ist die einzige zu 100% in Frauenbesitz befindliche Vermögensverwaltungsfirma in den Vereinigten Staaten.

Wenn Frauen nur in administrativen Rollen sind, "halten Sie das auf dem Laufenden und stellen Sie im Interview Fragen", sagt Boothroyd.

"Normalerweise können Sie viel über eine Firma erzählen, indem Sie einfach die Büroatmosphäre beobachten. Wie werden die Frauen in der Firma behandelt? Wenn Sie mit Ihrem Berater in einer Besprechung sitzen und er einem der "Mädchen" schreit, um ihm Kaffee oder Ähnliches zu verschaffen, könnte dies ein Indikator dafür sein, wie er sich als Kunde für Sie fühlt. "

Sie können sich auch einen Eindruck davon verschaffen, wie sich ein männlicher Berater über seine weiblichen Kunden fühlt, indem Sie einige Fragen stellen, die indirekt seine wahren Farben offenbaren. Wenn Sie nach seiner Familie fragen, könnten Sie lernen, wie er sich über seine Frau, Tochter oder Mutter fühlt, sagt Boothroyd. Sie schlägt auch vor, ihn zu bitten, durch eine Zeit zu sprechen, als er einen Kunden hatte, der über den Markt besorgt war. "Wenn er die Augen verdreht oder sich über Leute beschwert, die sich zu viel Sorgen machen, stell dir vor, wie du dich fühlen würdest, wenn du in dieser Situation wärst", sagt sie. Ein anderer Test, den sie vorschlägt, ist, ein Finanzkonzept auszuwählen und ihn zu bitten, es dir zu erklären. Sehen Sie, wie er das Problem angeht und ob er überprüft, ob Sie seiner Erklärung folgen.

Frauen sollten männliche Berater nicht ausschließen, da viele von ihnen die Bedeutung der Entwicklung von Kundenbeziehungen mit Frauen verstehen.

"Da ich das vergangene Jahr durch das Land gereist bin, um mich den Beratern und Klienten von Fidelity zu präsentieren und zu sprechen, sind es oft die männlichen Berater, die zu mir kommen und fragen, wie sie bessere Arbeit mit weiblichen Kunden leisten können. ", Sagt Laura Kogen, Vizepräsidentin für Praxismanagement und Consulting bei Fidelity Institutional Wealth Services. "Oder sie teilen oft eine Geschichte darüber, wie ihre Firma gelernt hat, wie wichtig es ist, sich mit ihren weiblichen Kunden und den Ehepartnern ihrer männlichen Kunden zu befassen, die bis zu diesem Zeitpunkt die Beziehung geführt haben. "

Problem 2: Der Berater kommuniziert nur mit dem Ehemann der Frau.

Einige Berater sehen den Mann in der Beziehung als ihren Kunden und ignorieren die Frau, selbst wenn die Frau involviert sein möchte.

"Ein Kunde kam zu uns nach einer langen Beziehung mit einer Firma, die begann, als sie und ihr Ehemann jünger waren. Nach dem Tod ihres Ehemannes war ein neuer Berater in ihr Portfolio aufgenommen worden, und sie wurde nie vollständig über den Übergang informiert ", sagt Boothroyd. In der Tat bot der neue Berater niemals an, sich mit ihr zu treffen. Stattdessen musste sie mehrmals Kontakt aufnehmen, um ein Treffen anzufordern. Nach mehreren gescheiterten Versuchen, sich mit dem Berater zu treffen, entschied sie sich einfach für einen Wechsel. "

Martin sagt, dass die Voreingenommenheit der Finanzindustrie gegenüber Frauen so tief verwurzelt ist, dass selbst einige Finanzsoftware für das Management von Kundenbeziehungen so aufgebaut ist, dass die Frau die zweite Geige spielt. Ein Softwarepaket, das ihr angeboten wurde, erlaubt es dem Berater nur, einen primären Client einzugeben, was bedeutet, dass die Frau oft als sekundärer Client eingegeben wird.Der Berater ist gezwungen zu entscheiden, mit welchem ​​Ehepartner er in erster Linie kommunizieren möchte, und es ist normalerweise der Ehemann.

Angenommen, ein Ehemann zieht es vor, seine Frau in der Finanzdiskussion zu ignorieren, ist eine schlechte Idee, sagt Boothroyd. Ein Berater riskiert, nicht nur die Frau, sondern auch den Ehemann zu verärgern, indem er auf diese Weise handelt und es unwahrscheinlich ist, dass er das Geschäft des Paares bekommt.

Sogar einige weibliche Berater konzentrieren sich mehr auf das männliche Haushaltsmitglied, sagt Kelly Livers, ein Certified Financial Planner und regionaler Zweigleiter in der südlichen Region von Charles Schwab. "Es ist eine Bildungsmöglichkeit für die Branche und etwas, worauf sich Charles Schwab bei der Art und Weise konzentriert, wie wir unsere kundenorientierten Mitarbeiter ausbilden und einstellen", sagt sie.

Lösung: Arbeiten Sie mit einem Berater zusammen, der beide Partner auf Augenhöhe anspricht.

Frauen, die einen Berater mit ihrem Ehemann besuchen, sollten sich nicht damit begnügen, ignoriert oder als zweitrangig behandelt zu werden. Hier erfahren Sie, ob der Berater Sie für einen unverzichtbaren Teil der Beziehung hält.

"Wenn Sie mit Ihrem Ehemann dort sind, nimmt der Berater automatisch an, dass Ihr Ehemann der Ernährer ist und dass Sie der konservative Anleger sind, der gerne Geld ausgibt? "Boothroyd fragt. "Beachten Sie Hinweise, die Sie bequem oder unbequem machen, und ignorieren Sie sie nicht. Das ist ein großer Teil deines Lebens, und du hast das Recht, ernst genommen zu werden. "

Achten Sie bei Ihrem ersten Treffen auf eine gleichmäßige Verteilung von Blickkontakt und Fragen des Beraters an Sie und Ihren Ehemann, sagt sie. Außerdem können Frauen helfen, den Ton des Treffens festzulegen, indem sie sich äußern und ihre Bedürfnisse offenkundig und wichtig machen. Sie schlägt vor, vor dem Treffen mit Ihrem Ehepartner zu sprechen, um einen vereinten Wunsch zu präsentieren, dass Sie beide Ihren Finanzplan vollständig verstehen und daran teilnehmen können.

"Der richtige Berater wird respektieren, dass Sie und Ihr Partner ein Team sind. "Kaplan fügt hinzu. "Wenn Ihr Berater Sie ausschliesst oder in Meetings nur mit Ihrem Ehepartner spricht, müssen Sie etwas sagen. Wenn nicht an den Berater, dann bringen Sie es zu Ihrem Partner. "

" Für viele Berater beginnt es einfach mit besserem Zuhören und Aufmerksamkeit auf beide im Raum ", sagt Kogen. Fidelity verwendet ein Finanzkompatibilitätsquiz, um Beratern zu helfen, den Dialog mit ihren gekoppelten Kunden zu verbessern. Dieses Quiz hilft beiden Partnern in der Beziehung, sich gegenseitig über ihre Einstellung gegenüber Geld zu informieren und ihre finanziellen Einstellungen und Ziele gemeinsam mit ihrem Berater zu diskutieren.

Problem 3: Berater behandeln alleinstehende Frauen so, als wären sie ratlos.

"Während meiner jahrzehntelangen Karriere auf der Straße war ich zutiefst enttäuscht, immer wieder Schulungsmaterialien zu sehen, in denen die Belange von Frauen nur oberflächlich waren und Stereotypen oft herabsetzten." Frauen sind häufig CFO des Haushalts, und die meisten Frauen werden irgendwann ihr ganzes Leben lang allein für ihre Finanzen verantwortlich sein ", sagt sie.

Lösung: Arbeite mit einem Berater, der dich befähigen wird.

" Dein Berater sollte dir ein Gefühl von Wohlbefinden und Kraft geben.Zu sagen, ich kümmere mich um dich, ist herablassend und spielt mit müden Stereotypen über Frauen und Geld ", sagt Kaplan. "Der richtige Berater wird die Dinge auf respektvolle, nachvollziehbare und klare Weise erklären. "

Boothroyd sagt, Berater sollten sicherstellen, dass Frauen sich über ihre Entscheidungen und die Empfehlungen des Beraters informiert und informiert fühlen. "Die meisten meiner weiblichen Kunden ziehen es vor, etwas über ihre Portfolios zu erfahren und wollen lieber nicht im Dunkeln bleiben", sagt sie. "Ich habe eine Richtlinie für alle Klienten, in der ich sie auffordere, mich bei jedem Wort oder Konzept zu stoppen, mit dem sie sich nicht ganz wohl fühlen, und wir besprechen es. "

" Berater sollten die Führung übernehmen, indem sie Fragen stellen, regelmäßig kommunizieren und Bildung anbieten, wo es angebracht erscheint ", sagt Boothroyd. "Kunden können ihren Beratern helfen, indem sie Fragen stellen, wenn sie zu einem Thema nicht 100% klar sind, und indem sie Feedback zur Beziehung geben. "

Sie sollten von Ihrem Berater erwarten, dass er Sie mit Respekt behandelt, Sie über Ihr Portfolio und den Gesamtfinanzplan informiert und Sie regelmäßig mit Ihnen kommuniziert und Sie in das Gespräch einbezieht. Dulden Sie nicht, wenn Sie ein Meeting anberaumt haben oder Ihre Fragen abgeblasen werden, wenn Sie Ihren Berater kontaktieren.

Sollten Frauen weibliche Finanzberater einstellen?

In Anbetracht der Klischeevorstellungen über die Haltung der Frauen gegenüber Geld fragen sich manche Frauen, sowohl ledig als auch verheiratet, ob sie männliche Berater oder von Männern dominierte Beratungsfirmen meiden sollten.

"Es kann gewisse Vorteile mit sich bringen, mit einem weiblichen Finanzberater zu sprechen, wie zum Beispiel ein allgemeiner Trost bei der Diskussion gemeinsamer finanzieller Bedenken, die Frauen haben", sagt Livers. Frauen leben länger als Männer und, auch wenn sie verheiratet sind, überleben sie wahrscheinlich ihre Ehemänner und benötigen Hilfe bei der finanziellen Planung, wenn sie älter werden.

Dennoch ist es sehr wichtig, ein hohes Maß an Bequemlichkeit bei Ihrem Berater zu haben. Studien zeigen, dass die meisten Frauen geschlechtsneutral sind, wenn es darum geht, ihre Finanzen zu diskutieren, sagt Livers.

The Bottom Line

"Frauen stellen ausgezeichnete, versierte Investoren dar und es gibt keinen Grund, als Frau zu denken, dass Sie finanzielle Angelegenheiten nicht verstehen oder nicht verstehen können", sagt Kaplan. So wie Frauen sich um so viele andere wichtige Aspekte ihres Lebens gekümmert haben, von der Gesundheit über die Familie bis hin zu Karrierefragen, sollten die Finanzen nicht anders sein.