Während viele von uns sich um ähnliche Dinge sorgen, sind einige Bereiche für bestimmte Altersgruppen von größerer Bedeutung. In diesem Artikel konzentrieren wir uns auf einige gemeinsame finanzielle Anliegen für Rentner, von denen sich die meisten auf die Aufrechterhaltung der Unabhängigkeit konzentrieren. Die finanzielle Unabhängigkeit eines Rentners bestimmt seine Fähigkeit, in anderen Bereichen unabhängig zu bleiben und während einer langfristigen Krankheit seine Würde zu bewahren.

Machen Sie Ihr Nest-Ei klüger und länger Die Sorge

• Viele Rentner sind besorgt darüber, ob sie ihre Ersparnisse überleben werden. Auf der Suche nach Möglichkeiten, dies zu verhindern, suchen sie nach Spar- und Anlagemöglichkeiten, die Erträge bringen, die ausreichen, um ihre Ersparnisse zu decken. Lebensunterhalt.

Die Risiken

• Da das Einkommen in der Regel auf das Einkommen aus Investitionen begrenzt ist, sind Rentner oft versucht, ihre Ersparnisse in Investitionen zu investieren, die garantierte Renditen bieten. Während diese Investitionen in der Regel das Kapital und die Erträge garantieren, sind die Renditen in der Regel relativ niedrig im Vergleich zu anderen Investitionen .
• Leider gibt es einige Vertriebsmitarbeiter, die mehr daran interessiert sind, ihre Verkaufsziele zu erreichen, als Kunden mit geeigneten Produkten zu versorgen. Infolgedessen sind Anleger häufig in ungeeignete Anlagen geraten und realisieren es erst, wenn es zu spät ist. Angenommen, Sie sind zum Kauf einer variablen Annuität überredet, da sie eine Rentenauszahlungsoption enthält, die garantierte Einkünfte für die Dauer Ihres Lebens bietet. Abhängig von Ihrer Situation ist diese Investition möglicherweise nicht geeignet, da für den Fall, dass Sie die Annuität liquidieren oder vorzeitige Abhebungen vornehmen müssen, Ihnen hohe Strafen berechnet werden können. (Weitere Informationen finden Sie unter Die ganze Geschichte über variable Annuitäten erhalten .)

Die Lösungen

• Erstellen Sie eine Liste von Fragen, die Sie stellen möchten, bevor Sie sich mit dem Finanzdienstleister treffen, und notieren Sie sich die Antworten, die Sie erhalten. Fragen Sie nach Möglichkeit schriftlich nach Antworten vom Vertreter.
• Führen Sie gründliche Recherchen zu dem Anlageprodukt durch, an dem Sie interessiert sind, und vergleichen Sie es mit anderen Anlagen. Allgemeine Informationen zu Finanzprodukten finden Sie auf Websites wie www. investopedia. com, // www. sek. gov /, // www. Nasd. com / und // www. ir. gov /. Finanzinstitute fügen jedoch oft Merkmale und Vorteile hinzu, um ihr Produkt von denen ihrer Konkurrenten zu unterscheiden. Einige werden Merkmale wie niedrigere Gebühren, höhere Zinssätze und einen Verzicht auf Vorabvergütungsgebühren beinhalten. Dies ermöglicht es dem Verbraucher, die Marke auszuwählen, die seinen Bedürfnissen am besten entspricht. (Siehe den Artikel der SEC "Variable Annuities: Was Sie wissen sollten".)
• Arbeiten Sie mit einem kompetenten Finanzplaner zusammen, um ein Portfolio zu entwerfen, das ausgewogen und risikoadäquat ist.Die meisten Finanzexperten empfehlen, während des Ruhestands konservativer zu investieren, aber nicht so sehr, dass sie Gelegenheiten verlieren, die mehr Einkommen produzieren könnten, während sie ein angemessenes Risikoniveau beibehalten. (Um zu erfahren, was ein Finanzplaner bei der Beratung von Rentnern beachten sollte, lesen Sie Providing For Older Clients .)

Bezahlbar High-Quality Healthcare Die Sorge

• Je älter wir werden, desto Wahrscheinlicher ist es, dass wir eine Gesundheitsversorgung benötigen. Für Rentner ist die Sorge, ob sie in der Lage sein werden, für eine gute Gesundheitsversorgung zu zahlen, wenn sie es brauchen. Nachdem sie ein Leben lang gearbeitet haben, wollen Rentner wissen, dass ihre goldenen Jahre genau das sein werden - golden, und einige dieser Jahre in einem unterdurchschnittlichen Pflegeheim zu verbringen, ist sicher, die Erfahrung viel schwieriger zu genießen. (Weitere Informationen finden Sie unter Die hohen Kosten des Gesundheitswesens bekämpfen.)

Die Risiken

• Wenn Sie für die private häusliche Pflege bezahlen, können Sie lebenslange Einsparungen schnell auslöschen.
• Die Fähigkeit eines Rentners, die Kosten für häusliche Pflege, Tagespflege für Erwachsene und Pflegeheimkosten zu bezahlen, kann die Qualität (oder das Fehlen davon) der Gesundheitsversorgung, die der Rentner erhalten kann, bestimmen.

Die Lösungen

• Anspruchsberechtigte Rentner können sich für Medicare anmelden, das zur Deckung bestimmter medizinischer Ausgaben verwendet werden kann. Medicare bietet zwei Arten von Versicherungen an; Spitalversicherung für stationäre Pflege und bestimmte Nachsorge und Krankenversicherung für ärztliche Leistungen, die nicht unter die Spitalversicherung fallen. Der Krankenversicherungsteil von Medicare ist ohne zusätzliche Kosten verfügbar, da er als Teil der Sozialversicherungssteuer während der Beschäftigung bezahlt wird. Der medizinische Teil der Versicherung ist kostenpflichtig und optional. Die Medicare-Deckung würde verhindern, dass der Rentner seine oder ihre Ersparnisse dazu verwenden muss, die von Medicare gedeckten Ausgaben zu bezahlen. (Weitere Informationen zu Medicare finden Sie in der Publikation Nr. 05-10043 , der US-Gesundheitsbehörde , Medicare: Definition der Linien und Durch das Medicare Part D Labyrinth
• .) Rentner können prüfen, ob es sinnvoll ist, eine Pflegeversicherung (LTC) zu erwerben. Die LTC-Versicherung kann nicht nur zur Deckung von Kosten verwendet werden, die durch Langzeiterkrankungen entstehen, sondern es kann auch der Einzelne die Wahl haben, wo er die Pflege erhält, ob in einem Pflegeheim, einer Erwachsenen-Kindertagesstätte oder zu Hause. (Um mehr zu erfahren, siehe Langzeitpflegeversicherung: Wer braucht es? , Die Überraschung aus der Langzeitpflege nehmen und Langzeitpflege: Mehr als nur Ein Pflegeheim

.) Das Opfer eines Scam-Künstlers werden

• Die Sorge Während jeder von Betrug bedroht ist, sind Rentner oft größeren Risiken ausgesetzt, da es immer mehr Betrüger gibt. wer auf Rentner abzielt. Diese Betrüger hoffen, dass der Rentner die meiste Zeit nicht nur zu Hause ist, sondern allein zu Hause. Dies erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass Betrug verübt werden kann, wenn Verwandte nicht anwesend sind.(Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie unter Was ist ein Pyramidensystem? , Die größten Stockscams aller Zeiten und das Online-Investment-Scams-Tutorial

.) < Die Risiken

• Laut Consumer Action "machen Senioren ab 60 Jahren 15% der US-Bevölkerung aus, aber schätzungsweise 30% - fast ein Drittel - der Betrugsopfer." Die North American Securities Administrators Association (NASAA) hat einen Bereich ihrer Website für Entlarvungspläne eingerichtet, um Senioren von ihren Ersparnissen zu befreien. Leider sind die Verluste in vielen Fällen nicht rückgängig zu machen. Viele der Seniorenbevölkerung stellen sich als Investmentprofis mit den entsprechenden Lizenzen vor. In vielen Fällen sind sie jedoch nicht lizenziert und / oder verfügen nicht über die erforderliche Erfahrung, um die Anleger angemessen zu bedienen.
• In vielen Fällen haben Rentner skrupellose Auftragnehmer für ihre Arbeit bezahlt, die nie geleistet (oder schlecht gemacht) wurden, in Ponzi-Systeme investiert wurden und von Personen, deren Vertrauen sie glaubten, im Allgemeinen betrogen wurden.
• Leider sind auch Familienangehörige, Verwandte und Einzelpersonen, die Freunde sein sollen, manchmal schuld daran, ältere Rentner zu missbrauchen, indem sie die Behörden, denen sie anvertraut sind, missbrauchen, wie z. im Einklang mit den Zielen und Zielen des Rentners oder sogar den Rentner betrügen. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe Die Bedeutung von Nachlass- und Notfallplanung .)

Die Lösungen

• Vermeiden Sie Investitionen, die zu gut scheinen, um wahr zu sein - normalerweise sind sie es. Rentner sollten auch den Hintergrund eines Anlagespezialisten überprüfen, bevor sie zustimmen, dass diese Person die Anlagen verwalten muss. Eine Ressource ist die NASAA, die ein Senior Investor Resource Center beherbergt, das Senioren über den Schutz ihrer Nesteier unterrichtet. Informationen sind auch auf den Websites der NASD und der SEC erhältlich.
• Prüfen Sie den Hintergrund anderer Dienstleister, einschließlich Auftragnehmer für Heimwerkerprojekte. Diese Informationen sind normalerweise auf Bundesstaats-, Bezirks- und / oder Stadt-Websites verfügbar.
• Stellen Sie sicher, dass mehr als ein vertrauenswürdiger Verwandter oder Familienangehöriger über die Beziehungen zu Investoren und anderen Service-Experten auf dem Laufenden gehalten wird. Wenn Familienangehörige oder Verwandte für finanzielle Angelegenheiten zuständig sind, richten Sie eine Struktur ein, in der sie verpflichtet sind, häufige Aktualisierungen an eine Partei weiterzuleiten, die nur ein berufliches Interesse an den Angelegenheiten des Rentners hat, wie z. B. ein Anwalt.

Schlussfolgerung Die Notwendigkeit, die Unabhängigkeit zu bewahren, führt dazu, dass wir selbst Entscheidungen treffen, anstatt die Hilfe von Familienmitgliedern zu suchen. Dies ist eine natürliche Tendenz, da die meisten Menschen nicht als Belastung für andere betrachtet werden wollen. Für Personen, die es vorziehen, sich nicht auf Familie und Freunde zu verlassen, sollten andere Ressourcen verwendet werden, wie zum Beispiel diejenigen, die vom Staat und der Bundesregierung bereitgestellt werden. Die richtigen Entscheidungen zu treffen und klug zu investieren, kann dazu beitragen, sicherzustellen, dass Ihr Notgroschen ausreicht, um Ihren Ruhestand zu finanzieren, und dass Sie über die notwendigen Vorkehrungen verfügen, um Sie mit den erforderlichen Gesundheitsdienstleistungen zu versorgen.