Wie die Inflation bei Ihrer Pensionierung abnimmt

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Wie die Inflation bei Ihrer Pensionierung abnimmt

Inhaltsverzeichnis:

Anonim

Inflation ist etwas, an das die meisten Amerikaner wahrscheinlich nicht regelmäßig denken, aber es hat einen bedeutenden Einfluss auf ihr finanzielles Leben. Die Inflation beeinflusst nicht nur die Preise für Konsumgüter; Die Bundesregierung verwendet sie auch als Maßstab, um zu bestimmen, ob Beitragsbeschränkungen für qualifizierte Altersversorgungspläne erhöht oder monatliche Sozialversicherungsleistungen angehoben werden sollen.

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Auf individueller Ebene beeinflusst die Inflationsrate, wie viel Ihr Ruhestandspreis wirklich wert ist. Mit der Zeit kann es einen ernsthaften Biss aus Ihrem Notgroschen nehmen. Zu verstehen, wie die Inflation Ihre Ruhestandsstrategie verletzen kann, ist ein Muss, um sicherzustellen, dass Sie genug Vermögen haben, um Ihre späteren Jahre zu überstehen.

Wie viel Geld können Rentner verlieren?

In Bezug auf den tatsächlichen Dollarbetrag, den die Inflation Rentnern kosten kann, sind die Zahlen verblüffend. LIMRA Secure Retirement Institute erstellte ein Modell, das die Auswirkungen der Inflation auf die durchschnittliche Sozialversicherungsleistung über einen Zeitraum von 20 Jahren nachweisen sollte. Demnach könnte eine Inflationsrate von 1% 34.406 Dollar an Rentnern verschlingen. Wenn die Inflationsrate auf 3% steigen würde, würde der Fehlbetrag insgesamt mehr als 117.000 $ betragen. Diese Grafik illustriert die Auswirkungen der unterschiedlichen Inflationsraten über die Zeit.

Dieses Modell geht von einem moderaten Ausgabenniveau aus. Für einen Rentner, dessen budgetierte monatliche Ausgaben höher sind, wird die Wirkung der Inflation wahrscheinlich noch stärker spürbar sein. (Siehe: 5 Zeichen, die Sie im Ruhestand zu viel ausgeben.)

Inflation verringert die Kaufkraft der Rentner

Das Hauptanliegen für Rentner in der Inflation ist, wie sie sich auf ihre Kaufkraft auswirken. Das gilt selbst dann, wenn die Inflation niedrig bleibt, weil Senioren eher Geld für Dinge ausgeben, die tendenziell teurer werden, zum Beispiel im Gesundheitswesen. Nach Angaben der Centers for Medicare und Medicaid Services, war die Pro-Kopf-Gesundheitsausgaben für ältere Amerikaner dreimal so hoch wie bei einem berufstätigen Erwachsenen und fünf Mal höher als bei Kindern im Jahr 2010, durchschnittlich 18.474 $ pro Jahr. (Weitere Informationen finden Sie unter: Planung von Gesundheitskosten im Ruhestand .)

Im Jahr 2014 schätzte das CMS die Gesundheitsausgaben insgesamt um 5,4%. Im gleichen Zeitraum betrug die Inflation durchschnittlich nur 1,6%. Das bedeutet, dass Rentner auch bei niedriger Inflation härter getroffen werden als andere, da die Kosten, die sie am meisten beeinflussen, tendenziell weiter steigen.

Eine niedrige Inflation wird noch problematischer, wenn die Sozialversicherungsverwaltung (SSA) keine jährliche Lebenshaltungskostenerhöhung für die Empfänger von Leistungen gewährt. Im Jahr 2016 gab es beispielsweise keine Anpassung, da der Verbraucherpreisindex, der zur Berechnung der Inflationsrate herangezogen wird, gegenüber dem dritten Quartal 2014 bis zum dritten Quartal 2015 unverändert blieb.

Das Gesundheitswesen ist nicht das einzige Element, das die Ausgaben der Rentner in die Höhe treiben kann. Wohnen, Reisen und die Unterstützung von erwachsenen Kindern beeinflussen auch die Ausgaben von Senioren. Eine Umfrage des Employee Benefits Research Institute ergab, dass 45,9% der Rentner in den ersten zwei Jahren nach ihrer Pensionierung mehr ausgaben als in den Jahren zuvor. Achtundzwanzig Prozent der Haushalte gaben im gleichen Zeitraum 120% ihres Vorruhestandseinkommens aus, was darauf hindeutet, dass einige Senioren eine Lebensstilinflation erleben.

Was Rentner tun können, um die Nebeneffekte der Inflation einzudämmen

Während Senioren die Inflationsrate nicht direkt beeinflussen können, gibt es Möglichkeiten, den Schatten, den sie auf ihren Ruhestand wirft, zu minimieren. Die Reduzierung der Wohnkosten ist zum Beispiel ein Schritt in die richtige Richtung. Der Handel in einem größeren Haus für einen kleineren Ort reduziert den monatlichen Abfluss für Hypothekenzahlungen (wenn Sie noch welche haben) und kann auch andere Wohnkosten senken, wie Grundsteuern, Hausbesitzer Versicherung und Wartung.

Ein weiterer kluger Schritt ist das Hinzufügen von Investitionen in Ihr Portfolio, die mit steigender Inflation wahrscheinlich an Wert gewinnen werden. Ein Immobilieninvestment-Trust (REIT) oder Aktien aus dem Energiesektor zum Beispiel sind besser positioniert, um zu sehen, dass ihr Wert mit der Inflationsrate zusammen wächst. Denken Sie nur daran, Aktienanlagen mit konservativeren Optionen wie Anleihen auszugleichen, die berechenbarer sind und tendenziell stabile Renditen bieten.

The Bottom Line

Die Inflation kann ein Ruhestandskiller sein, aber es muss nicht für Senioren sein, die sich die Zeit nehmen, einen Plan zur Bekämpfung zu entwickeln. Reduzieren Sie Ihre Ausgaben, schaffen Sie ein realistisches Pensionsbudget und nutzen Sie die Investitionen, um die Preiserhöhungen voranzutreiben. Dies alles kann dazu beitragen, die Inflation abzufedern und Ihre langfristigen Einsparungen zu senken.