Wenn Sie im Ruhestand sind oder kurz vor dem Ruhestand stehen, sollten Sie sich zunächst für Medicare anmelden.

Wenn Sie jedoch ein begrenztes Einkommen haben, können Sie sich auch für zusätzliche Hilfe über Medicaid qualifizieren. Ein gemeinsames Bundes-und Landesprogramm im Jahr 1965 als Teil der "Great Society" Reformgesetzgebung eingerichtet, wurde Medicaid oft als Gesundheitsversorgung für die Armen gesehen. Aber mit einer durchschnittlichen Lebenserwartung in den USA von fast 80 Jahren wächst die Wahrscheinlichkeit, dass Senioren den Großteil ihrer finanziellen Ressourcen ausschöpfen. Die Möglichkeit, dass Sie sich für Medicaid qualifizieren könnten, ist real und lohnt sich.

Medicare Versus Medicaid

Während sie ähnlich klingen, sind Medicare und Medicaid zwei verschiedene Programme. Medicare ist ein staatliches Krankenversicherungsprogramm, das älteren Amerikanern Deckung bietet. Wenn Sie Medicare-Steuern auf Ihr Einkommen während der Arbeit gezahlt haben (sie werden normalerweise automatisch aus Ihrem Gehaltsscheck genommen, genau wie Sozialversicherungsbeiträge), sind Sie automatisch im Alter von 65 Jahren für Medicare berechtigt. Es ist nicht einkommensbasiert.

Sowohl die Landesregierungen als auch der Bundesfonds Medicaid. Das Programm, das einkommensschwachen Amerikanern jeden Alters Krankenversicherung bietet, funktioniert in jedem Staat anders, obwohl die Bundesrichtlinien gelten.

Weitere Informationen finden Sie unter: Was ist der Unterschied zwischen Medicare und Medicaid?

Zusätzlich zu Medicare-bezogenen Ausgaben wie Krankenhausaufenthalten, Ärzten und Medikamenten bietet Medicaid zwei zusätzliche Pflegetypen an, die Medicare nicht anbietet.

• Sorgerechtspflege. Sorgerechts- oder Körperpflege hilft Ihnen bei täglichen Aktivitäten. Diese Aktivitäten umfassen Essen, Baden, Anziehen und ins Badezimmer gehen. Sorgentätigkeit kann in einer geschulten Pflegeeinrichtung gewährt werden, wenn Sie nach einem Schlaganfall oder Unfall einen erholsamen Aufenthalt haben. Es kann auch zu Hause bereitgestellt werden, um zu vermeiden, in ein Pflegeheim eingewiesen zu werden, oder für eine gewisse Zeit, bevor ein Pflegeheim zur besten Option wird.
• Pflegeheimpflege. Medicaid ist der Hauptanbieter von Langzeitpflege in Pflegeheimen. (Medicare wird für qualifizierte Krankenpflege kurzfristig oder Rehabilitation in einer qualifizierten Pflegeeinrichtung zahlen, jedoch deckt es nicht erweiterte Pflege.) Pflegeheim Pflege unter Medicaid ist ein komplexes Thema. Selbst wenn Sie im Allgemeinen dafür in Betracht kommen, müssen Sie möglicherweise einen Teil der Kosten bezahlen, abhängig von Ihrem Einkommen und Ihren Steuerabzügen. Die Ergebnisse des Antragsverfahrens bestimmen, wie viel Sie gegebenenfalls zahlen müssen. Für weitere Informationen siehe: Medicaid Vs. Pflegeversicherung.

Duale Teilnahmeberechtigung

Wenn Sie sich für Medicare und Medicaid qualifizieren, sind Sie "dualberechtigt". "Unter diesem Status werden die meisten oder alle Ihre Gesundheitskosten gedeckt.Es spielt keine Rolle, ob Sie Ihre Medicare-Deckung durch traditionelle Medicare oder einen Medicare Advantage (MA) Part C Plan erhalten.

Wenn Sie "dual anspruchsberechtigt" sind und vollständige Medicaid erhalten, wird Ihre Deckung durch verschreibungspflichtige Medikamente (Teil D) durch Medicare gehen, aber Sie werden automatisch für zusätzliche Hilfe zur Zahlung Ihrer Medikamente qualifiziert. Darüber hinaus kann Medicaid einige Medikamente abdecken, die Medicare nicht.

Beantragung von Medicaid

Die Anwendungsregeln variieren je nach Staat. Beachten Sie jedoch, dass der Prozess Wochen oder sogar Monate dauern kann und eine medizinische Untersuchung sowie eine umfassende Dokumentation früherer und gegenwärtiger Finanztransaktionen erforderlich machen könnte.

Einkommensstandards für Medicaid basieren im Allgemeinen auf dem Bundesarmutsniveau. Richtlinien für Ihr staatliches Medicaid-Programm werden die Details für Ihre Situation festlegen. In einigen Fällen, in denen besonders hohe medizinische Kosten anfallen, könnte Ihr Einkommen die Richtlinien übertreffen und Sie könnten sich immer noch als "medizinisch bedürftige Person" qualifizieren. "

Qualifizieren als" medizinisch bedürftig "beinhaltet einen Prozess, durch den Sie Ihre medizinischen Ausgaben abziehen (oder ausgeben) können, um ein bestimmtes Einkommensniveau zu unterschreiten. Die Regeln variieren je nach Staat und Medcaid. gov website hilft Ihnen dabei, sich mit einem regionalen Büro in Verbindung zu setzen, das klären kann, ob Ihnen diese Option zur Verfügung steht.

Neben dem Einkommen werden bestimmte Ihrer Vermögenswerte zur Bestimmung zählen, ob Sie Anspruch auf Medicaid haben. Zu den zählbaren Vermögenswerten gehören Aktien und Anleihen, CDs, die Gelder innerhalb von Girokonten, Immobilien (außer Ihrem Hauptwohnsitz) und zusätzliche Fahrzeuge (wenn Sie mehr als einen besitzen). In den meisten Staaten ist die Menge der zählbaren Vermögenswerte, die Sie behalten können und noch für Medicaid qualifizieren, $ 2, 000 für eine Einzelperson und $ 3, 000 für ein Paar.

Rückblick

Wenn Sie sich für Medicaid bewerben, blickt der Staat fünf Jahre zurück, um festzustellen, ob Sie übertragen, unter dem fairen Marktwert verkauft oder Vermögenswerte veräußert haben, die Sie für das Programm unzulässig gemacht hätten. Wenn dies der Fall ist, können Sie einer sogenannten Übertragungsstrafe unterliegen. In der Regel ist die Strafe eine "Timeout" -Periode, während der Sie Medicaid-Vorteile nicht erhalten können, obwohl Sie sich jetzt technisch qualifizieren.

Das Verfahren zur Bestimmung der Strafe umfasst die Ablehnung von Leistungen im Verhältnis zu der Zeit, die Sie für ein Pflegeheim hätten bezahlen können, wenn Sie diese Vermögenswerte behalten hätten. Der Look-Back-Zeitraum beginnt, wenn Sie Medicaid beantragen. Selbst wenn die Übertragung vor fünf Jahren erfolgt wäre, könnte dies die Strafe auslösen.

Teilweise Hilfe: Medicare Sparprogramme

Selbst wenn Sie nicht für Medicaid berechtigt sind, können Sie sich für eines von drei Medicare Sparprogrammen (MSPs) qualifizieren, die von Ihrem staatlichen Medicaid Programm verwaltet werden.

Die unten aufgeführten Einkommens- und Ressourcenbeschränkungen für das Bundesgebiet gelten für das Jahr 2015. Die Grenzen für das Jahr 2016 werden bei ihrer Veröffentlichung etwas höher sein. Einige Staaten haben liberalere Zulagen, so dass es sich lohnen könnte, auch wenn Sie über das Limit hinaus sind.

• Qualified Medicare Begünstigten (QMB) Programm: QMB hilft bei der Zahlung von Medicare Teil A Prämien, Teil B Prämien, Selbstbehalten, Mitversicherung und Zuzahlungen.Einkommensgrenzen sind $ 1, 001 für eine Einzelperson und $ 1, 348 für ein Paar. Der Wert von Vermögenswerten (oder "Ressourcen"), die Sie besitzen können, ist auf $ 7, 280 für eine einzelne Person und $ 10, 930 für ein Paar begrenzt.
• Spezifizierter Niedrigeinkommens-Medicare-Begünstigter ( SLMB ): SLMB trägt zur Zahlung der Kosten für Medicare-Teil-B-Prämien bei. SLMB Einkommen ist auf $ 1, 197 für eine Einzelperson und $ 1, 613 für ein Paar begrenzt. Ressourcengrenzen sind die gleichen wie für das QMB-Programm.
• Qualifizierendes individuelles (QI) Programm: QI trägt dazu bei, nur die Kosten für Medicare-Teil B-Prämien zu bezahlen. Jedes Jahr müssen Sie QI-Leistungen beantragen (oder erneut beantragen). Diese Vorteile werden in der Reihenfolge ihres Eintreffens gewährt. Vorrang erhalten diejenigen, die im Vorjahr die QI-Leistungen erhalten haben. Einkommensgrenzen sind $ 1, 345 (einzeln) und $ 1, 813 (Paar). Die zulässigen Ressourcen sind die gleichen wie für QMB und SLMB. Sie können keine QI-Vorteile erhalten, wenn Sie sich für Medicaid qualifizieren.

Wenn Sie sich für ein QMB-, SLMB- oder QI-Programm qualifizieren, qualifizieren Sie sich automatisch dafür, Extra Help für die Deckung der Medicare-Verschreibung (Teil D) zu erhalten. Bei der Ermittlung des Werts Ihrer Ressourcen werden sowohl Ihre Girokonten als auch der Wert aller Aktien und Obligationen gezählt. Ihr Haus, ein Auto, ein Begräbnisplatz sowie Grabbeigaben im Wert von 500 US-Dollar, Möbel und andere Haushalts- und persönliche Gegenstände werden nicht mitgezählt.

The Bottom Line

Da die Lebenserwartung immer länger wird und die Rentensparpläne knapp werden, könnten sich immer mehr Senioren für die Medicaid-Leistungen qualifizieren, entweder ganz oder teilweise. Neben der Hilfe bei medizinischen Kosten bietet Medicaid eine Abdeckung, die normalerweise nicht durch Medicare verfügbar ist, wie zum Beispiel erweiterte Betreuung in Pflegeheimen und Pflege- oder Körperpflegedienste. Aber da die Einkommensvoraussetzungen streng sind und das Programm Leute bestraft, die versuchen, Vermögenswerte zu verschütten, bevor sie gelten, ist eine langfristige Planung erforderlich, um sich zu qualifizieren.

Für Einzelheiten darüber, wie Medicaid funktioniert und wie Sie sich bewerben können, wenden Sie sich an das Medcaid. gov Website und lesen Sie diese 4 Tipps für die Qualifizierung für Medicaid. Auch hilfreich: Top 5 Strategien für die Pflege von älteren Menschen .