Wie Ihr 401 (k) arbeitet, nachdem Sie in Rente gehen, hängt davon ab, was Sie damit machen. Abhängig von Ihrem Alter bei der Pensionierung (und den Regeln Ihres Unternehmens) können Sie sich für eine qualifizierte Verteilung entscheiden. Alternativ können Sie festlegen, dass Ihr Konto weiterhin Einnahmen generiert, bis Sie gemäß den Bedingungen Ihres Plans mit der Verteilung beginnen müssen.

Qualifizierte Verteilungen

Wenn Sie nach dem Alter von 59. 5 Jahren in Rente gehen, können Sie mit dem IRS beginnen, von Ihrem 401 (k) Ausschüttungen zu nehmen, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10% zu zahlen. Abhängig von den Regeln Ihres Unternehmens können Sie sich dafür entscheiden, regelmäßige Ausschüttungen in Form einer Annuität zu nehmen, entweder für einen bestimmten Zeitraum oder über Ihre voraussichtliche Laufzeit oder um nichtperiodische oder einmalige Anlagen zu tätigen.

Wenn Sie Ausschüttungen von Ihrem 401 (k) nehmen, bleibt der Rest Ihres Kontostandes entsprechend Ihren bisherigen Allokationen investiert. Dies bedeutet, dass die Zeitdauer, über die Zahlungen erfolgen können, oder der Betrag jeder Zahlung von der Leistung Ihres Anlageportfolios abhängt.

Wenn Sie qualifizierte Ausschüttungen von einer traditionellen 401 (k) nehmen, unterliegen alle Ausschüttungen Ihrem aktuellen Einkommenssteuersatz. Wenn Sie jedoch ein Roth-Konto haben, haben Sie bereits Einkommensteuern auf Ihre Beiträge gezahlt, so dass sie bei Rücktritt nicht besteuert werden. Roth-Konten erlauben die steuerfreie Auszahlung des Einkommens, wenn der Kontoinhaber über 59. 5 Jahre verfügt und das Konto mindestens fünf Jahre lang geführt hat (siehe 401 (k) Pläne: Roth oder Regular? und Kenne die Regeln für Roth 401 (k) Rollover ).

Frühes Geld: Die "Alter 55 Regel"

Wenn Sie in den Ruhestand gehen - oder Ihren Job verlieren - wenn Sie 55 Jahre alt sind, aber noch nicht 59. 5, können Sie den 10% igen Vorbezug vermeiden Strafe dafür, dass du 401 (k) Geld genommen hast. Dies gilt jedoch nur für den 401 (k) des gerade verlassenen Arbeitgebers; Geld, das sich noch in einem früheren Arbeitgeberplan befindet, kommt für diese Ausnahme nicht in Betracht (noch ist Geld in einer IRA).

Lass es liegen

Sie sind nicht verpflichtet, Ausschüttungen von Ihrem Konto zu nehmen, sobald Sie in Rente gehen. Während Sie nicht zu einem 401 (k) beitragen können, das von einem früheren Arbeitgeber gehalten wurde, ist Ihr Planverwalter verpflichtet, Ihren Plan beizubehalten, wenn Sie mehr als $ 5, 000 investiert haben. Alles, was weniger als 5 000 Dollar kostet, löst eine Pauschalverteilung aus, aber die meisten Menschen, die kurz vor dem Ruhestand stehen, haben größere Einsparungen erzielt.

Wenn Sie Ihre Ersparnisse nicht unmittelbar nach der Pensionierung benötigen, gibt es keinen Grund, Ihre Ersparnisse nicht weiter zu verdienen. Wenn Sie keine Ausschüttungen von Ihrem 401 (k) nehmen, unterliegen Sie keiner Besteuerung.

Erforderliche Mindestdistributionen

Während Sie in der Minute, in der Sie aufhören zu arbeiten, keine Verteilungen von Ihrem 401 (k) mehr benötigen, müssen Sie die erforderlichen Mindestdistributionen (RMDs) bis zum 1. April einnehmen. 70.5. Einige Pläne können Ihnen erlauben, Ausschüttungen bis zu dem Jahr aufzugeben, in dem Sie in Rente gehen, wenn Sie nach dem 70. Lebensjahr in Rente gehen. 5, aber es ist nicht üblich.

Wenn Sie warten, bis Sie Ihre RMDs einlösen müssen, müssen Sie regelmäßige regelmäßige Verteilungen einführen, die auf der Grundlage Ihrer Lebenserwartung und Ihres Kontostandes berechnet werden. Während Sie in einem bestimmten Jahr mehr abheben können, können Sie nicht weniger als Ihr RMD abheben.

Wenn Sie weiter bauen möchten

Wenn Sie weiterhin zu Ihrem Altersguthaben beitragen möchten, aber nicht zu Ihrem 401 (k) beitragen können, nachdem Sie sich von Ihrem Job in diesem Unternehmen zurückgezogen haben, können Sie Ihr Konto in eine IRA. Während du zu einem Roth IRA beitragen kannst, solange du magst, kannst du nicht zu einer traditionellen IRA beitragen, nachdem du 70 Jahre alt geworden bist. 5. Beachte, dass du nur einen Verdienst für jede Art von IRA beisteuern kannst - also funktioniert diese Strategie nur, wenn Sie haben sich nicht vollständig zurückgezogen und verdienen immer noch "steuerpflichtige Entschädigungen wie Löhne, Gehälter, Provisionen, Trinkgelder, Boni oder Nettoeinkünfte aus Selbständigkeit", wie die IRS es ausdrückt. Sie können kein Geld aus Investitionen oder Sozialversicherungsbeiträgen einzahlen, obwohl bestimmte Arten von Unterhaltszahlungen in Frage kommen.

Um einen Rollover Ihres 401 (k) auszuführen, können Sie festlegen, dass Ihr Planadministrator Ihre Ersparnisse direkt an einen neuen oder vorhandenen IRA verteilt. Alternativ können Sie die Verteilung selbst übernehmen. Allerdings müssen Sie die Mittel innerhalb von 60 Tagen in Ihre IRA einzahlen, um die Zahlung von Steuern auf das Einkommen zu vermeiden. Traditionelle 401 (k) Konten müssen in traditionelle IRAs gerollt werden, während designierte Roth Konten in Roth IRAs gerollt werden müssen.

Wie 401 (k) Ausschüttungen unterliegt der Abzug von einem traditionellen IRA Ihrem normalen Einkommensteuersatz in dem Jahr, in dem Sie die Ausschüttung vornehmen. Abhebungen von Roth IRAs sind völlig steuerfrei, wenn sie genommen werden, nachdem Sie Alter 59. 5 erreichen und wenn Sie seit mindestens fünf Jahren zu irgendeiner Roth IRA beigetragen haben. IRAs unterliegen den gleichen RMD-Regelungen wie 401 (k) s und andere Arbeitgeber gesponserte Altersversorgungspläne.

The Bottom Line

Regeln, die festlegen, was Sie mit Ihrem 401 (k) nach der Pensionierung tun können, sind sehr kompliziert, sowohl vom IRS als auch von der Firma, die den Plan erstellt hat. Wenden Sie sich für Einzelheiten an den Planverwalter Ihres Unternehmens und versuchen Sie auch vor der endgültigen Entscheidung mit einem Finanzberater zu sprechen.