Auf den ersten Blick scheint es so, als ob nur wohlhabende Menschen wirklich Finanzplanung benötigen. Sind sie nicht diejenigen mit all dem Geld? Aber diejenigen mit bescheidenen Mitteln haben immer noch viele finanzielle Probleme zu bewältigen, und die Nachfrage nach Finanzplanern aus diesem Teil der Bevölkerung ist weiter gestiegen. Und während einige Finanzberater nur auf die Reichen eingehen, haben die Mittelklasse-Konsumenten immer noch eine große Auswahl, wenn es um Finanzplanung geht.

Arten von Beratern

Bei der Finanzplanung gibt es drei oder vier Hauptkategorien von Beratern. Einige von ihnen werden für den Verkauf von Produkten an Kunden entgeltlich bezahlt, während andere einen Prozentsatz des verwalteten Vermögens für ihre Dienstleistungen in Rechnung stellen. Einige Berater berechnen auch eine Pauschalgebühr für einen umfassenden Finanzplan, während andere stundenweise berechnen. Jede Art von Berater kann Vermögensgegenstände verwalten, umfassende Planungs- oder andere Dienstleistungen anbieten, abhängig von ihrer Zulassung und Geschäftsplattform. Und natürlich sind einige Berater qualifizierter als andere. (Weitere Informationen finden Sie unter: Bezahlen Ihres Anlageberaters - Gebühren oder Provisionen? )

Wenn Sie keine Ahnung haben, wo Sie anfangen sollten, einen Berater zu suchen, sollten Sie zunächst nach einem zertifizierten Finanzplaner (CFP) suchen, der eine Reihe von Kursen belegen muss, die alle Aspekte der Finanzplanung abdecken und eine strenge Prüfung bestehen. Sie müssen außerdem über mindestens drei Jahre Erfahrung im Finanzbereich verfügen und sich an einen strikten Treuhandkodex halten, der sie dazu verpflichtet, das Wohl ihrer Kunden bedingungslos vor ihren eigenen zu stellen.

Registrierte Anlageberater und Anlageberater haben bei ihren Tätigkeiten ebenfalls einen treuhänderischen Standard, während Finanzberater, die keine CFPs sind oder über eine Series 65-Lizenz verfügen, nur einen Eignungsstandard besitzen. Dieser Standard wird als wesentlich niedriger angesehen als ein Treuhandstandard, da Berater nur bestimmen müssen, dass eine bestimmte Investition zum Zeitpunkt des Kaufs für den Kunden "geeignet" ist. Es gibt jedoch viele "geeignete" Investitionen, die für den Kunden immer noch nicht die besten sind. (Weitere Informationen finden Sie unter: Auswählen eines Finanzberaters: Eignung im Vergleich zu treuhänderischen Standards .)

Es gibt mehrere Organisationen, über die Kunden nach einem Berater suchen können. Das CFP Board of Standards hat eine CFP-Suchmaschine auf seiner Website unter www. cfp. com, während der Nationale Verband der Gebührenplaner einen ähnlichen Service auf seiner Website unter www. Napfas. org. Der Nationale Verband der Versicherungs- und Finanzberater ist unter www. naifa. Org und die Society of Financial Service Professionals finden Sie unter www.Finanzpro. org. Obwohl viele Berater, die Sie an den beiden letztgenannten Standorten finden, nicht notwendigerweise an einen treuhänderischen Standard per se gebunden sind, akzeptieren die meisten ihrer Mitglieder treuhänderische Standards in ihrer Praxis.

Sie können auch einige Ihrer Freunde oder Familienmitglieder fragen, ob sie einen Berater haben, an den sie Sie weiterleiten können. Haben Sie keine Angst, mit drei oder vier verschiedenen Praktizierenden zu besuchen, bevor Sie sich auf einen konzentrieren. Dieser Prozess ist bemerkenswert ähnlich wie der richtige Arzt oder ein anderer medizinischer Fachmann. Und genauso wie Sie keinen Arzt verwenden möchten, mit dem Sie sich unwohl fühlen, sollten Sie sich nicht mit einem Planer zufrieden geben, der Sie auch so fühlen lässt. (Weitere Informationen finden Sie unter Treuhandbezeichnungen für Finanzberater .)

Die Schlussfolgerung

Die Suche nach dem richtigen Finanzberater kann eine Herausforderung für diejenigen sein, die noch nie mit einem solchen gearbeitet haben, aber die Zeit und Mühe, die es braucht, um dies zu tun, kann reichlich zurückgezahlt werden, wenn Sie feststellen, dass Sie in der Lage sind, Ihre finanziellen Ziele als Ergebnis der Beratung zu erreichen. Besuchen Sie die oben aufgelisteten Websites, um Ihre Suche nach einem Berater zu beginnen, mit dem Sie sich wohlfühlen und der Ihr Interesse geweckt hat. Betrachten Sie auch einen Robo-Berater. (Weitere Informationen finden Sie unter: Einkaufen für einen Finanzberater .)