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Die meisten Altersversorgungspläne wie 401 (k), 403 (b), individuelle Rentenkonten (IRAs) und Roth IRAs ermöglichen Auffangzahlungen für Personen ab 50 Jahren. Dies gilt für das Kalenderjahr, in dem Sie 50 Jahre alt werden. Wenn Sie im November 2016 50 Jahre alt werden, können Sie die Aufholklausel für das gesamte Jahr 2016 voll ausschöpfen. Der Betrag hängt stark von der Art des Plans ab.
401 (k) Pläne
Der Common 401 (k) ermöglicht einen Basisbeitrag von $ 18.000 plus einen zusätzlichen Nachholbedarf von $ 6.000 nach dem 50. Lebensjahr (für 2015/2016). Sie müssen alle Beiträge, einschließlich des Aufholbeitrags, im selben Kalenderjahr leisten.
403 (b) Pläne
Es gibt ähnliche Altersgrenzen für 403 (b) Pläne, aber es gibt auch eine 15-jährige Dienstleistungsklausel für Beschäftigte in öffentlichen Schulsystemen, Krankenhäusern, zu Hause Gesundheitsdienste, Gesundheits- und Wohlfahrtsorganisationen, Kirchen oder Konventionen oder Kirchenverbände. Diese Mitarbeiter haben Anspruch auf zusätzliche Aufholbeiträge, die sich nach der Dauer des Dienstes richten. Es gibt mehrere Optionen für 403 (b) Teilnehmer, wenn der Plan dies zulässt. Diese zusätzlichen Beiträge haben unterschiedliche, spezifische Anspruchskriterien. siehe IRS-Veröffentlichung 571 für weitere Details.
SIMPLE IRAs oder SIMPLE 401 (k) s
EIN SIMPLE IRA oder ein SIMPLE 401 (k) ermöglicht jährliche Aufholbeiträge von $ 3.000. Gehaltsreduktionsbeiträge in einem einfachen IRA werden nur als Aufholprozess behandelt, nachdem der Gesamtbeitrag $ 12.500 übersteigt.
Reguläre IRAs und Roth IRAs
Reguläre IRAs und Roth IRAs haben eine Aufholgrenze von $ 1.000 für 2015 und 2016. Diese Aufholbeiträge können Sie bis zum Fälligkeitsdatum der Steuererklärung leisten. Zum Beispiel müssen Sie den Beitrag für 2015 bis zum 15. April 2016 leisten, damit er für dieses Jahr gilt.
AD:Ich verstehe nicht, wie eine Aktie einen Kurs von 5,97 hat, aber wenn ich sie kaufe, muss ich den Preis von 6,04 bezahlen. Wie kann ich mehr bezahlen als das, wofür die Aktie handelt?
Es mag logisch erscheinen, dass der letzte gehandelte Preis eines Wertpapiers der Preis ist, zu dem er aktuell gehandelt wird, aber dies geschieht selten. Der Markt für ein Wertpapier (oder dessen Handelspreis) basiert auf seinen Geld- und Briefkursen, nicht auf dem zuletzt gehandelten Preis.
Ich bin ein Erstkäufer. Wenn ich eine Verteilung von meinem 401 (k) nehme, um Land und ein Haus zu kaufen, muss ich eine Strafe auf dieser Verteilung bezahlen? Auch, welche Art von Formular muss ich mit meinen Steuern einreichen, zeigen die IRS, dass $ 10.000 ging in Richtung einer ho
Wie Sie vielleicht bereits wissen, müssen Sie bestimmte Anforderungen erfüllen, umrissen in der 401 (k ) Plandokument, um als berechtigt zu gelten, eine Ausschüttung aus dem Plan zu erhalten. Ihr Arbeitgeber oder Planverwalter wird Ihnen eine Liste der Anforderungen bereitstellen. Beträge, die von Ihrem 401 (k) -Plan abgezogen und für den Kauf Ihres Eigenheims verwendet werden, unterliegen der Einkommenssteuer und einer 10% igen vorzeitigen Verbreitungsstrafe.
Muss ich meine 401 (k) Beitragsgrenze erreichen, bevor ich anfangen kann, Nachholbeiträge zu leisten?
Sie müssen im Allgemeinen die durch den Plan festgelegte Grenze erreichen, um Aufholbeiträge zu leisten. Wenn das Planlimit also 15, 500 US-Dollar beträgt, können Sie nur dann Nachholbeiträge leisten, wenn Sie dieses Limit erreicht haben, vorausgesetzt, Sie sind bis zum Jahresende mindestens 50 Jahre alt.