Für einige Konsumenten bietet die persönliche Begegnung mit einem Hypothekenfinanzierer einen beruhigenden Eindruck. Aber die Popularität von Online-Hypotheken-Unternehmen zeigt, dass viele Leute sind völlig bequem für ein Darlehen außerhalb eines Büros.

Die größte Internetfirma ist Quicken Loans. Wenn Sie für eine neue Hypothek kaufen oder versuchen, über das Internet zu refinanzieren, ist es wichtig zu erkennen, dass nicht alle Darlehensgeber den gleichen Ansatz haben. Während Sites wie LendingTree und Zillow im Wesentlichen als Broker agieren und Ihre grundlegenden Informationen an mehrere Hypothekenanbieter senden, ist Quicken Loans ein direkter Kreditgeber.

Das hat seine Vor- und Nachteile. Die Verwendung von Quicken-Darlehen bedeutet, dass Sie keinen Ansturm von E-Mails von Kreditgebern erhalten, die versuchen, Ihr Geschäft zu erhalten. Und Ihre persönlichen Daten werden in weniger Hände gelegt, ein großes Plus für datenschutzorientierte Kunden.

Auf der anderen Seite ist es schwierig zu wissen, ob Sie den besten Preis bekommen, wenn Sie nicht mehrere Gebote haben. Darüber hinaus, wenn Sie mehr als einen direkten Kreditgeber an Vergleich Shop nähern, könnten Sie am Ende mit mehr Papierkram - und mehr Fragen zu Ihrer Kredit-Bericht (Weitere Informationen: Wie wirkt sich die Refinanzierung meiner Hypothek auf meine FICO-Score? >).

Ein Vorteil von Quicken Loans ist die Wahl. Das Unternehmen, das auf das Jahr 1985 zurückgeht, bietet konventionelle Hypotheken an - es bietet sowohl fixe als auch variabel verzinsliche Sorten - sowie spezialisierte Produkte wie VA- und FHA-Hypotheken. Weitere Informationen finden Sie unter

Feste oder variabel verzinsliche Hypothek: Was ist jetzt besser? Stromlinienförmiger Kreditprozess

In gewisser Hinsicht ähnelt der Prozess der Erlangung einer Hypothek durch Quicken Loans den traditionellen Kreditgebern. Der Hauptunterschied ist, dass potentielle Hauskäufer die meisten Schritte online durchführen können.

Der fünfstufige Prozess zum Erhalt einer Quicken-Loan-Hypothek umfasst:

1. Anwendung.

Um die Anwendung in Gang zu bringen, können Kreditnehmer Chat, E-Mail oder einen Quicken Loans Hypothekenbanker anrufen. Nach Angaben des Unternehmens wird ein Bausachverständiger mehrere Fragen zu Ihren Zielen stellen und dann Lösungen empfehlen, die Ihren Anforderungen entsprechen. 2. Kreditprüfung.

Wie andere Hypothekenbanken verwendet Quicken Ihre Kredit-Score, um Ihre Anspruchsberechtigung für bestimmte Kredite und Ihren Zinssatz zu bestimmen. Kunden können ihre Kreditauskunft online einsehen oder von einem ihrer Hypothekenspezialisten abrufen lassen. Weitere Informationen finden Sie unter Was ist eine gute Kreditbewertung? 3. Gute Glaubensabgabe.

Die "Treuhand-Hinterlegung" ist eine Funktion, die ein wenig anders funktioniert als bei einigen Kreditgebern. Kunden zahlen eine Gebühr im Voraus - zwischen $ 400 und $ 750 -, um die Kosten zu decken, die Ihre Kreditauskunft, die Hausbeurteilungsgebühr und die Darlehensverarbeitungskosten erhalten.Die gute Nachricht ist, dass das Unternehmen die Anzahlung von Ihren anderen Abschlusskosten abzieht, so dass Sie am Ende nicht mehr bezahlen als bei anderen Kreditgebern. 4. Underwriting.

Dies ist der entscheidende Teil des Hypothekenprozesses. Um sicherzustellen, dass Sie für die Kreditbedingungen in Betracht kommen, die Ihnen angeboten wurden, muss der Kreditgeber Ihre Einnahmen, Vermögenswerte und andere Finanzinformationen überprüfen. Das Unternehmen wird auch eine Bewertung der Immobilie bestellen, um sicherzustellen, dass es nicht mehr verleiht, als das Haus wert ist. Siehe Was Sie über Home Appraisals wissen sollten. 5. Schließen.

Ein Vorteil der Verwendung von Quicken Loans ist, dass Sie ziemlich genau auswählen können, wo Sie das Darlehen schließen möchten. Es könnte bei Ihnen zu Hause, im Büro oder sogar in einem nahegelegenen Café sein. Dies ist die einzige Phase, in der Sie persönlich mit einem Vertreter von Quicken zusammentreffen werden. Sobald die Hypothek abgerechnet ist, leisten die Kunden monatliche Zahlungen - entweder direkt an Quicken Loans oder an einen separaten Kreditbetreiber, abhängig vom Kredit.

Eine starke Erfolgsbilanz

Quicken vermarktet sich als eine bequemere Alternative zu traditionellen Kreditgebern. Ein großer Teil dieser Attraktivität ist die Möglichkeit, die Kreditanträge über MyQL zu verwalten, ein Online-Tool von Quicken, auf das entweder online oder über eine mobile App, MyQL Mobile, zugegriffen werden kann.

MyQL ermöglicht Kreditnehmern den Zugriff auf eine personalisierte Website, auf der sie Nachrichten von Quicken empfangen, Zahlungen leisten und sogar Dokumente unterschreiben können. Die MyQL Mobile App, verfügbar für iPhone oder Android, funktioniert auf die gleiche Weise. Alle Kreditnehmer benötigen einen personalisierten Benutzernamen und ein Passwort, um Zugang zu den Informationen zu erhalten.

Mit der Fähigkeit, Fortschritte online zu verfolgen und Dokumente elektronisch zu signieren, behauptet das Unternehmen, dass Kreditnehmer von einem schnelleren Hypothekenprozess profitieren. Nach Angaben von Quicken Loans schließen einige Kredite so schnell wie zwei bis vier Wochen.

Müssen Hausbesitzer bei der Arbeit mit einem Bankier in einem anderen Teil des Landes auf Service verzichten? Nach den meisten Quellen aus der Industrie ist die Antwort ein "Nein". "J. D. Power, das die Hypotheken-Originatoren nach der Kundenzufriedenheit bewertet, hat Quicken Loans 2016 zum siebten Mal in Folge den Spitzenplatz zuerkannt. Das Unternehmen erhält außerdem 4,5 von 5 Punkten auf dem Immobilienstandort Zillow.

The Bottom Line

Im Laufe der Jahre hat sich Quicken Loans einen Ruf als eine bequeme Möglichkeit erarbeitet, die Finanzierung für das eigene Zuhause zu bekommen. Dennoch schadet es nicht, ein wenig einzukaufen, um einen wettbewerbsfähigen Zinssatz zu gewährleisten. Und lesen Sie unsere Tutorial Mortgage Basics, um sich über den Gesamtprozess zu informieren.