Ein Weg, um sicherzustellen, dass Sie eine gute Lebensqualität während der Rente genießen, ist sicherzustellen, dass Sie in der Lage sind, alle notwendigen finanziellen Verpflichtungen mit Ihrem Budget zu erfüllen. Sehen wir uns einige Möglichkeiten an, wie Sie Ihre Vermögenswerte nicht überleben können.

1. Bestimmen Sie Ihre finanzielle Bereitschaft

Bevor Sie sich entscheiden, wann Sie in Rente gehen, arbeiten Sie mit einem Finanzplaner zusammen, um Ihre finanzielle Bereitschaft für den Ruhestand zu ermitteln. Während im Internet viele kostenlose Rechner zur Verfügung stehen, die eine Einschätzung Ihrer Bereitschaft zur Altersvorsorge versprechen, enthalten diese in der Regel nicht alle relevanten Faktoren, die berücksichtigt werden müssen, und sollten als sehr grober Indikator betrachtet werden.

Ziehen Sie die Arbeit mit einem Finanzplaner in Betracht, der Erfahrung mit der Altersvorsorge hat und kann Ihnen eine umfassende Beurteilung liefern. Ein Finanzplaner wird auch in der Lage sein, Ihnen einen realistischen Fahrplan für Ihren Ruhestand zur Verfügung zu stellen. Diese Roadmap sollte Beträge enthalten, die Sie bereits gespeichert haben, die von Ihnen eingeführten Pläne und die Schritte, die Sie unternehmen müssen, um einen sicheren Ruhestand zu erreichen. (Weitere Informationen finden Sie unter 5 Mythen über Finanzplaner und Finanzplanung: Es geht um mehr als Geld .)

2. Erwägen Sie, Ihrem Portfolio Renten hinzuzufügen

Eine überdurchschnittliche Rendite Ihrer Anlagen zu erzielen, ist ein attraktives Ziel. Mit Annäherung an den Ruhestand wird sich jedoch die Risikotoleranz verringern, wodurch sich der Bedarf an sichereren Investitionen erhöht. Die meisten Finanzplaner empfehlen, Ihr Portfolio zu diversifizieren, damit Sie die verschiedenen Renditeniveaus genießen können, von garantiert bis zu hohem Risiko / Ertrag.

"Ein diversifiziertes Portfolio bietet eine viel größere Auszahlung während des Ruhestands als ein 100% Cash-Portfolio bei der Verwendung von RMD-basierten Auszahlungen", sagt Craig L. Israelsen, Ph. D., Designer des 7Twelve Portfolio , in Springville, Utah. "Diversifizierung macht viel Sinn … in Portfolios und Diäten! "

Eine Möglichkeit, das Beste aus beiden Welten zu genießen, besteht darin, Ihr Vermögen in Renten zu investieren. Seien Sie jedoch vorsichtig, da alle Annuitäten nicht gleich sind. Wenn Sie eine auswählen, bestimmen Sie Ihr Ziel und wählen Sie dann eine Rente, die am besten für Sie geeignet ist. Die folgenden sind einige allgemeine Merkmale von Annuitäten:

Allgemeine Merkmale	Feste Annuität	Variable Annuity
Garantierter Kapitalbetrag, bei dem Sie den von Ihnen investierten Betrag ungeachtet der Performance der zugrunde liegenden Anlagen nicht verlieren können	√	-
Kapitalrückzahlung und -rückgabe werden nicht garantiert	-	√
Garantiertes Einkommen zu einem festen Zinssatz oder einem festen Betrag für einen bestimmten Zeitraum. Einige Programme zahlen zusätzlich zu den garantierten Mindestbeträgen Zinsen	√	-
Investiert in Fonds mit einem bestimmten Anlageziel, wobei die Zahlungen an Sie durch die Performance des Fonds bestimmt werden.Der Fonds enthält in der Regel eine Mischung aus Aktien, Anleihen und Geldmärkten	-	√
Aktienindiziert, wobei der Wert auf der Wertentwicklung des gewählten Aktienindexes basiert	√	- > Marktwert angepasst; es ist Ihnen in der regel gestattet, die investitionszeit und die zinsverzinsung innerhalb festgelegter grenzen zu wählen. Möglicherweise können Sie vor dem Ende des Investitionszeitraums Rücknahmen vornehmen.
√	-	Aufgeschobene Rente, die für Einsparungen, Wachstum, Investitionen und Rechnungsabgrenzungsposten bestimmt ist. In der Regel kann mit einem Pauschalbetrag oder mehreren Einzahlungen erworben werden. In der Regel geeignet, wenn Ziel für den Ruhestand planen und Sie haben eine relativ lange Zeit, bevor Sie
√	-	sofortige Annuität, die Einkommen unmittelbar nach dem Erwerb der Annuität zu zahlen ist in Rente gehen. In der Regel mit einem Pauschalbetrag (einmalige Zahlung) gekauft. In der Regel geeignet, wenn Sie in der Nähe der Rente oder bereits im Ruhestand sind und Sie einen Pauschalbetrag in einen Strom von periodischen Einkommen Beträge, mit Zahlungen sofort nach dem Kauf der Annuität beginnen wollen
√	√	Feste oder garantierte Zeitraum, in dem Sie Zahlungen für eine bestimmte Anzahl von Jahren erhalten. Wenn Sie vor Ablauf der Frist sterben, erhalten Ihre Begünstigten Zahlungen für den verbleibenden Zeitraum.
√	√	Lebensrente, mit Zahlungen, die so lange fortbestehen, wie Sie leben, und nach Ihrem Tod aufhören
√	√	Gemeinsame und Hinterbliebenenrente, wobei die Zahlungen für Sie so lange fortbestehen, wie Sie leben, und mit Ihrem Begünstigten fortfahren - normalerweise mit Ihrem überlebenden Ehepartner - solange er oder sie lebt
√	√	Qualifiziert (erworben mit Vermögenswerten aus Altersvorsorgeplänen wie IRAs, qualifizierten Plänen und 403 (b) Konten)
√	√	Nicht qualifiziert (erworben mit Fonds nach Steuern, die nicht in einem Ruhestand)
√	√	Einmalbeitrag
√	√	Flexible Prämie
√	√	Reguliert von den staatlichen Versicherungsabteilungen
√ < √	Reguliert von der Federal Securities and Exchange Commission	-
√		Dies sind nur einige allgemeine Merkmale. Einige Annuitäten sind so angepasst, dass sie mehrere Funktionen enthalten. Zum Beispiel kann eine variable Annuität auch eine feste Komponente enthalten, um einen Teil Ihres Kapitalbetrags und einen gewissen Return on Investment zu garantieren. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Provider, um die spezifischen Merkmale und Vorteile seiner Annuitätenangebote zu ermitteln.

"Bei der Auswahl einer lebenslangen Rente gegen eine Pauschale haben Sie einige wertvolle Informationen, die die Lebensversicherungsaktuare nicht haben: den Zustand Ihrer persönlichen Gesundheit", sagt James B. Twining, CFP®, Gründer und CEO, Financial Plan, Inc., in Bellingham, Washington. "Ein Investor mit einer Familiengeschichte von Langlebigkeit und ausgezeichneter persönlicher Gesundheit kann durch die Wahl der lebenslangen Rentenoption vorteilhaft sein. Wenn der Investor über die Lebenserwartung hinaus lebt, kann er die Quoten "überbieten", indem er die Zahlungen bis ins hohe Alter fortsetzt. "

Gebühren und Ratings

Die Gebührenstruktur ist ein weiteres wichtiges Merkmal, das überprüft werden sollte, bevor eine Annuität erworben wird.Die Gebühren für variable Annuitäten sind in der Regel höher als die für feste Annuitäten.

Bei der Auswahl eines Rentenanbieters sollten nicht nur Entgelte entscheidend sein. Sie sollten auch die Bewertung der Versicherungsgesellschaft überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie in ein Unternehmen investieren, das finanziell solide ist. Bewertungen können von A.M. Best, Standard and Poor's, Moody's, Duff und Phelps und Weiss Research erhalten werden. (Weitere Informationen zu Annuitäten finden Sie unter

Inflationsgeschützte Annuitäten: Teil eines soliden Finanzplans

, Deferred Annuitätsbezeichnungen entziffern und Beobachten Sie Ihr Renteneintrittsgeld . ) Arbeiten Sie mit einem qualifizierten Finanzplaner zusammen, um festzustellen, ob eine Annuität für Sie richtig ist und wenn ja, welche am besten zu Ihrem Finanzprofil passt. 3. Entscheiden Sie, wann Sie die Sozialversicherung und die Art der Rentenauszahlung, die Sie wollen, abschliessen wollen.

Einkünfte aus der Sozialversicherung werden dazu beitragen, die Ausgaben während des Ruhestands zu decken; Daher sollten Sie die beste Zeit festlegen, um Zahlungen zu erhalten, um den größten Nutzen zu erzielen. (Weitere Informationen finden Sie unter

Einführung in die soziale Sicherheit

und Frühpensionierung: Wie lange sollten Sie warten? ) Sie können ab dem Alter von 62 Jahren Sozialleistungen beziehen. Ihre Vorteile werden jedoch dauerhaft reduziert. Wenn Sie vor dem Erreichen des vollen Rentenalters (FRA) Sozialversicherungsleistungen erhalten, werden Ihre Leistungen für jeden Betrag, den Sie über das Jahreslimit verdienen, um 1 US-Dollar reduziert. In dem Jahr, in dem Sie FRA erreichen, wird Ihre Zahlung für jeden verdienten 3 $ um 1 $ über das für das Jahr geltende Limit reduziert, aber die Social Security Administration berücksichtigt nur die Einnahmen vor dem Monat, an dem Sie Ihre FRA erreicht haben. In dem Monat, in dem Sie bei FRA sind, können Sie Ihre Vorteile ohne Ermäßigung erhalten.

Wenn Sie warten, bis Sie 70 Jahre alt werden, um die Sozialversicherung in Anspruch zu nehmen, profitieren Sie von noch höheren monatlichen Leistungen.

Pauschalbeträge im Vergleich zu Renten- zahlungen aus Renten

Viele Vorsorgepläne mit Leistungsprimat, Geldkäufen und Zielrenten bieten den Arbeitnehmern zwei Optionen für die Verteilung ihrer Planleistungen: eine Pauschalzahlung oder eine Rentenzahlung. Wenn Sie vor der Wahl stehen, sprechen Sie mit Ihrem Finanzplaner, bevor Sie die Entscheidung treffen.

Ein Finanzplaner schaut sich normalerweise Ihre anderen Vermögenswerte an und entscheidet, ob es für Sie günstiger wäre, einen garantierten Zahlungsstrom über Ihre gesamte Lebenszeit zu erhalten, mit Zahlungen an Ihren Ehepartner, wenn er Sie überlebt, oder wenn Sie sollten Ihre Pensionskasse in andere Vermögenswerte investieren. (Weitere Informationen finden Sie unter
Sofortige Annuitäten: Mehr Einkommen und niedrigere Steuern

und Das Ende des leistungsorientierten Plans .) 4. Betrachten Sie einen Arbeitsruhestand Natürlich bedeutet das Erreichen des Rentenalters nicht, dass Sie aufhören müssen zu arbeiten, besonders wenn Sie Ihren Beruf erfüllend und erfreulich finden.

Die weitere Arbeit im Ruhestand bedeutet nicht nur zusätzliches Einkommen, sondern es könnte auch bedeuten, die Vorteile zu genießen, die ein Arbeitgeber im Rahmen eines Cafeteria-Plans bietet, wie zum Beispiel eine Gruppenkrankenversicherung für medizinische, zahnärztliche und visuelle Leistungen.Dies kann Ihnen erhebliche Beträge für Geldmittel einsparen, die andernfalls diesen Posten zugewiesen würden. (Um mehr zu erfahren, lesen Sie

Erweitern Sie Ihre Einsparungen, indem Sie in Ihre 70er Jahre arbeiten

.) 5. Prise deine Pennies - jetzt, wo du weißt, wie viele du hast Ruhestand ist eine Zeit, um das Leben so viel wie möglich zu genießen, ohne sich zu viel über Finanzen zu sorgen. Sie können diese Einstellung durch Budgetierung erreichen.

Budgetierung hilft Ihnen, den Lebensstil zu bestimmen, den Sie sich leisten können. Sobald Sie Ihr Budget verwenden, um Ihr verfügbares Einkommen zu bestimmen, können Sie es weiter ausdehnen, indem Sie die Rabattprogramme für Rentner nutzen. (Lesen Sie

Die Schönheit der Budgetierung

, um mehr zu erfahren.) Viele Kinos bieten zum Beispiel ein Rabattprogramm für Senioren an, mit dem Sie zwei Filme zum Preis von einem sehen können. Vom Supermarkt bis zum Transit gibt es eine Vielzahl von Seniorenrabatten. Überprüfen Sie offizielle Websites für Ihren Staat und Stadt - viele Liste solcher Programme - und die AARP-Website. Wenn Sie nicht sicher sind, ob ein Unternehmen solche Rabatte anbietet, haben Sie keine Angst zu fragen. Wenn Sie in Ihren 50ern sind, sind Sie möglicherweise bereits für einige von ihnen berechtigt, da Seniorenrabatte so bald?

weist darauf hin. Viele Rabattprogramme wurden gestartet, weil Unternehmer erkannten, dass sie eine treue Kundschaft anerkennender Senioren aufbauen konnten. Vielleicht möchten Sie helfen, ein Programm in Ihrem Lieblingsgeschäft zu entwickeln. The Bottom Line

Finanziell stabil zu sein, wird in Ihrem Ruhestand noch kritischer, da Sie wahrscheinlich weniger Einkommen aus einer Anstellung haben und auf Ihre Ersparnisse, Sozialversicherung und, wenn Sie Glück haben, die Pension.

Bevor Sie sich entscheiden, wann Sie in Rente gehen sollten, sollten Sie mit einem Finanzplaner zusammenarbeiten, um Ihre finanzielle Rentabilität festzustellen. Gemeinsam können Sie ein umfassendes Assessment erstellen, um einen Aktionsplan zu erstellen, der sicherstellt, dass Sie Ihre Assets nicht überleben und dass Sie die verfügbaren Ressourcen optimal nutzen.