Sie haben vielleicht den Ruhestand erreicht, aber die Finanzplanung hört nicht auf, wenn Sie nicht mehr arbeiten. Frugales Leben und kluger finanzieller Weitblick können dazu beitragen, ein komfortables Leben zu gewährleisten, und diese einfachen Tipps werden Ihnen helfen, die Stabilität für Jahrzehnte beizubehalten. Zwei der größten Fehler, die Menschen machen, wenn sie in den Ruhestand gehen, unterschätzen, wie lange sie leben werden und die Kosten für zukünftige medizinische Ausgaben. Eine Frau, die 65 Jahre alt wird, kann im Durchschnitt erwarten, 84 zu sein, während ein Mann erwarten kann, 81 zu erreichen. Das Leben endet nicht bei der Pensionierung und auch nicht bei der Planung.

Bestimmen Sie Ihre Bedürfnisse
Als erstes sollten Sie sich mit einem Finanzplaner treffen, um festzustellen, ob Ihre derzeitigen Ersparnisse und Ihr Lebensstil für Ihre zukünftigen Bedürfnisse ausreichen. Viele Menschen entscheiden sich dafür, zu früh in Rente zu gehen, weil sie ihre finanzielle Langlebigkeit überschätzen. Zum Beispiel kann jemand, der beschließt, Sozialversicherungsleistungen im frühesten Alter zu beziehen (62), damit rechnen, dass seine Zahlungen um fast ein Drittel niedriger sind als diejenigen, die mit dem vollen Pensionsalter von 66 Jahren beginnen. sammeln die Vorteile wird fast Ihre Zahlung im Vergleich zu 62 Jahren beginnen. Ein Finanzplaner kann helfen, eine funktionierende Cash-Flow-Analyse zu berechnen, so dass Sie die Entfernung zwischen Ihrem potenziellen Ruhestandseinkommen und Ihren Lebensstandardanforderungen bestimmen können. Wenn Sie die kluge Entscheidung treffen, Ihren Ruhestand um ein paar Jahre zu verschieben, werden Sie vielleicht ungeduldig, aber es kann dazu beitragen, ein komfortables Leben für ein paar Jahrzehnte zu gewährleisten.

Downsizing berücksichtigen
Wenn Sie feststellen, dass Ihr potenzielles Ruhestandseinkommen geringer ist als der erwartete Ruhestandseinsatz, sollten Sie in Erwägung ziehen, einige Ihrer Vermögenswerte zu reduzieren. Benötigen Sie noch die zusätzlichen Schlafzimmer in Ihrem Haus oder sind sie für eine niedrigere Hypothekenzahlung wert? Jetzt, wo Sie und Ihr Ehepartner aufgehört haben zu arbeiten, macht es Sinn, zwei oder mehr Fahrzeugzahlungen zu haben? Der Umzug in ein Gebiet mit niedrigeren Lebenshaltungskosten oder sogar eine umgekehrte Hypothek kann sich dramatisch auf die Langlebigkeit und Stabilität Ihrer Ersparnisse auswirken. Viele Rentner zögern, ihren Lebensstil zu verkleinern, aber es kann ein notwendiger Kompromiss sein, mehr Zeit mit Familie und Freunden zu verbringen.

Verstehen Sie Ihre Altersvorsorgekonten
Jetzt ist es auch an der Zeit, sich Ihre 401 (k) - und IRA-Konten noch einmal genauer anzusehen. Es ist unerlässlich, dass Sie die steuerlichen Auswirkungen bei der Verteilung Ihrer Altersvorsorge verstehen. Denken Sie daran, dass Abhebungen von Ihrem 401 (k) oder traditionellen IRA der Einkommensteuer unterliegen, während Abhebungen von einem Roth IRA nicht sind. Idealerweise möchten Sie Ihre steuerpflichtigen Konten vor nicht steuerbaren Konten erschöpfen, um die Wirkung von Zinseszinsen auf Ihre unversteuerten Gewinne zu maximieren.Wenn Sie älter als 50 sind und noch einige Jahre nach der Pensionierung, nutzen Sie die Aufholungsbeiträge für Ihre 401 (k). Für traditionelle 401 (k) -Konten wird das jährliche Beitragslimit um $ 5 500 erhöht. Eine andere Möglichkeit, um Auszahlungen von nicht steuerpflichtigen Konten zu verzögern, besteht darin, einen arbeitsfähigen Ruhestand in Betracht zu ziehen. Ein Teilzeit-Einkommen in Ihren 60ern kann Ihren Bedarf reduzieren, sich von Ihrem Roth IRA zurückzuziehen und einen großen Einfluss auf die finanzielle Stabilität Ihrer 80er Jahre zu machen. Sollten Sie Geld von einem steuerpflichtigen Konto abheben müssen, lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte. Vorbezüge und bestimmte Rollover-Arten können zu Steuerstrafen von bis zu 20% führen.
Gleichgewicht Ihres Portfolios
Die Neuverteilung Ihres Portfolios sollte eine Ihrer wichtigsten finanziellen Prioritäten sein, wenn Sie in Rente gehen. Viele Menschen, wenn sie in Rente gehen, haben eine verminderte Risikotoleranz und entscheiden sich dafür, sich stark in Anleihen zu bewegen. Dies kann eine sicherere Strategie sein, aber es kann Sie kurz vor dem Ende Ihres Lebens lassen, wenn Arztrechnungen steigen. Fidelity schätzt, dass ein 65-jähriges Ehepaar während der Rente Kosten in Höhe von 220.000 US-Dollar verursacht. Wenn Sie das Bedürfnis haben, Ihr Risiko zu senken, sollten Sie lieber in Renten oder CDs wechseln, anstatt Anleihen aufzuladen, da diese garantierte Einkommensströme bieten können. Wenn Sie den Aktienanteil Ihres Portfolios berücksichtigen, müssen Sie sich nicht so viele Gedanken über die falschen individuellen Entscheidungen machen. Idealerweise sollten Sie sich weniger auf bestimmte Aktien und mehr auf die gesamte Asset-Allokation konzentrieren. Wenn Sie mit einem Finanzplaner sprechen, können Sie sicherstellen, dass Ihr Portfolio ein angemessenes Maß an Wachstumsbranchen und langfristiges Potenzial enthält. Sollten Sie am Ende einen Verlust erleiden, nehmen Sie dies als eine Gelegenheit wahr, ihn gegen Ihre steuerpflichtigen Ersparnisse anzuwenden und zukünftige Steuern auf Ihre Gewinne zu senken. Das Erhöhen oder Aufrechterhalten Ihres Risikos über Aktien kann Sie nervös machen, aber denken Sie daran, dass Sie möglicherweise noch für die nächsten 20, 25 oder 30 Jahre planen.

Andere Möglichkeiten zum Speichern
Es gibt viele kleine Änderungen, die Sie an Ihrem Lebensstil vornehmen können, die, wenn sie kombiniert werden, einen großen Teil Ihrer Ausgaben ausmachen können. Der erste Schritt besteht darin, mit regelmäßiger Bewegung eine langfristige Investition in Ihre Gesundheit zu tätigen. Ihr Körper, Ihr Ehepartner und Ihre Brieftasche werden alle profitieren, und Sie können den Genuss Ihres Ruhestandes maximieren. Coupons für Coupons haben möglicherweise zu viel Zeit in Anspruch genommen, als Sie gearbeitet haben. Jetzt, da Ihre Tage frei sind, können Sie alle verfügbaren Rabatte in Anspruch nehmen. Wenn Sie Ihr Fahrzeug für eine sparsamere Option eintauschen, können Sie Ihre langfristigen Gasausgaben senken. Wenn Sie Mitglied von AARP werden, erhalten Sie eine Reihe von Ermäßigungen für Unterhaltung, Essen und andere Einkäufe. Nun, da Sie mehr freie Zeit haben, können Sie damit nach Möglichkeiten suchen, Ihre Ausgaben zu senken und ein Budget zu erstellen, mit dem Sie dies tun können.