Wenn es um ernsthafte Schulden geht, sind medizinische Ausgaben oft der Schuldige, um viele Menschen tief in die roten Zahlen zu bringen. Eine Umfrage des Commonwealth Fund ergab, dass einer von fünf Erwachsenen Schulden aus medizinischen Rechnungen zahlt. Erschwerend kommt hinzu, dass höhere medizinische Kosten und ein geringerer Versicherungsschutz die Familien gezwungen haben, in die Ersparnisse der privaten Haushalte einzusteigen oder zusätzliche Kreditkartenschulden aufzunehmen.

TUTORIAL: Einführung in die Versicherung

Ein medizinischer Notfall muss sich aber auch nicht finanziell entwickeln. Mit den richtigen Informationen bewaffnet, können Sie effektiv mit den Ausgaben umgehen und die Fallstricke von Abrechnungsstrafen und Gebühren vermeiden.

Wie medizinische Schulden passieren Wenn Sie oder Ihre Familie größeren Operationen oder medizinischen Behandlungen ausgesetzt sind, sind die Kosten der Operation das Letzte, woran Sie denken. Sobald Sie das Krankenhaus verlassen, kann die finanzielle Seite eines Notfalls verwirrend sein. Krankenhausabrechnung trägt zur Verwirrung bei, weil einige Krankenhäuser individuelle Rechnungen für den Krankenwagen, den Krankenhausaufenthalt, den Arzt, Labordienstleistungen und verschreibungspflichtige Medikamente schicken. (Es ist schwierig, finanzielle Notfälle vorherzusagen, weshalb Sie vorbereitet sein müssen. Weitere Informationen finden Sie unter Bauen Sie sich einen Notfallfonds . )

Abrechnungsprobleme können zu Schulden führen, selbst für Menschen, die niemals einen Notfall haben. Überfällige Zahlungen für Standardbehandlungen oder Bürobesuche sind eine wesentliche Ursache für die entstandenen Schulden. Wenn ein medizinischer Anbieter Ihnen die Behandlung Ihrer Krankenkasse berechnen lässt, ist es immer noch Ihre Verantwortung sicherzustellen, dass Ihre Versicherungsgesellschaft die Rechnung tatsächlich bezahlt. Weniger häufig können skrupellose Ärzte und Chiropraktiker unnötige Tests oder Gebühren für nicht erbrachte Leistungen erbringen, und diese Gebühren können zu Streitigkeiten über die Abrechnung führen. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe Aus persönlichen Schulden herausgraben .)

Medizinische Schulden und Kreditkarten In dem Bestreben, die Bezahlung von Dienstleistungen sicherzustellen, ermutigen einige Gesundheitsdienstleister Patienten, Kreditkarten zu verwenden, um Rechnungen im Voraus zu begleichen. In bestimmten Fällen können sich Krankenhäuser und Kliniken sogar mit Kreditkartenagenturen zusammentun, um Anreize wie Rabatte anzubieten.

Aber Kreditkartenschulden eher als medizinische Schulden zu halten, könnte Ihre Fähigkeit behindern, finanzielle Unterstützung zu bekommen, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Rechnungen zu bezahlen. Wenn Sie medizinische Ausgaben in Kreditkartenschulden umwandeln, werden die Ausgaben zu Konsumentenschulden und Sie unterliegen dann den entsprechenden Strafen und Gebühren. Verbraucherschulden können Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, eine Hypothek zu sichern, eine Kreditprüfung für eine Mietanwendung zu bestehen oder einen Job zu bekommen.

Kreditkarten, die speziell für die Bezahlung medizinischer Leistungen entwickelt wurden, sind zu einem Werbeträger für Anbieter geworden, die eine effiziente Bezahlung wünschen. Sie können eine Kreditkarte wie CareCredit online beantragen und sofort eine Genehmigung erhalten.

CareCredit, ein Zweig der General Electric Money Company, stellt klar, dass die Karte für Patienten bestimmt ist, die sich für eine elektive Behandlung entscheiden, z. B. für Zahnbehandlungen oder Sehkorrekturoperationen, nicht für die Notfallversorgung.Details sind auf der Website klar: Es bietet einen 11. 90% APR und Aktionspakete geben Patienten zinsfreie Zahlungen für bis zu 18 Monate. So attraktiv diese Aktionen sind, müssen Sie rechtzeitig bezahlen können. Wenn Sie mit Ihren Zahlungen delinquent sind, springt APR auf 28. 99% und Finanzkosten können beginnen, Ihre Schulden zu erhöhen und zu erhöhen. (Um mehr über Kreditkarten zu lesen, finden Sie unter Kontrollieren Sie Ihre Kreditkarten und Das Verständnis Kreditkarte Zinsen ).

Home Equity Loans mit einem Berg von Schulden konfrontiert und Anrufe von Inkassobüros, einige Leute betrachten ein Home-Equity-Darlehen, um Arztrechnungen zu bezahlen. Aber das Leihen gegen die Billigkeit Ihres Hauses kann eine Monatszahlung bedeuten, die viel höher als Ihre ursprüngliche medizinische Rechnung sein kann. Es kann auch eine hohe Zinszahlung bedeuten und Sie müssen möglicherweise Punkte zahlen, die beide mehr Schulden tanken.

Wenn Sie ein Home-Equity-Darlehen aufnehmen, setzen Sie Ihr Haus einem unnötigen Risiko aus. Medizinische Schulden sind unbesicherte Schulden, wohingegen ein Eigenheimkredit als besicherte Schuld gilt - es ist durch Sicherheiten oder eine Sicherheit, in diesem Fall Ihr Zuhause, gesichert. Durch die Übertragung Ihrer Schulden besteht das zusätzliche Risiko, dass Sie Ihr Haus verlieren können, wenn Sie die Schulden nicht zurückzahlen können. (Für mehr Einblick auf das Eigenkapital Darlehen zu Hause, lesen Startseite-Equity Loans: Die Kosten )

Gesundheitspläne und angemessene Abdeckung Krankenversicherung Pläne sollen Menschen aus Krankheitskosten von der Zahlung des unüberschaubaren Schulden schützen Aber für viele Familien hat die Versicherung im Notfall nicht den notwendigen Schutz geboten. Die Krankenversicherungsumfrage des Commonwealth Fund im Jahr 2003 ergab, dass rund zwei Drittel der Menschen mit medizinischen Schulden im Falle eines Notfalls krankenversichert waren.

Da die Arbeitgeber die Belastung der Krankenversicherung stärker auf die Schultern der Arbeitnehmer verlagern, ist die Deckung für die Verbraucher immer teurer geworden. Auch bei steigenden Prämien und Selbstbehalten bieten die Pläne weniger Deckung als bisher. Der Kongress führte im Jahr 2003 Health Savings Accounts (HSAs) als mögliche Lösung ein, um den Druck auf die Gesundheitsausgaben zu verringern. HSAs wurden entworfen, um Einzelpersonen zu helfen, für zukünftige qualifizierte medizinische Behandlung auf einer steuerfreien Basis zu sparen.

HSAs haben sich jedoch nicht als Wundermittel erwiesen, um medizinische Schulden zu vermeiden. Um sich für ein HSA zu qualifizieren, müssen Sie einen abzugsfähigen Gesundheitsplan haben. Die Commonwealth Fund Survey ergab, dass Menschen mit höheren Selbstbehalten mit mehr Probleme aus medizinischen Rechnungen endete. Mehr als die Hälfte derjenigen mit einem Selbstbehalt von $ 1 000 oder mehr berichtete Schwierigkeiten bei der Bezahlung von Arztrechnungen, verglichen mit 24% der versicherten Erwachsenen ohne Selbstbehalt. (Um mehr über HSAs zu erfahren, siehe Gesundheitssparkonten )

Ihre Due Diligence Die Folgen medizinischer Schulden gehen über die Finanzen hinaus. Menschen, die medizinische Schulden tragen, vermeiden oft die notwendige Behandlung oder Verschreibung von Rezepten. Eine Access-Projektstudie zeigte, dass zwei Drittel der Menschen mit einer medizinischen Rechnung oder einem Schuldenproblem wegen der damit verbundenen Kosten ohne die erforderliche Pflege waren.

Obwohl Krankenhäuser und medizinische Dienstleister gerne vor Ort bezahlt werden, müssen Sie eine für Sie gesunde Zahlungsmethode wählen. Ihre beste Option ist, einen Zahlungsplan direkt mit Ihrem Krankenhaus oder Anbieter auszuhandeln, der lieber im Laufe der Zeit als überhaupt nicht bezahlt werden möchte. Möglicherweise können Sie einen Zahlungsplan verhandeln, der zinsfrei ist oder bei verspäteter Zahlung keine Strafen und zusätzlichen Gebühren verursacht. Verhandlungen direkt mit dem Krankenhaus oder dem medizinischen Versorger konnten sogar eine Verringerung in Ihrer Rechnung bedeuten, die Ihre Schuld verringert.

Sie haben auch Rechte als Verbraucher im Gesundheitswesen, und eines dieser Rechte sollte es Ihnen gestatten, eine Kopie Ihrer Rechnung und Ihres Krankenblattes zu prüfen, bevor Sie zahlen. Krankenhäuser und medizinische Anbieter machen Fehler und diese Fehler können als Abrechnungsfehler auftreten. Nehmen Sie sich die Zeit, Ihre Rechnung sorgfältig zu prüfen. Die Daten in Ihren Abrechnungsanweisungen sollten mit den Daten Ihrer Behandlung übereinstimmen, und die erbrachten Leistungen sollten mit Ihrem medizinischen Diagramm übereinstimmen. Manchmal kann ein Fehler ein Druckfehler sein, z. B. eine zusätzliche Null, bei der die Rechnung von drei auf vier Ziffern springt.

Kreditberatung oder ein Schuldenmanagement-Service kann die richtige Option sein, wenn Ihre Rechnungen außer Kontrolle geraten oder Sie Schwierigkeiten haben, ein Budget zu erstellen. Recherchiere diese Organisationen sorgfältig. Einige Dienste leiden unter verzweifelten Verbrauchern, behaupten, gemeinnützige Organisationen zu sein und exorbitante Gebühren zu verlangen. Suchen Sie nach einer zuverlässigen Hilfe, wie zum Beispiel einer Dienstleistung, die über eine Kreditgenossenschaft oder ein anderes Finanzinstitut, das Militär oder eine Universität erbracht wird.

Schließlich ist es für einen Patienten im Gesundheitswesen wichtig, den richtigen Zeitpunkt für einen Besuch in der Notaufnahme zu erkennen, anstatt den Termin für einen Arzttermin zu vereinbaren. Sie können viele Abrechnungsprobleme vermeiden, indem Sie eine vorherige Genehmigung für Behandlungen von Ihrer Versicherungsgesellschaft einholen.

Schlussfolgerung Nach Beendigung der medizinischen Behandlung kann es immer noch zu großen Schmerzen und Turbulenzen über die Zahlung kommen. Wenn Probleme bei der Abrechnung auftreten, denken Sie daran, dass Sie einen faireren Shake bekommen, indem Sie direkt mit dem Krankenhaus oder der Klinik verhandeln - ziehen Sie niemals den Kunststoff heraus. Ihre zukünftige finanzielle Gesundheit und Ihr Wohlbefinden könnten auf dem Spiel stehen.