Kindern beizubringen, wie sie ihre Finanzen in einem frühen Alter managen können, ist eine Lektion, die sie bis weit ins Erwachsenenalter andauern kann. Unglücklicherweise ist das etwas, mit dem Eltern oft kämpfen, und das Ergebnis ist, dass viele ihre erwachsenen Kinder noch unterstützen, selbst wenn sie selbst das Rentenalter erreichen. Eine Studie von Hearts & Wallets ergab, dass etwa acht Millionen Baby-Boomer-Haushalte (oder ein Drittel der Kinder mit Kindern) ihre Kinder mit , Erwachsenen und Minderjährigen finanziell unterstützen.

Es ist zwar nichts falsch daran, erwachsenen Kindern hin und wieder zu helfen, aber es könnte Ihren Ruhestand bedrohen, wenn es zur Gewohnheit wird. Es ist ein Balanceakt, Ihre Ersparnisse auf Kurs zu halten, während die Bank of Mom und Dad für Ihr Geschäft offen ist. Die Absicherung Ihrer Vermögenswerte erfordert eine sorgfältige Planung. (Weitere Informationen finden Sie unter

Warum manche Kinder das Nest nie verlassen .) Erkennen, dass der Ruhestand Ihre erste Priorität ist

Wenn Sie Eltern eines Millennials sind, wissen Sie wahrscheinlich, dass er oder sie an der Finanzfront vor großen Herausforderungen steht. Ungefähr 70% der Hochschulabsolventen tragen Schuldkredite, und sie treten in einen Arbeitsmarkt ein, in dem die Löhne in den letzten dreieinhalb Jahrzehnten für Arbeitnehmer mit niedrigem und mittlerem Einkommen mehr oder weniger stagniert sind. Zwischen den beiden ist es keine Überraschung, dass drei von zehn jungen Erwachsenen im Alter von 25 bis 34 Jahren nach dem College mit ihren Eltern leben, so das Pew Research Center.

Während die Aussichten für einige junge Erwachsene zweifellos düster erscheinen, besteht der einzige Fehler, den Eltern sich nicht leisten können, darin, ihre eigenen finanziellen Ziele, einschließlich des Ruhestands, aus den Augen zu verlieren. Sie können kein Darlehen aufnehmen, um Ihren Lebensstil in Ihren späteren Jahren zu finanzieren, und jeder Cent, den Sie jetzt ausgeben, um erwachsene Kinder zu unterstützen, ist Geld, das nicht in den Aufbau von Wohlstand gesteckt wird.

Betrachten Sie es in diesem Zusammenhang. Nehmen wir an, Sie geben Ihrem erwachsenen Sohn $ 800 pro Monat, um mit den Rechnungen zu helfen. Sie tun dies für einen Zeitraum von fünf Jahren, was insgesamt 48.000 Dollar in bar bedeutet. Nehmen wir an, Sie schneiden diesen Betrag halbiert und statt dessen 400 Dollar pro Monat in einen Roth IRA. Nach fünf Jahren wären Ihre Investitionen in Höhe von 24.000 US-Dollar bei einer Jahresrendite von 7% 29.536 US-Dollar wert. Über einen Zeitraum von 20 Jahren würden Ihre Ersparnisse auf über 210.000 US-Dollar ansteigen, was ein guter Grund ist, noch einmal darüber nachzudenken, wie viel Unterstützung Sie sich realistisch leisten können.

Erstelle ein Enddatum

Es ist nur ein Teil der Gleichung, wie viel Geld du wälzen willst. Eltern müssen auch eine Frist für die Kürzung der Unterstützung festlegen. Wenn nicht, könnte es auf unbestimmte Zeit weitergehen, was Ihren Ruhestand noch weiter gefährden könnte, wenn Sie nicht in der Lage sind, in dem Tempo zu sparen, das Sie möchten.

Ihre Sparrate ist genauso wichtig wie das, was Sie in den Ruhestand investieren. Wenn Sie nicht genug von Ihrem Einkommen sparen, schrumpfen Sie effektiv Ihr Ertragspotential, was dazu führen könnte, dass Sie kurz auf der Strecke bleiben. Das wird noch problematischer, wenn man die Auswirkungen der Inflation berücksichtigt. Untersuchungen von LIMRA legen nahe, dass Rentner während eines Zeitraums von 20 Jahren aufgrund der Inflation einen Rückgang ihrer Gewinne um bis zu 117.000 US-Dollar hinnehmen könnten.

Wenn Sie befürchten, dass Ihr erwachsenes Kind nicht die Initiative ergreifen wird, um die Kontrolle über seine Finanzen zu erlangen, kann die Umsetzung einer Frist die Motivation sein, die benötigt wird, um Ihre Kinder auf Kurs zu bringen. Wenn Sie den Betrag, den Sie bereitstellen, schrittweise verringern, können Sie den Übergang für Sie beide einfacher machen. (Weitere Informationen finden Sie unter

Ist es an der Zeit, (endlich) Kinder aus dem Nest zu drängen? ) Angebot nicht-monetärer Unterstützung

Erwachsene Kinder zu unterstützen, muss nicht unbedingt gemessen werden in Dollar und Cent. Du könntest ihnen auch ein paar Stunden kostenlose Kinderbetreuung jede Woche zur Verfügung stellen, oder - wenn sie zu Hause bummeln - du kannst ihnen erlauben, das Geld "abzuarbeiten", dass du sie nicht in Miete verlangst, indem du Hausarbeiten im Haus erledigst. .. Auf diese Weise geben Sie ihnen immer noch Unterstützung, aber Sie spinnen nicht über Bargeld, dass Sie besser in Ihre Altersvorsorge sparend sind.

The Bottom Line

Die Unterstützung von erwachsenen Kindern kann sich lohnen, wenn es ihnen erlaubt, sich an einem schwierigen Ort zu bewegen, damit sie schließlich finanziell selbstständig gedeihen können. Sie werden feststellen, dass Sie mit zunehmendem Alter eher geneigt sind, die Gunst zurückzugeben, indem Sie Hilfe anbieten, wenn Sie sie brauchen. Der Schlüssel für die Eltern ist es, sicherzustellen, dass sie entsprechende Linien in den Sand zeichnen, so dass ihre Kinder nicht auf Kosten eines stabilen Ruhestandes kommen.