Der Kauf eines Eigenheims kann eine überwältigende Aufgabe sein, da die Kreditgeber aufgrund der zunehmenden Regulierung und der Notwendigkeit, das mit der Kreditvergabe an unqualifizierte Antragsteller verbundene Risiko zu mindern, die Kreditnehmeranforderungen verschärft haben. Mit der Mehrheit der Wohnungsbaudarlehen, die potenziellen Eigenheimkäufern zur Verfügung stehen, gibt es strenge Richtlinien, um sicherzustellen, dass Kreditnehmer die Mittel haben, monatliche Hypothekenzahlungen zusätzlich zu anderen Schuldverpflichtungen zu zahlen, einschließlich Kriterien für ausreichende Anzahlungsbeträge, Kredit- und Rückzahlungsverlaufsrichtlinien. Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis-Standards. Während es scheint, als ob die Qualifizierung für eine Hypothek ein harter Kampf ist, haben fast 22 Millionen Menschen Zugang zu einer weniger stringenten, No-Down-Zahlung Hausdarlehen Option durch die Veteran's Administration (VA).

Das VA-Wohnungsbaudarlehenprogramm steht früheren und derzeitigen Wehrdienstmitgliedern zur Verfügung, die bestimmte Qualifikationen erfüllen. Die VA verwaltet Wohnungsbaudarlehen nicht direkt an qualifizierte Antragsteller, sondern arbeitet über private Kreditgeber, die von der Organisation genehmigt werden. Dies schafft ein riesiges Netzwerk von Hypothekenbanken, mit denen ein potenzieller Eigenheimkäufer zusammenarbeiten kann, um eine Hypothek durch das VA-Wohnungsbaudarlehenprogramm zu erhalten. Während es zahlreiche Kreditgeber gibt, die VA Wohnungsbaudarlehen anbieten, ist der Prozess, um eine VA-Hypothek zu erhalten, für alle Bewerber relativ ähnlich. Potenzielle Käufer müssen sicherstellen, dass sie die Anspruchsvoraussetzungen erfüllen, um einen VA-Wohnungsbaudarlehen zuerst zu erhalten. Von dort müssen Entleiher einen VA-Hypothekenbanker finden, sich für eine neue Hypothek vorqualifizieren, ein Haus finden, um zu kaufen, einen VA-Kredit beantragen, alle Darlehensverarbeitungsvoraussetzungen erfüllen und auf dem neuen Hauskauf schließen.

Anspruchsvoraussetzungen

Die Mehrheit der aktiven Dienst-, Veteranen- und Reservisten-Dienst-Mitglieder des Militärs und der Nationalgarde sind berechtigt, sich an dem VA-Wohnkreditprogramm zu bewerben, ebenso wie Ehegatten von Dienstmitgliedern, die bestanden haben. während des aktiven Dienstes oder infolge einer mit dem Dienst verbundenen Behinderung. Für aktive Mitglieder des aktiven Dienstes beginnt der Zugang zum VA-Wohnbaudarlehensprogramm nach sechs Monaten Dienstzeit, während Reservisten und Nationalgarde-Mitglieder eine Wartezeit von sechs Jahren haben, bevor sie berechtigt werden, wenn sie keine Kampf- oder aktiven Pflichten haben. Für Veteranen, die während einer Kriegsperiode gedient haben, ist der Zugang zum VA-Hypothekenprogramm jedoch nach 90 Tagen des Dienstes verfügbar. Ein VA-Wohnungsbaudarlehen darf nur für einen Wohnsitz verwendet werden, in dem der Darlehensnehmer wohnen möchte, einschließlich Einfamilienhäusern, Eigentumswohnungen, modularen Wohnungen und bestimmten Mehrfamilienhäusern.

Sobald die Berechtigung auf der Grundlage der oben aufgeführten Kriterien festgelegt ist, muss der potenzielle Eigenheimkäufer eine Berechtigungsbescheinigung (Certificate of Eligibility, COE) erhalten.Die Bescheinigung bietet Kreditgebern Informationen, die notwendig sind, um einen Antragsteller für ein Wohnungsbaudarlehen, das teilweise von der VA unterstützt wird, als geeignet zu betrachten. Um einen COE zu erhalten, müssen die Kreditnehmer einen Anspruch auf ihre Berechtigung nachweisen, wie z. B. ein DD-Formular 214, einen vom Personalbüro oder dem Kommandeur des Dienstmitgliedsunternehmens unterzeichneten aktuellen Zustellungsstatus oder ein NGB-Formular 22. dann verwendet, um einen COE online zu beantragen, per Post oder durch einen VA-zugelassenen Kreditgeber.

Finden eines Kreditgebers

Während eine Reihe von privaten Hypothekenbanken für potenzielle Eigenheimkäufer leicht verfügbar sind, sind nicht alle gleich geschaffen. Die meisten Hypothekenanbieter bieten eine ähnliche Palette konventioneller Wohnungsbaudarlehen an, darunter auch solche, die von Fannie Mae und Freddie Mac unterstützt werden. Allerdings bietet nicht jeder Kreditgeber VA-Darlehen oder ist VA-zugelassen. Es ist für Kreditnehmer entscheidend, zunächst in den VA-genehmigten Status von potenziellen Kreditgebern zu schauen, bevor sie sich entscheiden, mit ihnen zu arbeiten, weil VA-Hypotheken Richtlinien folgen, die sich leicht von traditionellen Hypothekenoptionen unterscheiden. Ein VA-zugelassener Kreditgeber sollte Expertenwissen über den VA-Hypothekendarlehen-Prozess und die VA-Hypothekenoptionen haben, die dem Kreditnehmer zur Verfügung stehen. Darüber hinaus sollte ein VA-zugelassener Kreditgeber die Fähigkeit und die Bereitschaft haben, den Prozess und die Anforderungen von Anfang bis Ende zu erklären.

Präqualifikation

Sobald ein Kreditnehmer den am besten geeigneten Kreditgeber sichert, ist die Präqualifizierung in der Regel der nächste Schritt im Kaufprozess. Vorqualifiziert ist einfach der Prozess der Überprüfung, wie viel Hypothek ein Kreditnehmer auf der Grundlage von Kredit-Geschichte, aktuelle Schuldverpflichtungen und Einkommen leisten kann. Während dies nicht ein erforderlicher Schritt für VA Wohnungsbaudarlehen ist, hilft Präqualifikation potenziellen Eigenheimkäufern die wahre Preisspanne zu verstehen, die sie berücksichtigen sollten, wenn sie nach einem Haus suchen, um zu kaufen.

Die Home-Suche

Bei der Finanzierung eines Eigenheimkaufs mit einem VA-Darlehen unterscheidet sich der Home-Search-Prozess nicht von anderen Wohnungsbaudarlehen, da nur wenige Einschränkungen für den Standort des Hauses gelten. von Immobilienmakler oder Käufer, oder zu Hause Features. Jedoch erfordert das VA-Wohnungsbauprogramm oft, dass ein Haus fast sofort bezugsfertig ist, und es muss bestimmte Mindesteigenschaftsanforderungen in Bezug auf Sicherheit und Hygiene erfüllen.

Sobald ein Kreditnehmer ein Haus gefunden hat, das er kaufen möchte, muss ein unterzeichneter Kaufvertrag zwischen Käufer und Verkäufer bestehen, bevor er zum nächsten Schritt des Kreditprozesses übergeht. Es wird empfohlen, dass ein Kaufvertrag eine beurteilte Kontingenzklausel enthält, die allgemein als eine VA-Optionsklausel für VA-Darlehen bezeichnet wird, die besagt, dass der Käufer nicht verpflichtet ist, ernsthaftes Geld einzubehalten, eine Strafe zu zahlen oder verpflichtet ist, eine Immobilie zu kaufen, wenn der Kauf Der Preis des Hauses übersteigt einen angemessenen Wert des Eigentums, der von der VA durch eine Schätzung festgestellt wird.

VA-Darlehensantrag

Sobald ein unterzeichneter Kaufvertrag abgeschlossen ist, müssen potenzielle Eigenheimkäufer den VA-Darlehensantrag bei dem Darlehensgeber ausfüllen. Der Kreditantragsprozess kann umfangreich sein, da die Kreditnehmer detaillierte Informationen über die laufenden Erträge, die laufenden Schulden, die Vergangenheit der Rückzahlung und die Kassenbestände vorlegen müssen.Darlehensnehmer können aufgefordert werden, Gehaltsabrechnungen für die letzten zwei Monate oder Steueranmeldungen für die letzten zwei Jahre für Selbständige vorzulegen. Zusätzlich können Bankkontenauszüge für Überprüfungen und Einsparungen für jeden Kreditnehmer, der in dem Darlehen aufgeführt ist, bereits nach sechs Monaten erforderlich sein. Jeder dieser Faktoren spielt eine wesentliche Rolle bei der Qualifizierung für einen VA-Wohnungsbaudarlehen, aber die Richtlinien für die Genehmigung sind etwas weniger streng als diejenigen, die herkömmlichen Hypothekenantragstellern auferlegt werden.

Kreditbearbeitung

Einer der Kreditgeber erhält einen VA-Bauspardienst in Ordnung, der Kredit geht in die Bearbeitungsphase. Der Kreditgeber analysiert die Kredit- und Einkommensinformationen, die vom Kreditnehmer bereitgestellt werden, und eine Schätzung des Hauses wird bestellt. Während ein VA-Gutachten keine Garantie für den Zustand des zu kaufenden Hauses ist, handelt es sich um eine gutgläubige Schätzung des Marktwerts des Hauses am Tag der Bewertung. Je nach Bereitschaft des Kreditnehmers und der Verfügbarkeit des zu erwerbenden Objekts kann die Kombination aus Schätzung und Finanzanalyse einige Tage bis zu einigen Monaten in Anspruch nehmen.

Closing / The Bottom Line

Der letzte Schritt beim Kauf eines Hauses mit einer VA-Hypothek ist der Abschlussprozess. In der Regel führt ein von einem Kreditgeber ausgewähltes Titelunternehmen, ein Titelanwalt oder ein Unternehmensvertreter die Abschlussbesprechung durch, die darin besteht, dem Kreditnehmer den Besitz des Eigentums zu unterzeichnen, die Kreditdokumente abzuschließen und relevante Informationen bezüglich der Rückzahlung der Hypothek zu überprüfen. Sobald alle Dokumente unterzeichnet sind, wird der Titel des Heims in den Namen des Käufers übertragen und die Zahlungen für das VA-Darlehen beginnen.