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FICO 8 ist ein Kredit-Scoring-System im Jahr 2009. Seitdem haben nur wenige Kreditgeber es übernommen. Die große Mehrheit der Kreditgeber stützen sich weiterhin auf FICO 2-, 4- und 5-Punkte, die alle Teil eines größeren Berichts sind, den Hypothekenfinanzierer erhalten können, der als Residential Mortgage Credit Report (RMCR) bezeichnet wird. Dieser Bericht enthält Kreditauskünfte zu einer Person aus allen drei großen Kreditauskunfteien: Equifax Inc. (EFX), Experian PLC (EXPN) und TransUnion (TRU). Hypothekengeber nehmen normalerweise die mittlere Punktzahl aus diesem Bericht. Zum Beispiel, wenn Ihre Kredit-Scores von den oben genannten Agenturen 710, 690 und 610 sind, trifft der Kreditgeber seine Entscheidung auf der Grundlage der 690 Punkte.

Es wird davon ausgegangen, dass die Mehrheit der Hypothekenfinanzierer die neue FICO-8-Punktzahl nicht übernommen hat, da sie sich selbst in blühenden Zeiten in der Regel in einer langsamen Entwicklung befinden. Aufgrund der jüngsten Marktkrisen müssen Hypothekenbanken auch dringendere Probleme berücksichtigen. Beachten Sie weiterhin, dass die Bewertungssysteme der Kreditgeber FICO 2, 4 und 5 ihren Zweck erfüllt haben.

Die wichtigsten Änderungen an FICO 8

Allerdings werden wahrscheinlich mehr Kreditgeber zu FICO 8 migrieren, weshalb es wichtig ist, die fünf Gründe zu verstehen, aus denen sich die Bewertung unterscheidet. Erstens ist FICO 8 anfälliger für stark genutzte Kreditkarten. Höhere Salden, auch auf häufig genutzten und bezahlten Karten, können sich negativ auswirken. Zweitens ist FICO 8 nachträglicher gegenüber verspäteten Zahlungen, aber häufige verspätete Zahlungen werden stärker bestraft. Drittens ist FICO 8 vorsichtiger und sensibler gegenüber autorisierten Benutzern auf Kreditkarten. Viertens werden Bagatellabweichungen von unter 100 Dollar ignoriert. Schließlich sind die Verbraucher unter FICO 8 in viele weitere kategorische Profile unterteilt.