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Ein potenzieller Eigenheimkäufer mit einer begrenzten Kredithistorie oder früheren Kreditausfällen kann Schwierigkeiten haben, einen Kreditgeber zu finden, um eine Hypothek aufzunehmen. Kreditgeber sind häufig nicht bereit, das Risiko einzugehen, Kreditnehmer zuzulassen, denen es an starken FICO-Scores mangelt, die die regelmäßige Verwendung von Krediten und eine Erfolgsbilanz von pünktlichen Zahlungen erfordern. Glücklicherweise für solche Kreditnehmer, hat eine neue Methode zur Messung der Kreditwürdigkeit, bekannt als VantageScore, aufgetaucht, um mit FICO zu konkurrieren.

VantageScore benötigt weniger Gutschriften, um eine Punktzahl zu ermitteln, und es ist bei bestimmten Arten von abwertenden Informationen, wie z. B. bezahlte Sammlungen und verspätete Kreditkartenzahlungen, fehleranfälliger. Die folgenden Tipps können Hauskäufern ermöglichen, Hypothekengeber zu identifizieren, die VantageScore verwenden.

Vor der Unterzeichnung fragen

Laut der Website von VantageScore verwenden über 2.000 Kreditgeber, darunter sieben der zehn größten US-Banken, ihr Bewertungsmodell ab 2015. Allerdings haben nur wenige dieser Kreditgeber FICO vollständig aufgegeben. Die meisten verwenden eine Kombination aus beidem. Insbesondere für Kreditnehmer mit Kreditproblemen ist es wichtig, das von einem Kreditgeber verwendete Scoring-Modell zu verstehen, bevor ein Kreditantrag unterschrieben und die Kreditentnahme vereinbart wird. Das zufällige Einreichen von Kreditanträgen in der Hoffnung, einen Treffer zu landen, kann zu übermäßigen Kreditanfragen führen, was eine Kreditbewertung weiter unterdrücken kann.

Ein Teil der Arbeit eines Kreditsachbearbeiters besteht darin, die Kriterien seines Arbeitgebers für die Genehmigung von Bewerbern zu verstehen. Dazu gehört, zu wissen, welche Kreditmodelle verwendet werden und wie sie gegeneinander gewichtet werden. Kreditnehmer, die von VantageScore bewertet werden möchten, sollten diese Informationen vom Kreditsachbearbeiter im Voraus abrufen.

Verwenden Sie einen Hypothekenmakler

Ein Hypothekenmakler ist eine gute Option für kreditbedrohte Kreditnehmer, weil Makler mit vielen Kreditgebern arbeiten, die alle unterschiedliche Genehmigungskriterien haben. Ein guter Makler kann sich die Bewerbung eines Kreditnehmers ansehen und bestimmen, welcher Kreditgeber in seinem Portfolio am besten zu den Bedürfnissen des Kreditnehmers passt. Wenn ein Broker-Portfolio von Kreditgebern robust ist, sollte es einige enthalten, die VantageScore als primäre Quelle für Kreditinformationen verwenden. Der Kreditnehmer sollte den Broker bitten, seine Anwendung in Richtung solcher Kreditgeber zu lenken.