In Rente gehen oder nicht in Rente gehen? Das ist hier die Frage. Wenn Sie sich 60 nähern, können Sie sich das fragen, wie es viele Leute tun. Du hast einen Großteil deines Lebens gearbeitet und dich frühzeitig zurückzuziehen mag besonders ansprechend klingen. Sie können den Lebensstil leben, den Sie wollen, Stress vermeiden und Ihre Enkel häufiger sehen. Aber wenn Sie früh in Rente gehen, haben Sie genug Kapital, um Ihre goldenen Jahre zu finanzieren?

Während das normale Renteneintrittsalter näher rückt, fragen sich viele Menschen, ob sie genug Geld haben werden, um den Ruhestand zu überstehen. Aber können wir solche Projektionen genau berechnen? Woher weißt du, viel Geld ist genug? Was werden Ihre Gesundheitsbedürfnisse sein, da dies oft der größte Aufwand im Ruhestand ist. Während wir vielleicht nicht in der Lage sind, alle Variablen in unserem Leben vorherzusagen - wie die zukünftige Inflationsrate, ein Auto, das kaputt geht und ersetzt werden muss, unsere eigene Langlebigkeit - gibt es Werkzeuge, die uns helfen können, allgemeine Rentenberechnungen durchzuführen. (Weitere Informationen finden Sie unter: A Cautionary Tale About Retirement Calculators. )

Das richtige Timing

Tina C. Powell, eine Finanzberaterin bei Beacon Wealth Management in Hackensack, N. J., hat die folgenden Ratschläge gegeben, wenn es um das Dilemma des Zeitpunkts Ihrer Pensionierung geht. "Dies ist eine Lebensqualitätsentscheidung - eine, die visualisiert, wie der Ruhestand für Sie aussieht und Ihre Ziele, familiären Verpflichtungen und Lebensstil definiert und gleichzeitig Risikofaktoren wie Marktschwankungen und sogar Gesundheit bewertet." Kleine Änderungen heute wird das Timing Ihrer Pensionierung Entscheidung beeinflussen und der beste Weg, dies in Aktion zu sehen, ist mit Ihnen an den Kontrollen. "

Wenn man an frühe und spätere Rente denkt, ist einer der Hauptfaktoren das Einkommen. Um Ihnen zu helfen, das monatliche (oder jährliche) Einkommen projizieren zu können, das Sie haben würden, wenn Sie früh im Alter von 59 Jahren in den Ruhestand treten würden (wenn Sie Ihre 401 (k), 403 (b) oder IRA-Leistungen abholen können). Sie Anspruch auf die Erhebung von reduzierten Sozialversicherungsleistungen haben), im vollen Rentenalter (je nachdem, wann Sie geboren wurden, zwischen 66 und 67 Jahre alt) oder wenn Sie bis zum Alter von 70 Jahren und darüber hinaus arbeiten, gibt es mehrere Taschenrechner. kann Ihnen ein ungefähres Einkommensniveau erwarten.

Powell empfiehlt zwei nützliche Rentenrechner: Vanguards Retirement Income Calculator und den Quick Calculator der Social Security Administration. Larry Frank, Finanzberater bei Better Financial Education in Roseville, Kalifornien, schlug vor, einen Taschenrechner von Moneychimp zu verwenden.

Zum Beispiel, wenn Sie in Ihren 60ern sind, haben Sie wahrscheinlich bereits eine bedeutende Summe auf einem der verschiedenen verfügbaren Vorsorgekonten (401 (k), 403 (b), IRA usw.) gesichert.). Selbst wenn Sie zu spät angefangen haben und davon ausgehen, dass Sie die Aufholbeiträge genutzt haben, ist es wahrscheinlich, dass Sie bereits ein schönes Notgroschen gespeichert haben. Da Sie immer noch beschäftigt sind, können Sie bis zu $ ​​18, 000 jährlich auf Ihre Altersvorsorge Konten im Jahr 2017. Und wenn Sie über 50 Jahre alt sind, kann die Regierung Sie noch mehr investieren, um Ihnen aufzuholen - eine zusätzliche $ 6.000 jährlich.

Jetzt ist es auch wichtig, über Ihre Sozialversicherungsleistungen nachzudenken. Wie viel werden Sie erhalten? Denken Sie daran, dass Ihre Sozialversicherungsleistungen reduziert werden, wenn Sie frühzeitig mit 62 in Rente gehen. Je länger Sie sich verspäten, desto mehr monatliche Leistungen erhalten Sie. Dies gilt insbesondere, wenn Sie bis zu Ihrem vollen Rentenalter warten. Wenn Sie den Erhalt Ihrer Leistungen verzögern, wird Ihr jährlicher Prozentsatz um 8% steigen, bis Sie 70 Jahre alt werden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Jugend und Roth IRA entspricht einem soliden Ruhestandsplan. )

Variablen

Betrachten Sie all diese Variablen, wenn Sie Ihre Zahlen in die oben genannten Taschenrechner einstecken. Zusätzlich zu den monatlichen Ausschüttungen von Ihren Altersvorsorgekonten fügen Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen hinzu. Dies gibt Ihnen eine Schätzung, wie viel Sie erwarten können, Ihr monatliches Einkommen zu sein. Dann können Sie diese Zahlen manipulieren, um zu sehen, wie viel Sie erhalten, wenn Sie mit 59, 5 oder 62 Jahren in Rente gehen oder wenn Sie warten, bis Sie das volle Rentenalter von 66. 8 oder älter erreicht haben. Sobald Sie Ihre monatlichen Ausschüttungen bei der Pensionierung herausfinden, denken Sie daran, dass sie besteuert werden, da die meisten als Einkommen gelten.

Die Entwicklung des richtigen Rentenplans ist eine der wichtigsten Maßnahmen, die Sie ergreifen können, da dies die Qualität Ihres Lebens im Ruhestand erheblich beeinträchtigt. Viele Variablen können Ihr Ruhestandseinkommen beeinflussen, einschließlich des Zeitpunkts Ihrer Pensionierung, ob Ihr Ehepartner Ruhestandseinkommen haben wird, und wenn Sie zusätzliche Einkünfte aus anderen Quellen, wie Immobilien oder anderen Investitionen haben werden. Dann gibt es noch andere Faktoren wie Inflation, die derzeit unter dem historischen Durchschnitt liegt, sowie die Volatilität des Marktes.

Es ist wichtig, dass Sie sich jetzt über alle Ihre Optionen informieren. Wenn möglich, empfiehlt es sich, mit einem kostenpflichtigen Finanzberater zusammenzuarbeiten, um die Altersvorsorgeplanung und die Berechnung Ihres zukünftigen Einkommens besser für Sie zu gestalten. (Weitere Informationen zum Lesen finden Sie unter: 4 Beste Apps für die Altersvorsorge. )