Ruhestand ist eines der Dinge, die nicht vermieden werden können, aber wie Sie dorthin gelangen, wird sich während Ihrer Arbeitsjahre ändern. Viele Leute, die für den Ruhestand sparen, wählen eine Zahl in Begriffen der Menge, die sie denken, dass sie brauchen werden und gründen ihren Investitionsplan darauf, nie auf dem Weg haltend, um es zu ändern oder zu zwicken. Aber das Leben geschieht für das Gute und das Schlechte, was eine Überarbeitung Ihres Renteninvestitionsplans erfordern kann. (Weitere Informationen finden Sie unter: Analysieren der besten Vorsorgepläne und Investitionsoptionen .)

Für einige ist es ein großer Gehaltssprung, der Investitionen in die Besteuerung erfordert, während für andere eine Entlassung oder ein Arbeitsplatzverlust dazu führen kann, dass sie den Betrag, den sie sparen, wenn sie anfangen zu arbeiten, beschleunigen. wieder aufholen. Aber das sind nur zwei der Gründe, warum sich ein Pensionsplan ändern kann. Deshalb müssen Sparer flexibel und flink sein. Wenn Sie finden, dass das Leben nicht in Einklang mit Ihrem Ruhestand bleibt, dann überprüfen Sie diese drei Schritte, um einen Ruhestand Plan midstream zu ändern.

Zeithorizont kann Investitionsoptimierungen erfordern

Einer der Eckpfeiler eines soliden Pensionsplans besteht darin, Ihre Investitionsentscheidungen auf Ihren Zeithorizont zu stützen. Je länger Sie arbeiten, desto riskanter können Sie mit Ihren Investitionen sein. Je näher Sie dem Ruhestand sind, desto konservativer sollten Sie werden. Für viele Menschen bedeutet dies, dass sie ein Alterseinkaufsportfolio haben, das 60% Aktien und 40% Anleihen ist, während sie jünger sind und sich mehr in Anleihen bewegen, wenn sie älter werden. Diese Strategie basiert jedoch auf alten Annahmen zur Lebenserwartung. Heute können Menschen leicht 20 oder mehr Jahre im Ruhestand leben, was bedeutet, dass Sie in Ihren Investitionen nicht super konservativ sein können, wenn Sie dem Ruhestand näher kommen.

Wenn Sie feststellen, dass Ihre Investitionen nicht Ihrem Zeithorizont entsprechen, ist es an der Zeit, eine Änderung vorzunehmen. Schauen Sie über Ihre Investitionen und wenn sie zu konservativ erscheinen, bekommen Sie ein wenig riskant, aber seien Sie sich der Tatsache bewusst, dass Sie auch Ihr Geld konservieren müssen, während Sie es aufziehen, es weiter zu wachsen. Wenn Sie feststellen, dass Sie etwas zu schnell und locker spielen, sollten Sie sich etwas konservativer verhalten. (Mehr dazu unter: Verwenden von Zeithorizonten beim Investieren .)

Lebensereignisse können Ihre Risikotoleranz verändern

Risikobereitschaft ist eines der Dinge, die Sie in der Altersvorsorge seit Es wird bestimmen, wie Sie Ihr hart verdientes Geld investieren. Aber Ihre Risikobereitschaft wird sich aus vielen Gründen Ihr ganzes Leben lang ändern. Zum Beispiel können Sie eine große Lebensveränderung wie Heirat oder eine Familie haben. Oder Sie können eine erhebliche Zunahme oder Abnahme Ihres Nettovermögens oder Einkommens erleben. Wenn Ihnen irgendetwas davon widerfährt, müssen Sie darüber nachdenken, wie viel Risiko Sie bewältigen können.Schließlich kann Ihre Risikobereitschaft, wenn Sie Single waren, viel anders sein, wenn Sie eine Familie haben, um sich zu kümmern. Oder eine erhebliche Reduzierung Ihres Nettovermögens oder Einkommens kann es erforderlich machen, dass Sie Ihr riskantes Anlageverhalten beherrschen und es für einen risikoaversen Ansatz handeln.

Auf der anderen Seite, wenn Sie in neu gefundenes Vermögen wie einen Bonus, eine Erhöhung Ihres Gehalts oder eine Erbschaft kommen, können Sie möglicherweise mehr Risiko als zuvor tolerieren. Um Ihre Risikobereitschaft wieder in Einklang mit Ihrer aktuellen Situation zu bringen, müssen Sie Ihre Vermögensallokation überprüfen. Wenn Sie zu stark in Aktien investiert sind, aber ein konservativeres Anlageportfolio wünschen, müssen Sie Ihre Aktienanlagen reduzieren. Wenn Sie zu stark auf Anleihen gewichtet sind, wenn Sie in der Lage sein sollten, mit mehr Risiko und hoffentlich potenzieller Belohnung umzugehen, dann werden Sie eine größere Konzentration in Aktien haben wollen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Anpassen der Investitionstoleranz an die Persönlichkeit .)

Die Gebühren geraten außer Kontrolle

Nichts im Leben ist kostenlos und dies gilt insbesondere für Investitionen. Aber wie viel Sie in Gebühren zahlen, kann variieren und einen großen Einfluss auf Ihre Erträge haben. Für Investoren, die vor Jahrzehnten mit Investitionen begannen, gab es keine Anlagevehikel wie ETFs oder ETFs. ETFs sind attraktiv, weil sie niedrigere Gebühren haben als ein aktiv gemanagter Investmentfonds. Während niemand eine Entscheidung über Gebühren allein treffen sollte, wenn Sie finden, dass Sie zu viel zahlen, um zu investieren, ist es Zeit, diesen Investitionsplan zu überarbeiten.

Regulatorische Änderungen erfordern, dass Fonds und Investmentgesellschaften ihre Gebühren stärker offenlegen, was es für tägliche Anleger einfacher macht zu sehen, wie viel sie für den Zugang zu diesem Investmentfonds oder dieser Anlageidee bezahlen. Diese Praxis befähigt Investoren, klügere Entscheidungen zu treffen und zu hohe Gebühren zu vermeiden. Wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie weniger bezahlen können, ist es an der Zeit, Ihre Aussagen zu veröffentlichen und sich die Gebühren anzusehen, die Sie bezahlen. Es gibt viele Alternativen mit niedrigeren Kosten, bei denen Anleger ihr Geld in ETF oder in einen Indexfonds investieren können, der nicht aktiv verwaltet wird. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Sie die Gebühren Ihres Anlagekontos im Ruhestand senken können .)

Das Fazit

Die Investition in den Ruhestand ist ein wichtiger Aspekt im Leben eines jeden, aber nicht in Stein geätzt. Ihre Spar- und Anlagestrategien können sich während Ihres gesamten Berufslebens ändern. Wenn Sie sich in dieser Situation befinden, sollten Sie sich die Risikotoleranz, die Asset-Allokation und die Gebühren ansehen, um sicherzustellen, dass Ihr Pensionsplan mit Ihren aktuellen finanziellen Umständen übereinstimmt.