Obwohl das tägliche Auf und Ab der Märkte für viele Anleger Sorgen bereiten kann, ist das Gespenst einer weltweiten wirtschaftlichen Kernschmelze eine echte Möglichkeit für einige. In diesem Fall könnten Jahre schwer verdienten Spar- und Rentenfonds innerhalb weniger Tage oder sogar Stunden ausgelöscht werden. Glücklicherweise gibt es mehrere Dinge, die Sie tun können, um Ihre Vermögenswerte vor einer globalen Wirtschaftskrise oder einem Marktcrash zu schützen. Vorbereitung und Diversifizierung sind die Schlüsselelemente für eine solide Verteidigungsstrategie, die Ihrem Notgroschen dabei helfen kann, einen Finanzhurrikan zu überstehen.

Diversifizieren

Die Diversifizierung Ihres Portfolios ist wahrscheinlich die offensichtlichste Maßnahme, die Sie ergreifen können, wenn es darum geht, Ihre Anlagen vor schweren Bärenmärkten abzuschirmen. Obwohl es eine gute Idee für Sie sein könnte, die Mehrheit Ihrer Altersguthaben in Aktien oder aktienbasierten Investmentfonds oder börsengehandelten Fonds (Exchange Traded Funds, ETFs) zu investieren, müssen Sie bereit sein, mindestens einen guten Teil Ihrer Mittel zu transferieren. in etwas anderes, wenn Sie eine globale Krise drohen sehen. Aktien, Anleihen, Barmittel, Immobilien, Derivate, barwertige Lebensversicherungen, Renten, Edelmetalle und vielleicht einige sorgfältig ausgewählte alternative Beteiligungen wie ein geringer Anteil an einem produzierenden Öl- und Gasprojekt können höchstwahrscheinlich sicherstellen, dass Sie in einigen dieser Kategorien bleibt etwas übrig, wenn der Boden wirklich ausfällt. (Mehr dazu unter: Diversifikation: Schutz von Portfolios vor Massenvernichtung.)

Fly to Safety

Immer wenn es zu Turbulenzen an den Märkten kommt, werden die meisten professionellen Trader, die vor dem Sturm nicht kaufen oder verkaufen mussten, schnell zu Barmitteln oder Bargeldäquivalenten übergehen. Vielleicht möchten Sie das Gleiche tun, zumindest wenn Sie dies tun können, bevor Ihr Portfolio den Tiefpunkt erreicht. Wenn Sie schnell weg sind, können Sie zurückkommen, wenn die Preise viel niedriger sind. Dann, wenn sich der Trend schließlich umkehrt, können Sie von der Wertsteigerung noch mehr profitieren. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Sie von der Marktvolatilität profitieren können, indem Sie ETFs verwenden.)

Holen Sie sich eine Garantie

Obwohl Sie wahrscheinlich nicht alle Ihre Ersparnisse in garantierten Instrumenten haben sollten, ist es ratsam, zumindest einen kleinen Teil in etwas zu behalten, das nicht mit der Märkte. Wenn Sie ein kurzfristiger Anleger sind, dann sind Bank-CDs und Schatzanweisungen eine gute Wahl. Wenn Sie längerfristig investieren, können feste oder indexierte Annuitäten oder sogar indexierte universelle Lebensversicherungen überlegene Renditen bieten als T-Bonds. Callable CDs, Unternehmensanleihen und sogar Vorzugsaktien von Blue-Chip-Unternehmen können ebenfalls ein wettbewerbsfähiges Einkommen mit einem minimalen bis moderaten Risiko bieten. (Weitere Informationen finden Sie unter Erstellen eines ladderierten CD-Portfolios .)

Hedge Your Bets

Wenn Sie auf den Märkten einen großen Dämpfer am Horizont sehen, dann zögern Sie nicht, sich direkt an den Kursen zu orientieren. Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Sie dies tun können, und der beste Weg für Sie hängt von Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem Zeithorizont ab.

Wenn Sie Aktienanteile besitzen, von denen Sie glauben, dass sie fallen, können Sie die Aktie verkaufen und wieder einkaufen, wenn die Chartmuster zeigen, dass sie wahrscheinlich nahe am Boden liegen. Dies ist einfacher zu bewerkstelligen, wenn Sie bereits die Aktie besitzen, für die Sie eine Short-Position haben. Denn wenn sich der Markt gegen Sie bewegt, können Sie einfach Ihre Aktien an den Broker liefern und den Preisunterschied in bar bezahlen. (Weitere Informationen finden Sie unter Leitfaden für Anfänger zur Absicherung .)

Eine weitere Alternative ist der Kauf von Put-Optionen auf Aktien, die Sie besitzen und Optionen haben, oder auf einen oder mehrere der Finanzindizes. Diese Derivate werden enorm an Wert zunehmen, wenn der Kurs ihres Basiswertes oder ihrer Benchmark sinkt und Ihre Gesamtverluste erheblich reduziert werden können.

Schulden begleichen

Wenn Sie über beträchtliche Vermögenswerte und Verbindlichkeiten verfügen, ist es möglicherweise besser, wenn Sie einige oder alle Bestände liquidieren und Ihre Schulden abbezahlen, wenn sich schlechtes Wetter auf den Märkten abzeichnet. Dies ist besonders klug, wenn Sie viele hochverzinsliche Schulden wie Kreditkarten oder Konsumentenkredite haben. Dies kann Sie zumindest mit einer relativ stabilen Bilanz verlassen, während der Bärenmarkt brüllt.

Die Zahlung Ihres Hauses kann eine weitere gute Idee oder zumindest ein Teil Ihrer Hypothek sein. Dies kann auch besonders effektiv sein, wenn Sie derzeit eine private Hypothekenversicherung (PMI) für Ihr Darlehen bezahlen. Wenn Sie einen Teil Ihrer Hypothek abbezahlen, können Sie auch refinanzieren, um einen besseren Zinssatz zu erhalten und Ihre Hauszahlung zu senken. (Weitere Informationen finden Sie unter: Expertentipps zum Einsparen von Kreditkartenschulden .)

Finden Sie das Silbersteuerfutter

Wenn Sie Ihre Investitionen nicht direkt vor einem Zusammenbruch schützen können, gibt es noch mehrere Dinge, die Sie tun können, um Ihren Verlusten den Garaus zu machen. Steuerverlust-Ernte ist eine Option für die Verluste, die Sie in Ihren steuerpflichtigen Konten erlitten haben; Verkaufe einfach alle deine verlorenen Positionen und kaufe sie 31 Tage später zurück (was bedeutet, dass du sie vor Ende November verkaufen musst, um den Verlust vor dem 1. Januar zu realisieren, also überprüfe zuerst deinen Kalender). Dann können Sie alle Ihre Verluste gegen Gewinne, die Sie in diesen Konten realisiert haben, abschreiben. Sie können überschüssige Verluste auf ein zukünftiges Jahr übertragen und zusätzlich bis zu $ ​​3.000 Verluste pro Jahr gegen Ihr gewöhnliches Einkommen abschreiben. (Weitere Informationen finden Sie unter: Steuern-Verlust-Ernten: Verringern Sie Investitionsverluste .)

Wenn Sie traditionelle IRAs oder qualifizierte Pläne von ehemaligen Arbeitgebern besitzen, die Sie umziehen können, sollten Sie einige oder alle sie in Roth IRAs, wenn ihre Werte deprimiert sind. Dadurch wird die Höhe der Umrechnung effektiv gemindert - und damit die Höhe des zu versteuernden Einkommens. Ein 30% iger Rückgang des Wertes von $ 100, 000 IRA bedeutet $ 30, 000, dass Sie keine Steuern zahlen müssen, wenn Sie den gesamten Saldo in einem Jahr umwandeln.Diese Strategie ist eine besonders gute Idee, wenn Sie für einen Teil des Jahres arbeitslos sind, weil Sie in der Lage sein können, sich selbst mit den Umrechnungseinkommen in einer der unteren Steuerklasse zu halten.

The Bottom Line

Obwohl Markteinbrüche und Depressionen für Ihr Portfolio in der Regel schlechte Nachrichten sind, gibt es einige Dinge, die Sie tun können, um Ihre Verluste zu minimieren oder sogar direkt von der Marktbewegung zu profitieren. Diversifikation, Liquidität, Derivate, Leerverkäufe und Steuerverluste können genutzt werden, um Ihr Portfolio zu stützen, wenn die Chips ausfallen. Weitere Informationen darüber, wie Sie Ihr Portfolio vor einem wirtschaftlichen Zusammenbruch schützen können, erhalten Sie von Ihrem Finanzberater. (Weitere Informationen finden Sie unter: Richten Sie Ihr Portfolio neu aus, damit es auf Kurs bleibt .)