Eine Million Dollar für den Ruhestand wegzuwerfen, war schon lange das Ziel, für das Sparer ermutigt wurden, zu schießen, aber viele Amerikaner haben weit weniger weggesteckt. Wie viel weniger ist unklar.

Laut einem Bericht des Wirtschaftspolitischen Instituts (EPI) vom März 2016 ist das durchschnittliche Altersguthaben von Familien im erwerbsfähigen Alter, die zwischen 32 und 61 Jahren (bzw. 1 Jahr unter 62 Jahren) liegen, das Alter. Markierungen als Vorruhestand) ist $ 95, 776. Allerdings ist der Medianwert, oder jene in der Mitte, nur $ 5, 000. Für diejenigen, die nahe dem Rentenalter oder zwischen 55 und 61 sind, war der Median $ 17, 000. Eine Analyse des Government Accountability Office vom Juni 2015 ergab, dass durchschnittliche Amerikaner im Alter von 55 bis 64 Jahren etwa $ 104.000 an Ersparnissen für den Ruhestand angespart haben, aber das spiegelt sowohl die Super-Sparer als auch die Menschen wider, die nichts gespart haben.

Während die höhere Zahl nicht gerade ermutigend ist, beinhaltet sie nicht das Einkommen der sozialen Sicherheit und, für einige glückliche Leute, Bargeld aus einer Rente. Und es inspiriert eine Menge Kreativität, Wege zu finden, um einen komfortablen Ruhestand noch in Reichweite zu haben. Eine Option, die viele Amerikaner untersuchen, ist, sich im Ausland zurückzuziehen (siehe Ruhestandsfonds zu wenig? Auslandsaufenthalt und Strategien, sich ins Ausland zurückzuziehen, und 7 Länder, um zu überlegen).

Dann gibt es noch eine andere verlockende Alternative: Sie möchten Ihre späteren Jahre auf See verbringen. Es lohnt sich, sie zu erkunden, wenn Sie beide abenteuerlustig sind und Angst davor haben, bar zu bleiben (und natürlich nicht seekrank werden). Mit sorgfältiger Planung können Sie Vollpension auf einem Kreuzfahrtschiff genießen mit viel weniger als $ 1 Million in der Bank. (Weitere Tipps finden Sie unter Insidertipps für das Speichern auf Kreuzfahrten. )

Rücktritt auf einem Kreuzfahrtschiff für weniger als $ 1 Million

Für gelegentliche Reisende kann es beim Kreuzfahrtfahren darum gehen, Luxus zu erleben. Wenn Sie vorhaben, Ihre Zeit auf See zu verbringen, wenn Sie in Rente gehen, müssen Sie die Optionen jedoch sorgfältig abwägen. (Lesen Sie 5 Beste Kreuzfahrtlinien für Neuvermählte .)

Einen Teil Ihrer Ersparnisse in einem permanenten Quartier an Bord eines Wohnkreuzfahrtschiffs auszugeben, mag eine gute Option sein, aber es wird nicht billig. Die Welt, zum Beispiel, ist ein privates Wohnschiff, das 2002 startete. Das Schiff bietet Studios, Ein-, Zwei- und Drei-Zimmer-Residenzen, beginnend bei $ 600, 000. Das beinhaltet nicht jährliche Schiffsgebühren, die in die Tausende laufen können.

Wenn Sie weniger als 1 Million US-Dollar für den Ruhestand zur Verfügung haben, ist die Buchung individueller Kreuzfahrten natürlich der billigere (und realistischere) Weg. Das könnte bedeuten, einmal im Monat oder noch öfters zu springen, wenn Sie keine Möglichkeit finden, viele lange Kreuzfahrten zu buchen.Aber wenn Sie nur mit den Notwendigkeiten reisen, können Sie bei diesen Transfers gut werden. Es bedarf jedoch einer außerordentlich sorgfältigen Planung. Und Sie werden wahrscheinlich eine Art permanente Adresse benötigen.

Bezogen auf das, was Sie ausgeben, hängt alles davon ab, wie Sie buchen und mit welchen Linien Sie fahren. Princess Cruise Lines zum Beispiel bietet Last-Minute-Angebote ab 79 Dollar pro Tag und Person. Für eine 15-tägige Kreuzfahrt, die zu einem Grundpreis von $ 1, 185 ausreicht. Buchen Sie Rücken-an-Rücken-Kreuzfahrten zu dieser Rate und Sie würden $ 2, 370 für den Monat zahlen. Wenn Sie Ihre Preise so niedrig auf einer konstanten Basis behalten können, schauen Sie, weniger als $ 30, 000 pro Jahr auszugeben - und natürlich bedeutet das Essen sowie Unterkunft und keine Notwendigkeit für Ihre eigenen Möbel oder Auto. (Siehe 3 Tipps für Geld sparende Kreuzfahrtschiffe .)

Ist Cruising erschwinglicher als Assisted Living?

Natürlich sind dies keine wirklichen Alternativen: Um auf einem Kreuzfahrtschiff zu leben, müssen Sie einigermaßen gesund sein und brauchen nicht die Art von Hilfe, die Sie im betreuten Wohnen bekommen. Aber es bietet einen nützlichen finanziellen Vergleich. Wenn Sie nur über beschränkte finanzielle Mittel verfügen, können Sie mit Hilfe von betreutem Wohnen Ihre Ersparnisse viel schneller ausschöpfen, als Sie möchten - und das viel schneller als auf Kreuzfahrtschiffen zu leben. Die nationalen monatlichen Kosten für betreutes Wohnen betragen laut Genworth Financial jährlich 3 628 Dollar oder 436 536 Dollar. Das ist ungefähr $ 119 und ändert sich täglich.

Wenn Sie auf einem Kreuzfahrtschiff leben, können Sie mehr an Ihren Ersparnissen festhalten. Um die Kosten für Kreuzfahrten niedriger als die Kosten für betreutes Wohnen zu halten, müssten Sie nur Ihre durchschnittlichen täglichen Ausgaben unter diesem Cutoff-Wert von 119 USD halten.

Wie viel Geld müssten Sie dafür brauchen? Angenommen, Sie haben das volle Rentenalter erreicht und Sie erhalten Sozialversicherungsleistungen. Ab August 2017 betrug die durchschnittliche monatliche Leistung 1 $ 360, so die Social Security Administration. Das ist $ 16, 320 für das Jahr, so dass Sie noch weitere $ 27, 216 benötigen, um die Differenz auszugleichen.

Das bedeutet, dass Sie ein ausreichend großes Portfolio benötigen, um mindestens $ 2, 300 pro Monat abheben zu können. Wenn Sie 20 Jahre im Ruhestand verbringen und sich an eine konservative Anlagestrategie halten, können Sie das Leben in Kreuzfahrtschiffen mit Einsparungen von 600.000 $ einteilen. Sie können monatlich 2.400 € im ersten Ruhestandsjahr zurückziehen. nachfolgende Entnahmen bereinigt um die Inflation. Dieses Einkommen, zusammen mit Ihren Sozialversicherungsleistungen, könnte ausreichen, um Sie über Wasser zu halten. In der Tat ist es unwahrscheinlich, dass Sie diese ganzen 20 Jahre auf See verbringen. Im fortgeschrittenen Alter müssen Sie wahrscheinlich andere Pläne machen.

Das Endergebnis

Das vorherige Beispiel zeigt, wie es möglich wäre, Vollzeit in Rente zu fahren, auch wenn weniger als 1 Million US-Dollar eingespart wurden. (Für mehr, siehe Zurückziehen: Ist $ 1 Million genug? ) Der andere Vergleich, den Sie machen müssen, ist natürlich, wie Cruising mit einem Land-Ruhestand in Ihrem aktuellen Zuhause oder anderswo vergleicht , auch im Ausland. Wenn Sie gesund bleiben, können Sie 15 Jahre um die Welt reisen, wenn Sie in der Lage sind, die Schiff-Schiff-Transfers und vielleicht einige Pausen an Land zu planen.Der Planungsteil kann der anstrengendste Aspekt dieser Art des Ozeanabenteuers sein.

Und es gibt noch andere Vorbehalte.

Zum einen geht unser finanzielles Beispiel davon aus, dass Sie solo reisen. Wenn Sie verheiratet sind, müssen Sie die Sozialversicherungsleistungen Ihres Ehegatten und andere Renteneinkünfte berücksichtigen, sowie eine zusätzliche Person, die Ihre Reisekosten erhöht. Normalerweise ist das Reisen als Duo günstiger, aber nicht immer.

Außerdem müssen Sie berücksichtigen, wie Sie die Gesundheitskosten während Ihrer Reise verwalten. Medicare deckt Sie nicht in Übersee ab, und die meisten traditionellen Krankenversicherungen bieten nur begrenzte Abdeckung an. Wenn Sie eine Reiseversicherung abschließen oder eine medizinische Versorgung bezahlen müssen, wenn Sie einen Anlaufhafen erreichen, kann dies die Gesamtkosten erheblich erhöhen. (Siehe Ist meine Krankenversicherung gut im Ausland? )

Und das ist nur der Anfang einer langen Liste von Problemen in der realen Welt, zum Beispiel wo Sie Ihre Post erhalten (und Ihre Sozialversicherungsprüfung). , wie Sie mit Steuern umgehen, was Ihre Aufenthaltsgenehmigung ist und vieles mehr. Sie benötigen den Rat eines Rechtsanwalts oder Buchhalters und eines Finanzplaners.

Der Schlüssel zum Mitnehmen? Bevor Sie Ihre Koffer packen - oder das Haus vermieten - lassen Sie die Zahlen sorgfältig durchgehen, um sicherzustellen, dass Sie alle Ihre Basen abgedeckt haben.