Es passiert. Schulden häufen sich und dann etwas Unerwartetes - eine Krankheit, eine Entlassung, eine Scheidung - bestraft Sie jahrelang nachlässiges Schuldenmanagement. In frühen Zeiten hatte ein Schuldner ein Leben in Leibeigenschaft oder Gefängnis, auf das er sich freuen konnte, aber heutzutage haben wir gelernt, etwas nachsichtiger zu sein. Die gute Nachricht ist, dass Insolvenzantrag nicht das Ende Ihres finanziellen Lebens ist. Die schlechte Nachricht ist, dass Sie eine harte Fahrt haben. Hier schauen wir uns an, was zu erwarten ist, wenn Sie Insolvenz anmelden und wie Sie überleben. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe auch Sollten Sie Insolvenz anmelden? )

TUTORIAL: Kredit- und Schuldenmanagement

Bankrott Bankrott löst nicht alle Ihre Probleme. Lobbyarbeit von Banken und Kreditkartenunternehmen hat die Insolvenzantragstellung erschwert und weniger effektiv gemacht. Bankrott wird gesicherte Schulden nicht beseitigen, was bedeutet, dass Sie Ihr Auto, Ihr Haus und alles andere verlieren können, das ein Pfandrecht hat - Sie können, aber wahrscheinlich nicht, wenn Sie die Zahlungen leisten. Konkurs wird Sie nicht von Unterhaltszahlungen, Kindergeld, Studentendarlehen, Steuern oder anderen gesetzlich geschützten Verpflichtungen befreien. Was es jedoch tun wird, ist klar Ihre ungesicherte Schulden. Ungesicherte Schulden sind im Allgemeinen Ihre Rechnungen - Kreditkartenrechnungen, Arztrechnungen, Telefonrechnungen usw. - sowie Darlehen, bei denen nichts als Sicherheit hinterlegt wurde. Ihre Schulden zu führen, die zur Insolvenz führen, ist Betrug und diese betrügerischen Schulden werden legalen Status erhalten und Rückzahlung verlangen.

Hilfe erhalten Bevor Sie Insolvenz anmelden, sollten Sie alle Optionen erschöpfen, die weniger Konsequenzen haben. Liquidieren Sie nicht Ihr Rentenportfolio, sondern ziehen Sie drastische Maßnahmen in Betracht, da Sie nach der Insolvenz ohnehin gezwungen sein können. Nehmen Sie sich Zeit und sammeln Sie alle Ihre Dokumente. Vermeiden Sie außerdem die Einzahlung von Geld bei Banken, bei denen Sie über Kredit- oder Kreditkonten verfügen. Sie können Ihre Einzahlungen erfassen, wenn ein Konto straffällig wird (wie es bei Ihnen der Fall ist). (Die beste Heilung für Konkurs ist Prävention. Um mehr zu erfahren, lesen Sie Konkurs mit diesen Tipps verhindern.)

Jeder, der Insolvenzantrag stellt, muss eine Kreditberatung besuchen, aber es ist eine gute Idee, vor der Insolvenz zu gehen. Sie können Glück haben, einen Weg um Bankrott zu finden, und Sie werden sicherlich hilfreiche Schulden-Management-Tipps erhalten. Zum Beispiel können Sie eine Kreditkarte auf Null zahlen, so dass sie nicht als Gläubiger in Ihrer Einreichung aufgeführt ist und sie dann nach der Einreichung behalten, um Kredit zu einem niedrigeren Zinssatz aufzubauen, als Sie möglicherweise nach der Insolvenz erhalten könnten. Finden Sie auch einen seriösen Anwalt, um Ihnen durch die Insolvenz zu helfen. Technisch kann man es alleine gehen, aber der Prozess wird komplexer. Seien Sie vorsichtig bei Insolvenzspezialisten, die hohe Gebühren verlangen, während sie sich in einer ebenso großen Anzahl von Fällen bewegen.Der Anwalt gibt Ihnen eine Checkliste mit noch mehr Dokumenten, die Sie sammeln können, und beginnt Ihren Anmeldeprozess.

Zwischen Kapiteln wählen Sie wählen nicht aus, unter welchem ​​Kapitel Konkurs angemeldet werden soll. Die meisten Menschen werden unter Kapitel 7 oder Kapitel 13 gestellt. Kapitel 7 ist ein "reiner" Konkurs, der seit 2005 schwieriger zu bekommen ist. Bei einem Konkurs nach Kapitel 7 werden nicht befreite Vermögenswerte verkauft, um einen Teil der ungesicherten Schulden abzuzahlen. dann wird der meiste Rest verziehen. Ruhestandskonten, Ihr Haus und Auto (solange Sie Zahlungen leisten können) und andere staatlich befreite Besitztümer bleiben in Ruhe. Aufgrund der heftigen Lobbyarbeit der Kreditwirtschaft, hauptsächlich der Kreditkartenunternehmen, wurden die Anforderungen in Kapitel 7 verschärft. (Erfahren Sie mehr über geschützte Konten in Insolvenzschutz für Ihre Konten .)

Kapitel 13 ist im Grunde ein gerichtlich angeordneter Tilgungsplan. Der Plan ist so konzipiert, dass der Schuldner so viel wie möglich zurückzahlt, weil der Plan zu Gunsten der Kreditgeber etwas voreingenommen ist. Die Schuld, die am Ende eines Zeitraums von drei oder fünf Jahren nicht abbezahlt werden kann, ist vergeben. Die Voreingenommenheit in Kapitel 13 ist ein weiterer Grund, warum Sie versuchen sollten, die drastischen Budgetänderungen selbst vorzunehmen, anstatt sie dem Gericht zu überlassen. Der Vorteil ist, dass Sie keine Besitztümer verlieren, solange Sie die Anforderungen des Tilgungsplans erfüllen können.

Die letzte Zeile Sobald Ihre Insolvenz eingereicht wurde, werden die Anrufe von Inkassounternehmen beendet. In diesem Fall müssen Sie einen Kreditberater besuchen und an einer Gläubigerversammlung teilnehmen. Die Insolvenz wird abgeschlossen sein und Sie werden Ihren Rückzahlungsplan unter Kapitel 13 oder Ihren Neuanfang nach Kapitel 7 beginnen. Der Konkurs wird für sieben bis zehn Jahre auf Ihrem Konto bleiben, was es schwierig macht, die meisten Formen unbesicherter Kredite zu erhalten. Es wird auch zu höheren Zinsen führen, wenn Sie einen gesicherten Kredit erhalten. Wenn Sie wie die Mehrheit der Leute sind, die Insolvenz anmelden, ist dieses ein kleiner Preis, zum zu zahlen, um mit der Krise fertig zu sein, die den Bankrott aufbrachte. Die gute Nachricht ist, dass das Schlimmste vorbei ist - jetzt ist es an der Zeit für Sie, Ihre persönlichen Finanzen neu aufzubauen.

Lesen Sie zum Thema Leben nach dem Bankrott .