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Insolvenz kann Ihre Kreditwürdigkeit stärker beeinträchtigen als jedes andere einzelne finanzielle Ereignis. Während nicht alle Insolvenzen tatsächlich einen großen Kreditrückgang verursachen (in der Tat ist es möglich, dass Ihre Kredit-Score nach einer Insolvenz steigen könnte), macht jede negative Wirkung es schwieriger, Kredit in der Zukunft zu erwerben. Ein Bankrott erscheint auch auf Ihrer Kreditauskunft für Jahre, nachdem Sie archivieren, ein großes Warnsignal zu den möglichen kreditgebenden Stellen über eine gestörte Zahlungsgeschichte zur Verfügung stellend. Einige Gläubiger bestreiten sofort einen Antrag, wenn ein Konkurs auf einer Kreditauskunft verzeichnet wird.

Insolvenz und Ihr Kredit Rating

Ihre FICO Kredit-Score ist oft die wichtigste Determinante, ob Sie Kredit erhalten, wie viel und zu welchem ​​Zinssatz. Je höher Ihre Bonität ist, desto mehr können Sie zu einem niedrigeren Zinssatz aufnehmen. Konkurs anmelden kann dazu führen, dass Ihre Kredit-Score dramatisch sinkt. Wenn ein Kreditgeber bereit ist, Ihren Kreditantrag zu akzeptieren, wird er wahrscheinlich zu ungünstigeren Bedingungen sein.

FICO gibt an, dass Ihr Zahlungsverlauf 35% Ihrer gesamten Kreditwürdigkeit ausmacht. Es ist möglich, dass eine Insolvenzanmeldung keinen großen Rückgang verursacht, wenn Sie bereits eine inkonsistente Zahlungshistorie haben. Eine weitere 30% Ihrer Punktzahl ist die Gesamtbetrag der Schulden, die Sie schulden, welche Konkurs Entlastung tatsächlich helfen kann. Es ist jedoch selten, dass eine Insolvenz Ihre Kreditwürdigkeit nicht beschädigt.

Insolvenz und Ihre Kreditauskunft

Die Art der Insolvenz, die Sie für die Datei auswählen, hängt davon ab, wie lange sie in Ihrem Verbraucherkreditbericht aufgeführt ist. Kapitel 7 und Kapitel 11 Insolvenz bleiben auf Ihrer Kreditauskunft für 10 Jahre nach Ihrer Einreichung. Kapitel 13 Insolvenzen bleiben auf einer Kreditauskunft für sieben Jahre nach dem Ende des Konkurses, aber Kapitel 13 Verfahren kann bis zu drei bis fünf Jahre dauern.

In vielen Fällen ist es nicht Ihre beschädigte Kreditwürdigkeit, die es schwierig macht, einen Kredit zu erhalten. Einige Kreditgeber gewähren niemandem mit einer Insolvenz Kredit, unabhängig von ihrer FICO-Punktzahl. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, nach einer Insolvenz Kredit zu erhalten, kann es eine gute Idee sein, eine gesicherte Kreditkarte zu eröffnen.

Beantragung eines Kredits nach dem Konkurs

Da es schwierig sein kann, einen Kredit nach der Insolvenz zu erhalten, kann Ihre persönliche Beziehung zu einem Kreditgeber entscheidend sein. Haben Mitarbeiter oder Management bei einer Bank, Kreditgenossenschaft oder Auto-Kreditgeber, die wissen, vertrauen und wie Sie es leichter macht, eine Anwendung akzeptiert zu bekommen.

Sie bauen den Kredit nach der Insolvenz auf die gleiche Weise wieder auf, wie Sie einen Kredit vor einem aufbauen: mit der Zeit und einem konsistenten Rückzahlungsverlauf. Wenn Sie glauben, dass Sie eine bereits bestehende Schuld während und nach einer Insolvenz weiter begleichen können, sollten Sie eine erneute Zusage mit einem Ihrer Gläubiger in Erwägung ziehen, um den Prozess der Wiederherstellung Ihrer Kreditwürdigkeit zu unterstützen.