Ich weiß, dass es eine Form der Einlagensicherung gibt, bei der ein Teil meiner Bankguthaben geschützt ist. Gibt es so etwas für meine Investitionen?

Ich weiß, dass es eine Form der Einlagensicherung gibt, bei der ein Teil meiner Bankguthaben geschützt ist. Gibt es so etwas für meine Investitionen?
a:

Das Wichtigste zuerst, es ist nur teilweise richtig zu glauben, dass ein Teil Ihrer Bankeinlagen geschützt ist. Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) wird Einlagen bis zu $ ​​250.000 in teilnehmenden Institutionen versichern. Der Schlüssel ist hier, dass die Versicherung nur für teilnehmende Institutionen gilt. Wenn Sie ein Konto bei einer Bank haben, die nicht an der Einlagensicherung beteiligt ist und die Bank zahlungsunfähig wird, dann haben Sie wahrscheinlich kein Glück.

Zweitens gibt es nichts, was Ihre Investitionen schützt, aber es gibt eine Art von Versicherung, die Ihre Konten schützt. Wenn Ihre Brokerage zahlungsunfähig wird, versichert die Securities Investor Protection Corporation (SIPC) Ihr Brokerage-Konto bis zu $ ​​500, 000 (nur bei der SEC registrierte Anlagen sind versichert, und nur $ 100, 000 in bar sind versichert). Sie sollten jedoch Folgendes beachten:

  1. Wie das FDIC umfasst das SIPC nur Mitgliedsfirmen. Dies bedeutet, dass Sie sicherstellen sollten, dass Ihre Brokerage eine Mitgliedsfirma ist. Wenn Sie ein Kunde in einem großen Brokerhaus sind, sind Sie wahrscheinlich in Ordnung, aber es ist immer eine gute Idee, dies zu überprüfen. Wenn Ihr Konto bei einer kleineren Firma ist, sollten Sie nicht nur sicherstellen, dass diese Firma Mitglied ist, sondern auch herausfinden, ob eine andere Firma Transaktionen im Namen Ihrer Brokerage abwickelt. In diesem Fall müssen Sie sicherstellen, dass diese andere Firma auch ein Mitglied der SIPC. Die Mitgliedschaft der anderen Firma ist notwendig, damit Ihr Konto versichert ist.
  2. Das SIPC gilt nur, wenn die Brokerage zahlungsunfähig wird. Da Sie das Risiko Ihrer Anlagen tragen, können Sie keine Verluste aus Ihren einzelnen Wertpapieren fordern.

  3. Schließlich hat die SEC festgestellt, dass ein häufiges Problem für den SIPC die Entscheidung ist, wie viel des Kontos einer Person aufgrund normaler Marktrisiken Verluste erlitten hat und wie viel durch unautorisierten Handel verloren geht. Ursache der Makler-Insolvenz. Wenn Sie Verluste geltend machen müssen, die auf nicht autorisierten Handel zurückzuführen sind, müssen Sie dem SIPC möglicherweise nachweisen, dass auf Ihrem Konto nicht autorisierter Handel stattgefunden hat. Wenn Sie also vermuten, dass eine nicht autorisierte Transaktion in Ihrem Konto stattgefunden hat, stellen Sie sicher, dass Sie einen Brief an das Unternehmen zu Dokumentationszwecken senden. Auf diese Weise, wenn Ihre Firma jemals zahlungsunfähig wird, können die Aufzeichnungen dem SIPC helfen zu entscheiden, welche Teile Ihrer Konten abgedeckt sind und welche nicht.

Weitere Informationen über die SEC finden Sie unter Policing The Securities Market: Ein Überblick über die SEC .