Wenn Sie einen durchschnittlichen Investor mittleren Alters oder einen Senior-Investor fragen, wie gut er als Investor in seinen 20ern performte, würde die Mehrheit wahrscheinlich sagen: "Nicht sehr. "Das liegt daran, dass die Wahrnehmung so unterschiedlich ist, wenn du in deinen 20ern bist. Sie glauben nicht nur, dass Sie für immer leben werden, sondern Sie wollen auch sofort Geld für unmittelbare Bedürfnisse und Wünsche. Die meisten Twentysomethings denken nicht über zukünftige Ausgaben und Ruhestand nach. Glücklicherweise gibt es Möglichkeiten, relativ schnelles Geld zu generieren und gleichzeitig für zukünftige Ausgaben und Ruhestand zu sparen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Altersvorsorgestategien nach Alter .)

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Seit der Dotcom-Blase haben wir in einem sehr volatilen wirtschaftlichen Umfeld gelebt. Viele Menschen wissen nicht, dass die Dotcom-Blase von 2000 - eine Zeit, in der viele Internet-Startups keinen Gewinn erzielten - eine große Rolle in der heutigen Boom-Bust-Wirtschaft spielte. Vereinfacht gesagt führte der Internet-Crash, kombiniert mit den wirtschaftlichen Auswirkungen des 11. September, zu rekordtiefen Zinsen. Dies führte wiederum zur Immobilienblase. Diese Blase brach einige Jahre später zusammen, bald folgte die Börse. Das Endergebnis? Neue Rekordtiefzinsen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was Tech-Investoren vom Dotcom-Crash erfuhren. )

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Dies hat zu der vielleicht größten Börsenblase der Geschichte geführt. Wenn die Zinssätze niedrig sind, sind die Kreditkosten günstig, was zu einem von der Verschuldung getragenen Wachstum führt. Aber ohne ausreichende Nachfrage in den meisten Branchen aufgrund eines fehlenden Lohnwachstums ist dies nicht nachhaltig. Schließlich werden die Zinssätze steigen, wodurch diese Schulden teurer werden. Dies wird zu einem Cashflow führen, der aufgrund notwendiger Schuldentilgungen für das Wachstum zugeteilt wird. Und der Teufelskreis beginnt. Dies könnte zu einem Absturz der Bestände um rund 50% führen. Sie können alle Ökonomen und Experten lesen und hören, die Sie wollen, um den Kurs beizubehalten, aber ein 50% iger Haarschnitt Ihres Portfolios wird Jahre in Anspruch nehmen, wenn er nicht zurückkommt.

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Klingt beängstigend, nicht wahr? Das ist gut. Es soll dich erschrecken. Es geht mir nicht darum, Anlageideen für junge Investoren zu platzieren, die am Ende zum finanziellen Ruin führen. Die Vermeidung von Katastrophen ist wichtiger als das Wachstumspotenzial. Der Aktienmarkt könnte für eine Weile höher steigen, aber die derzeitige Hausse ist nicht nachhaltig. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Den Stierlauf ohne Sorgen spielen. )

Scheut keine Aktien

Das heißt aber nicht, dass man Aktien vermeiden sollte. Der Unterschied zwischen heute und einem normalen Börsenumfeld ist, dass Sie jetzt sehr selektiv sein müssen. Vermeiden Sie es, in Unternehmen zu investieren, die mit der Flut aufsteigen. Investieren Sie stattdessen in Unternehmen, die revolutionäre Technologien anbieten. Die Aktien dieser Unternehmen werden in einem Bärenmarkt immer noch einen Schlag erleiden, aber dank ihrer Innovation werden sie nicht nur zurückkommen können, sondern auch gedeihen.

Einige Beispiele von Unternehmen, die solche Produkte oder Dienstleistungen im letzten Jahrzehnt angeboten haben, sind Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174. 81 + 0. 32% Created with Highstock 4. 2. 6 >), Netflix, Inc. (NFLX NFLXNetflix Inc195. 89-2. 12% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) und in jüngerer Zeit Tesla Motors, Inc. (TSLA ) > TSLATesla Inc306, 05 + 1, 08% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ). Ohne in einzelne Aktienideen einzusteigen, dürften zwei zukünftige Wachstumsindustrien Cybersicherheit und alternative Energien sein. (Weitere Informationen finden Sie unter: Die 5 Branchen, die die US-Wirtschaft antreiben. ) Wenn Sie sich für eine Small-Cap entscheiden, die Sie für den nächsten Apple, Netflix oder Tesla halten, dann Betrachten Sie die Mittelung der Dollar-Kosten. Dies wird das Risiko mindern und Sie haben noch viel Potenzial für ausgezeichnete Renditen auf lange Sicht, weil Sie mehr Aktien zu günstigeren Preisen kaufen werden. Ein weiterer langfristiger Ansatz zur Vermögensbildung ist die Anwendung eines Dividenden-Reinvestitionsplans auf Large-Cap-Aktien, die nachhaltige Dividenden zahlen und den Bärenmärkten mehr Widerstandsfähigkeit bieten. Mit dieser bewährten Strategie können Sie Ihre Bardividenden durch den Kauf zusätzlicher Aktien an Dividendenzahlungsterminen reinvestieren. Besser noch, die meisten DRIPs erlauben es Ihnen, Anteile provisionsfrei und mit einem erheblichen Abschlag zum aktuellen Aktienkurs zu kaufen.

In Bezug auf Immobilien brauchen Sie kein eigentliches Eigentum zu besitzen. Das Besitzen von Eigenschaften kann viele Kopfschmerzen verursachen, besonders wenn Sie einen schlechten Mieter und / oder Wartungsprobleme haben. Betrachten Sie stattdessen REITs - Real Estate Investment Trusts. Mit einem REIT investieren Sie im Wesentlichen in ein Management-Team, um die Immobilie zu führen. Neben einem Qualitätsmanagement-Team möchten Sie auch in eine Investition investieren, die den aktuellen und zukünftigen Trends entspricht. Zum Beispiel sind Gesundheitseinrichtungen, städtisches Einkaufen und Apartmentleben im Moment gute Plätze, und dies dürfte auch in den nächsten Jahren der Fall sein. Vielleicht möchten Sie jede Art von REIT vermeiden, die an Suburbia gebunden ist. REITs sprechen auch viele Investoren an, weil sie hohe Dividendenrenditen bieten. (Weitere Ideen zu REITs finden Sie unter:

Wichtige Tipps für die Anlage in

REITs und Top 10 REITs für 2015. ) Kunstvoll Angst, Sie könnten sich fragen, warum ich Informationen über Märkte einschloss, die in den letzten Jahren zu Zusammenbrüchen geführt haben. Historisch gesehen ist keine Anlageform schneller gewachsen als die Inflationsrate als Stammaktien und Immobilien. Sie müssen nur vorsichtiger mit Ihren Aktien- und REIT-Anlagen als in der Vergangenheit sein.

Im nächsten Schritt ordnen Sie Ihr Kapital entsprechend zu. Die meisten Berater werden empfehlen, dass Sie in einem früheren Alter mehr Risiko eingehen. Das ist richtig, aber nur bis zu einem gewissen Grad. Es bedeutet nicht, dass Sie auf einen Small-Cap-Biotech-Aktien gehen sollten. Stattdessen möchten Sie Ihr Portfolio diversifizieren, aber mit einer höheren Risikokapitalallokation als der mittlere oder der Senior-Investor. Die Aufschlüsselung hängt von Ihrer aktuellen Finanzlage und Ihren zukünftigen Zielen ab, aber die meisten Investoren halten spekulative Investitionen gerne bei etwa 5%.Wenn Sie in Ihren 20ern sind und sich mit dem Risiko wohl fühlen, können Sie 10% Ihres Kapitals für spekulative Investitionen bereitstellen. Die potenzielle Belohnung wird hoch sein, und wenn Sie sich irren, dann haben Sie genügend Zeit, um mit der Einkommensgenerierung zurück zu kommen. Wie bereits erwähnt, sollte eine Mittelwertbildung nach Dollar-Kosten in Betracht gezogen werden. Sie können auch etwas Kapital für festverzinsliche Wertpapiere bereitstellen, aber in diesem Alter ist dies nicht so wichtig, weil Sie Einkommen generieren. (Weitere Informationen finden Sie unter:

Investieren für Sicherheit und Einkommen: Tutorial.

) Das Kaufen am Rand ist etwas, das nur von extrem risikoreichen Anlegern in Betracht gezogen werden sollte. Wenn Sie auf Margin kaufen, verwenden Sie Hebelwirkung, um Gewinne zu vergrößern, aber die Abwärtsrisiken sind extrem. Das wirkliche Risiko hier ist, dass die meisten Menschen in ihren 20ern nicht genug Erfahrung mit Investitionen haben, aber sie sind sich sicher, dass sie es besser wissen. Das ist eine gefährliche Situation. Wenn Sie mit Ihren Vorhersagen nicht einverstanden sind, werden Sie mit einem Margin Call konfrontiert - Sie müssen entweder mehr Geld einzahlen oder einen Teil Ihres Vermögens verkaufen, möglicherweise ein Auto oder ein Haus. Mit anderen Worten: Vermeiden Sie die Verwendung von Margin. Auf diese Weise vermeiden Sie unnötige Schulden. (Mehr dazu unter: Wie die SEC den Margin-Kauf regelt.

) Das große Problem mit Margin ist, dass der Markt irrational länger bleiben kann, als Sie solvent bleiben können, selbst wenn Ihre Vorhersagen richtig sind. Wenn Sie mit Bargeld kaufen (im Gegensatz zu Marge), können Sie für immer warten, bis eine Investition zurückkommt. Niemand kann dich zwingen, etwas anderes zu tun. Wenn Sie auf Margin kaufen, gibt es eine zeitliche Begrenzung. Der Kauf von Margin ist nicht die einzige risikoreiche Investition, die vermieden werden muss.

Leveraged ETFs

Für den durchschnittlichen Investor sind gehebelte ETFs sehr attraktiv. Warum sollten sie nicht? Ihre Gewinne können dreimal so hoch sein wie bei einem Standard ETF

ETFAberd EmMk SmCo14. 40-0. 28%

Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 . Und es ist durchaus möglich, in einen gehebelten ETF zu investieren, der in die Brüche geht und in kurzer Zeit eine signifikante Rendite liefert. (Mehr dazu lesen Sie: Top 6 S & P 500 Leveraged ETFs. ) Das Problem ist, dass gehebelte ETFs immer mit hohen Kosten verbunden sind. Die durchschnittliche Kostenquote bei einem ETF beträgt 0,46%. Die durchschnittliche Kostenquote bei einem gehebelten ETF beträgt 0. 89%. Dies wird Ihre Gewinne schmälern und Ihre Verluste verschärfen. Auch diese 3x mögliche Rückkehr ist täglich - nicht jährlich - und es ist vor Gebühren und Ausgaben. Wenn Sie sich für gehebelte ETFs interessieren, die zwei Jahre oder länger schlecht abgeschnitten haben, haben fast alle eine Abwertung von mehr als 95% erlitten. Das ist schrecklich und sollte um jeden Preis vermieden werden. Leveraged ETFs sind für erfahrene Trader und Investoren, die eine gute Vorstellung davon haben, wohin ein Index, eine Ware oder eine Währung in der nahen Zukunft führen wird. (Weitere Informationen finden Sie unter:

Leveraged ETFs: Sind sie das Richtige für Sie?

) Other Investment Dos Eine der besten Investitionen, die Sie tätigen können: College. Wenn du in deinen 20ern bist und nicht aufs College gegangen bist, dann ist das nicht das, was du hören willst: Ein College-Abschluss ist wertvoll.Wenn Sie sich Sorgen um die Kosten machen, dann gehen Sie für die ersten zwei Jahre zu einem Community College. Sie können gleichzeitig arbeiten, um beim Transfer Geld zu sparen. Auch College-Kurse sind sehr unterschiedlich von High-School-Klassen. Im College sind Sie nicht gezwungen, eine große Bandbreite an Unterrichtsstunden zu belegen. Stattdessen nehmen Sie Kurse, an denen Sie interessiert sind, was das Lernen angenehm macht. Es führt auch zu einer Spezialisierung in einem bestimmten Bereich, was Ihren Wert am Arbeitsplatz erhöht, zumal hoch qualifizierte Arbeitskräfte heute gefragter sind als in der Vergangenheit. Das gleiche kann nicht für gering qualifizierte Arbeitskräfte gesagt werden. (Weitere Informationen finden Sie unter:

6 Möglichkeiten, eine College-Ausbildung zu finanzieren.

) Beginnen Sie so früh wie möglich mit dem Sparen im Ruhestand. Für steuerfreie Abhebungen in der Zukunft, schauen Sie in eine Roth IRA. Um sich zurückzuziehen, müssen Sie die Roth IRA für mindestens fünf Jahre besessen haben und 59. 5 Jahre alt sein. Es gibt ein weiteres einfaches Geheimnis für den Aufbau von Wohlstand, der hocheffektiv und risikofrei ist. Sparen Sie 10% von jedem Lohn, den Sie verdienen. Sie

müssen sich

vor anderen bezahlen, einschließlich Versicherungsgesellschaften, Versorgungsunternehmen und so weiter. Wenn Sie konsequent diesen Ansatz verfolgen, wird Ihr Vermögen mit einer überraschenden Rate aufbauen. Es hört sich nicht viel an, aber es summiert sich schnell. Nehmen wir an, Sie sind 27 Jahre alt und Ihr zweiwöchentlicher Gehaltsscheck beläuft sich auf etwa 1 350 US-Dollar. Das ist eine Einzahlung von 135 US-Dollar in Ihre Ersparnisse alle zwei Wochen, das sind 270 US-Dollar pro Monat und 3. 240 US-Dollar pro Jahr. Jeder 20-Jährige, der bei Verstand ist, würde eine garantierte Rendite von 3 240 Dollar pro Jahr einfahren. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Welche wirtschaftlichen Faktoren beeinflussen die Sparkonto-Sätze? ) Die letzte Zeile Wir leben derzeit in einem gefährlichen wirtschaftlichen Umfeld. Wenn Sie jedoch die Durchschnittskosten für die USD-Kosten umsetzen, während Sie die Mehrheit Ihres Kapitals einem DRIP mit Large-Cap- / Widerstandswerten und den Rest (etwa 10%) für Small-Cap-Aktien zuweisen, werden Sie das Risiko erheblich reduzieren. beeindruckende langfristige Renditen. REITs sind auch eine gute Möglichkeit, ohne Kopfschmerzen in Immobilien zu investieren. Vermeiden Sie Margin- und gehebelte ETFs. Beginnen Sie mit einem Roth IRA Geld frühzeitig für den Ruhestand. Und beginnen Sie, mindestens 10% von jedem Gehaltsscheck zu sparen. (Für mehr lesen Sie:

Ruhestandsplanung für 30-Somethings.

) Dan Moskowitz hat keine Positionen in AAPL, NFLX oder TSLA.