Ein Nachlassberater bietet rechtliche, finanzielle und buchhalterische Beratung und Dienstleistungen, um Sie bei der Vorbereitung auf die Verwaltung und Entsorgung Ihres Nachlasses zu unterstützen, sollten Sie arbeitsunfähig werden oder nach Ihrem Tod. Obwohl jeder von diesen Diensten profitieren kann, sind sie für besonders vermögende Privatpersonen, insbesondere solche mit einer Vielzahl von Vermögenswerten, besonders geeignet.

Je komplizierter Ihr Nachlass ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie einen Nachlassberater einstellen. (Weitere Informationen finden Sie unter Nachlassplanung: 16 Dinge, die Sie tun müssen, bevor Sie sterben .) Es ist wichtig, sicherzustellen, dass die Person, die Sie auswählen, über die richtigen Qualifikationen verfügt. Diese Faktoren helfen Ihnen, eine intelligente Wahl zu treffen.

Nachlassberater-Zertifizierung

Wenn Sie einen Nachlassberater in Betracht ziehen, garantiert Ihnen die Zertifizierung, dass die Person sowohl geprüft als auch gut ausgebildet ist. Normalerweise treten drei Typen auf. Jedes erfordert eine Ausbildung in Ethik, Finanzplanung, Steuerrecht, Compliance und dem regulatorischen Umfeld. (Weitere Informationen finden Sie unter Zertifizierungen für die Nachlassplanung .)

• Anerkannter Grundstücksplaner (AEP) - Die AEP-Zertifizierung wird von der Nationalen Vereinigung der Immobilienplaner und -räte verliehen. zur Ausübung des Rechts zugelassen oder als Wirtschaftsprüfer (CPA), Chartered Life Underwriter (CLU), Chartered Financial Consultant (ChFC), Certified Financial Planner (CFP) oder Certified Trust and Financial Advisor (CTFA).
• Chartered Trust und Estate Planner (CTEP) - Die American Academy of Financial Management vergibt die CTEP-Zertifizierung an Kandidaten mit mindestens drei Jahren Erfahrung in Nachlassplanung oder Trusts; ein Abschluss in Finanzen, Steuern, Buchhaltung, Finanzdienstleistungen, Recht oder einem CPA, MBA, MS, Ph. D. oder JD von einer akkreditierten Schule oder Organisation.
• Zertifizierter Treuhand- und Finanzberater (CTFA) - Die von der American Bankers Association (ABA) in Zusammenarbeit mit dem Institute of Certified Bankers vergebene CTFA-Zertifizierung sieht mindestens drei Jahre Erfahrung im Wealth Management vor. , zusammen mit dem Abschluss eines genehmigten Vermögensverwaltungs-Schulungsprogramms.

Elemente eines Nachlassplans

Ein Grundnachlassplan enthält drei Hauptelemente oder Dokumente: ein Testament (auch Testament genannt), das Ihre Wünsche darüber ausdrückt, was Sie mit Ihrem Nachlass auf deinen Tod; eine dauerhafte Vollmacht, die jemandem (oft einem Ehepartner) die Macht gibt, finanzielle und rechtliche Entscheidungen für Sie zu treffen, falls Sie arbeitsunfähig werden; und eine Vollmacht oder Gesundheitsvertretung im Gesundheitswesen, die medizinische Entscheidungen, einschließlich Entscheidungen am Lebensende, abdeckt, wenn Sie nicht in der Lage und nicht kommunikationsfähig sind.

Ein komplexerer Nachlass könnte ein Treuhandverhältnis sein, das eine Treuhandbeziehung zwischen Ihnen (Treugeber) und einer anderen Partei (Treuhänder) ist, in der Sie Ihr Vermögen an den Treuhänder übergeben, um im Namen Ihrer Nutznießer. Ein Nachlassplan kann auch Anweisungen zu Lebensversicherungserlösen, endgültigen Vereinbarungen, Zahlung von Bestattungskosten, Nachlasssteuern und Schutz von Geschäfts- und Investitionsinteressen enthalten.

Die Entscheidung, einen Berater einzustellen

Je komplexer Ihr Vermögen ist, desto eher werden Sie professionelle Hilfe benötigen. Wenn ein Trust involviert ist, ist es wichtig, die Dienste einer zertifizierten Person in Anspruch zu nehmen, die Erfahrung mit dem Aufbau von Trusts hat - je mehr Erfahrung, desto besser. Experten empfehlen generell, einen Berater für Nachlassplanung in Betracht zu ziehen, wenn einer oder mehrere der folgenden Punkte auf Sie zutrifft:

• Sie sind kürzlich geschieden, verwitwet oder in zweiter Ehe.
• Sie besitzen ein oder mehrere Unternehmen.
• Sie besitzen Immobilien in mehr als einem Staat.
• Sie haben ein behindertes Familienmitglied, minderjährige Kinder oder Kinder, die Sie anders behandeln möchten als Ihre anderen Kinder.
• Sie möchten Ihren Nachlass ganz oder teilweise einem guten Zweck überlassen.
• Sie verfügen über beträchtliche Vermögenswerte in 401 (k) s und / oder IRAs.
• Ihr Nachlass unterliegt den Bundes- und / oder staatlichen Erbschaftssteuern (mehr als $ 5, 45 Millionen Einzelperson / $ 10, 9 Millionen für ein Paar).

Kosten

Es gibt keine festgelegte Nachlassgebühr. Einige Nachlassplaner berechnen stundenweise. Andere verwenden eine Preisliste basierend auf dem Typ der erstellten Dokumente. Darüber hinaus variieren die Preise je nach Erfahrung, Zertifizierung und geografischer Lage stark. Im Allgemeinen kostet ein grundlegender Nachlassplan (ohne einen Trust) zwischen 1 000 und 1 500 US-Dollar. Der Zusatz eines Living Trust könnte den Preis auf 2 500 US-Dollar erhöhen. Je nach Komplexität Ihres Nachlasses könnte der Endpreis mehrere tausend Dollar.

The Bottom Line

Laut einer Umfrage der HSBC erwarten die Amerikaner, ihren Erben ein durchschnittliches Erbe von 177.000 Dollar zu hinterlassen. Ausgaben in Höhe von $ 2 500 für Nachlassplanung für eine Vererbung dieser Größe würden eine Investition von etwa 1, 4% darstellen. Viele Leute würden das für vernünftig halten. Für einen Besitz von $ 500, 000 wird der Prozentsatz fast mikroskopisch, bei 0. 5%. Ist es das wert? Wenn Ihr Nachlass eine der oben erwähnten Komplikationen enthält, ist die Antwort ja, für Ihre innere Ruhe und die Ihrer Familie. (Weitere Informationen finden Sie unter Eine Kurzanleitung für die hochsortierte Nachlassplanung .)