Die kostenlose Level Money App für Android und Apple iOS nennt sich ein "Finanz-GPS", mit dem Sie "von wo aus Sie jetzt zu Ihrem gewünschten Zielort gelangen können." "Im Oktober 2013 gestartet und von der Capital One Financial Corp. (COF COFCapital One Financial Corp90. 12-2. 36% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) im Jahr 2015 gekauft, ist die App auf Millennials ausgerichtet und entwickelt, um die Notwendigkeit für altmodische Budgetierung zu beseitigen. Mehr als 800.000 Nutzer haben die App heruntergeladen und mehr als 25 Milliarden US-Dollar an Transaktionen verwaltet. Hier finden Sie eine detaillierte Übersicht über die Funktionsweise von Level Money und ob es das perfekte Tool für Ihr Budget sein könnte.

Levels modernes Budgetierungskonzept

Durch das Ziehen von Daten aus allen Ihren verknüpften Check-, Spar- und Kreditkartenkonten, versucht Level, das digitale Äquivalent zum Öffnen Ihres Portemonnaies zu sein, um zu sehen, wie viel Geld, das Sie übrig haben. Die Idee ist, dass die App automatisch aktualisiert wird, wenn Sie einen Kauf tätigen, Ihren Gehaltsscheck erhalten oder eine Rechnung bezahlen, damit Sie immer wissen, wie viel Geld Sie wirklich zur Verfügung haben.

Tell Geben Sie an, wie viel Einkommen Sie für den Monat erwarten und welche Rechnungen Sie wann bezahlen müssen. Sie können entweder die App versuchen lassen, diese Elemente basierend auf vergangenen Transaktionen aus Ihren verknüpften Konten zu identifizieren, diese Transaktionen selbst zu taggen oder die Daten manuell eingeben. Außerdem teilen Sie Level mit, wie viel Sie monatlich sparen möchten. Die App subtrahiert dann Ihre Rechnungen und Ersparnisse von Ihrem Einkommen, um das zu erhalten, was Sie als "verwertbar" bezeichnen, kurz für "ausgleichbares Guthaben. "

Auf dem Bildschirm "Ausgaben" sehen Sie, wie viel Geld Sie für den Tag, die Woche und den Monat benötigen. Die App teilt Ihnen mit, wie viele Tage noch im Monat verbleiben, damit Sie sehen können, wie lange Sie Ihren aktuellen Kontostand halten müssen, und Sie wissen, ob Sie Ihr auszahlbares Budget überschritten haben. Wenn Sie nicht alle Ihre Ausgaben für den Tag verwenden, wird es überschrieben. Mit anderen Worten, Ihr Budget ist nicht "verwenden Sie es oder verlieren Sie es. "

Level basiert auf dem Einkommen und den Rechnungen, die Sie bis jetzt in diesem Monat erhalten haben, und nicht auf Einnahmen und Rechnungen, die Sie der App mitteilen, die Sie erhalten werden. Also, wenn Sie Level sagen, dass Sie erwarten, dass $ 1, 000 kommen und $ 50 gehen, aber Ihr aktueller Kontostand ist nur $ 3. 60, deine Ausgaben sind $ 3. 60 für den Tag, die Woche und den Monat. Level ermutigt Sie nicht dazu, Geld auszugeben, das Sie noch nicht haben. Wenn Sie jedoch sehen möchten, wie Ihre Situation aussehen wird, wenn alles wie erwartet verläuft, können Sie den "Plan" -Bildschirm der App prüfen und sehen, dass Sie 15 US-Dollar pro Tag und 450 US-Dollar pro Monat auf der Grundlage der Einkommens- und Rechnungsinformationen haben. Sie haben angegeben und die 500 US-Dollar, die Sie in Ihr Sparkonto einzahlen möchten.(Weitere Informationen finden Sie in unserem Lernprogramm "Budgeting Basics".)

Sicherheit

Ebene Money verwendet eine 128-Bit-Verschlüsselung, genau wie sichere Websites von Finanzinstituten. Capital One verkauft Ihre Daten nicht - die App hat nicht einmal s, obwohl sie frei sind - und sie kann das Geld in Ihren Konten nicht berühren. Der Anmeldevorgang fordert Sie auf, einen Benutzernamen, ein Passwort und eine vierstellige PIN zu erstellen. Dann fordert es Sie auf, ein Bankkonto zu verbinden. Ob Sie eine der großen Banken, eine Regionalbank oder eine kleine Kreditgenossenschaft nutzen, Sie sollten in der Lage sein, Ihr Konto zu verbinden: Mehr als 18.000 Finanzinstitute können sich mit Level verbinden, obwohl einige eine bessere Funktionalität haben als andere. Und Level funktioniert nicht nur mit Giro- und Sparkonten; Es funktioniert auch mit Kreditkartenkonten. Um ein genaues Bild Ihres Budgets zu erhalten, müssen Sie alle Konten verknüpfen, die sich auf Ihren Cashflow auswirken.

Wenn Sie mit dem Online-Budgetierungsprogramm Mint vertraut sind, erkennen Sie den Prozess der Verbindung von Konten mit der Level-App, da beide Software von Intuit Corp. verwenden (INTU INTUIntuit Inc152. 51-0. 11% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ), um Ihre Konten sicher zu verknüpfen. Sie müssen Ihre Anmeldedaten für jedes Konto angeben und sobald sie verbunden sind, sehen Sie Ihre letzten Transaktionen innerhalb der App. Einige Banken, wie JPMorgan Chase & Co (JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 75-2. 01% Created with Highstock 4. 2. 6 ), verbinden Ihren Account nicht, es sei denn, Sie sind unterschrieb für papierlose Erklärungen. Andere, wie Capital One, benötigen zusätzliche Authentifizierungsschritte. Einige Banken blockieren jedoch Apps von Drittanbietern. Wenn Ihre Bank in diese Kategorie fällt, funktioniert sie nicht mit Level Money oder einer anderen App.

Features

Level Money soll den Nutzern dabei helfen, zu budgetieren, ob sie eine Anstellung mit festem Gehaltsscheck haben oder ob sie als selbständige Auftragnehmer oder stundenweise Arbeiter mit unregelmäßigen Einkommen arbeiten. Das Unternehmen versteht, dass das Einkommen und die Rechnung vieler Menschen von Monat zu Monat nicht gleich sind. Sie möchte den Nutzern dabei helfen, den Cashflow zu verwalten, selbst wenn dieser variabel ist, und hat zu diesem Zweck flexible Geldverwaltungsfunktionen in die App integriert.

Wenn Sie beispielsweise Rechnungen und Einnahmen einrichten, nimmt die App nicht automatisch an, dass sie monatlich ankommen. Sie können wählen zwischen wöchentlich, jede zweite Woche, zweimal im Monat, monatlich, alle zwei Monate, alle drei Monate, alle sechs Monate oder jährlich. Sie können auch mehrere Einkommensströme mit unterschiedlichen Quellen, Beträgen und Häufigkeiten hinzufügen. Sie können sogar Einkommen oder Rechnungen berücksichtigen, die zu unbekannten Zeiten erscheinen.

Mit der Funktion "Insights" der App können Sie Ihre Ausgaben kategorisieren. Kennzeichnen Sie frühere Transaktionen oder geben Sie einen Händlernamen und Level an. Wenn Sie also verfolgen möchten, wie viel Sie für Kaffee- oder Baseballspiele oder Kleidung ausgeben, hilft Level Ihnen dabei. Es kann Ihre Ausgaben für jede Kategorie als Gesamtsumme für den aktuellen Monat oder als Laufende Summe dieses Monats gegenüber der Summe des letzten Monats anzeigen.Die Insights-Funktion kann auch versuchen, Ihre zukünftigen Ausgaben basierend auf Ihren früheren Ausgaben vorherzusagen. Wenn Ihnen die Art und Weise, wie die App Ihre Transaktionen kategorisiert oder verfolgt, nicht gefällt, können Sie sie bearbeiten.

Mit Level Money können Sie auch verschiedene Arten von Benachrichtigungen einrichten. Es kann Sie über "verfügbares Wochenende" informieren, das Ihnen zeigt, wie viel Geld am Anfang des Wochenendes verfügbar ist, und es kann Sie über Unterausgaben oder übermäßige Ausgaben in der Mitte der Woche informieren, was Ihnen zeigt, ob Sie weniger ausgegeben haben. als oder mehr als 50% Ihrer wöchentlichen Ausgaben. Es gibt auch eine Benachrichtigung, die Ihnen eine tägliche Zusammenfassung Ihrer Transaktionen am Vortag liefert. Sie können auch über bestimmte Ereignisse informiert werden: Wenn Ihr Einkommen von Ihrem Plan um 10% oder mehr abweicht, wenn Ihr Konto eine Transaktion größer als 250 $ hat, wenn Ihre Bank Ihnen eine Gebühr berechnet hat, wenn Sie 25% Ihres Monats haben verwertbare übrig, wenn Sie eine Einzahlung größer als $ 200 erhalten, oder wenn Ihr Guthaben unter $ 100 geht.

Level kann auch unterschiedliche Anforderungen an die gemeinsame Accountverwaltung erfüllen. Wenn Sie zum Beispiel Konten mit einem Ehepartner teilen, aber separate Budgets für "Spaßgeld" verwalten, können Sie auf Ebene der Ebene bestimmte Transaktionen ignorieren, sodass Sie sich nur ein Bild von Ihren eigenen Ausgaben machen können. Auf der anderen Seite können Sie, wenn Sie keine gemeinsamen Konten haben, aber trotzdem Ihre Ausgaben zusammen mit Ihrem Partner verfolgen möchten, ein Konto auf einer einzigen Ebene verwenden, um Ihre Ausgaben für Ihre individuellen Konten zu verfolgen, indem Sie jedes Ihrer Konten mit dem Konto verknüpfen. Gleiches Konto. Solange Sie Ihrem Partner nicht Ihre Anmeldedaten geben, haben Sie keine Möglichkeit, das Geld auf Konten anzulegen, die ihnen nicht gehören. Diese Anmeldeinformationen werden sicher in der App gespeichert.

Wenn Sie kein Einkommen haben - etwa weil Sie arbeitslos sind oder Vollzeitstudierende sind - können Sie in der Einkommenskategorie manuell einen Betrag eingeben, von dem Sie für den Monat leben möchten. Sie können auch den "Burn-Rate-Modus" aktivieren, um der App mitzuteilen, für wie viele Monate Ihr aktueller Kontostand ausreichen soll.

Einschränkungen

Die größte Einschränkung von Level Money besteht darin, dass es nicht wirklich in Echtzeit aktualisiert werden kann und Ihnen ein aktuelles, genaues Bild Ihrer Finanzen liefert. Die App erhält ihre Informationen von Ihren verknüpften Bankkonten. Wenn also beispielsweise Ihr Kreditkartenanbieter drei Tage lang nicht Ihren letzten Einkauf in Ihrem Einkaufskorb auf Ihrem Konto verbucht hat, wird er bis dahin weder im .. In der Zwischenzeit werden Ihre Ausgaben nicht korrekt sein, und wenn Sie diesen Kauf vergessen, könnten Sie viel Geld ausgeben.

Aber lassen Sie uns für einen Moment annehmen, dass Ihre verknüpften Konten alle sofort aktualisiert wurden. Level aktualisiert Ihre Transaktionen nur einmal pro Stunde und dies geschieht automatisch. Es gibt keine manuelle Aktualisierungsoption. Darüber hinaus haben sich Nutzer in Bewertungen beschwert, dass ihre Konten nicht aktualisiert werden, dass sie dieselben Konten wiederholt autorisieren müssen, um sie weiterhin aktualisieren zu lassen, dass sie wiederholte Fehlermeldungen erhalten, wenn sie versuchen, die App zu verwenden, oder ein App-Versionsupdate.

Während die flexiblen Budgetierungswerkzeuge von Level einen Schritt in die richtige Richtung darstellen, sind sie nicht perfekt. Wenn Sie eine wiederkehrende Rechnung oder ein wiederkehrendes Einkommen haben, das in einem ungeraden Intervall anfällt, das nicht mit einer der Voreinstellungen der App übereinstimmt, müssen Sie es bei jeder Ankunft manuell hinzufügen. Es gibt keine Möglichkeit, manuell ein eigenes Intervall wie "alle 10 Tage" zu erstellen. "Wenn die App einige Ihrer Rechnungen oder Einnahmen nicht automatisch erkennt, müssen Sie diese Transaktionen manuell kennzeichnen oder eingeben, damit Ihre Ausgaben korrekt sind.

Wenn Sie keine Bankkonten haben, ist Level nicht für Sie. Es ist nicht darauf ausgelegt, Cash-Transaktionen nachzuverfolgen. Es unterstützt auch keine Anlagekonten. Es ist ein einfaches Budgetierungsinstrument und kein umfassendes Finanzmanagement- und Finanzplanungstool.

Schließlich kann Level Ihr Geld nicht mehr bewegen, also können Sie der App sagen, dass Sie $ 500 für den Monat einsparen wollen, aber Sie müssen das Geld auf Ihrem Sparkonto anlegen und es belassen. Dort.

Die Bottom Line

Ebene Geld kann Ihre Ausgaben nicht kontrollieren oder Sie dazu zwingen, kluge finanzielle Entscheidungen zu treffen, aber es kann Ihnen helfen, sich selbst zur Rechenschaft zu ziehen, indem Sie Ihr Einkommen, Ihre Rechnungen und Käufe überwachen und verfolgen. Angenommen, die App funktioniert ordnungsgemäß auf Ihrem Gerät. Wenn Sie diese Informationen immer zur Hand haben, egal wo Sie sich befinden, auch wenn sie nicht immer auf dem neuesten Stand ist, ist es besser als überhaupt nicht zu budgetieren. (Um mehr über andere Money-Management-Apps zu erfahren, die Ihnen helfen könnten, lesen Sie: BillGuard vs. Mint vs. SigFig vs. Personal Capital .)