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Zwischen verschiedenen Regionen der US-Banken besteht ein erheblicher Risikounterschied. Aufgrund verschiedener Skaleneffekte konzentrieren sich die Industrien auf geografisch konzentrierte Gebiete. Regionalbanken haben ein hohes Engagement in den Branchen, die in ihren Regionen dominieren. Ein Teil dieser Exposition ist direkt, aber vieles davon ist auch indirekt.

In diesen Regionen ist die dominierende Industrie auch der größte Arbeitgeber. Diese Mitarbeiter kaufen Häuser, konsumieren und geben für Dienstleistungen aus und schaffen eine ganze Schicht von Unternehmen, die indirekt mit dieser Branche verbunden sind. Wenn es für die dominante Industrie Wohlstand gibt, wird es mehr Einstellungen geben und die Beschäftigten werden mehr in ihren Gemeinden ausgeben. Auf der anderen Seite, wenn die Industrie kämpft, werden diese unterstützenden Unternehmen auch verletzt werden, da die Menschen weniger Geld in der Tasche haben werden.

Natürlich ist das Bankwesen eng mit der Wirtschaft verbunden. Banken verleihen Geld, damit Menschen Häuser kaufen und Geschäfte gründen können. Wenn die Region floriert, dann gibt es erhöhte Chancen, dass die Menschen mehr Kredite aufnehmen und zurückzahlen können. Wenn die Region wirtschaftlich zu kämpfen hat, wird die Kreditvergabe beeinträchtigt und es wird zu mehr Zahlungsausfällen kommen.

Im Jahr 2014 stürzte Öl um mehr als 50% ein und fiel von über 100 $ pro Barrel auf unter 50 $ pro Barrel. Viele der Regionalbanken in North Dakota und Texas standen unter Druck, da viele Kredite unter bestimmten Annahmen über Energiepreise getätigt wurden. Der Ölpreisrückgang führte dazu, dass viele Felder stillgelegt wurden und sich andere Projekte in frühen Stadien verzögerten. Wenn sich die Energiepreise nicht erholen, geraten die Schulden in diesen Regionen in Verzug, was den Krediten der Banken in der Region zu schaffen macht.

Clustering von Industrien ist ziemlich rational. Die Lieferketten sind nahe beieinander, was die Transportkosten senkt, während die Geschäftsabwicklung einfach bleibt. Es gibt auch einen Pool von ausgebildeten und fähigen Arbeitskräften. Bildungseinrichtungen in der Nähe sind kompetent in der Ausbildung von Absolventen, die in diesen Branchen arbeiten können. Zusätzlich sind Vorschriften und Steuerbelastungen tendenziell günstig.

Zum Beispiel ist die High-Tech-Industrie in Silicon Valley und San Francisco angesiedelt. In ähnlicher Weise gibt es Cluster von Hightech-Gemeinden in kleinerem Maßstab an Orten wie Boston, Austin und Chicago, die sich auf einige große Unternehmen konzentrieren. Weitere Industriecluster sind die Autoindustrie in den südöstlichen Bundesstaaten, die Autoindustrie in den Staaten des Mittleren Westens und Pharmaunternehmen im Norden von New Jersey.

Die Banken in diesen Gebieten sind mit diesen Industrien verbunden, weil die Leute, die mit ihnen Kredite aufnehmen, direkt bei ihnen beschäftigt sind oder an Personen verkaufen, die in diesen Industrien beschäftigt sind.Insgesamt dominieren verschiedene Industrien unterschiedliche Regionen der Vereinigten Staaten, so dass unterschiedliche Regionalbanken je nach ihrem Expositionsniveau unterschiedliche Risikoprofile haben.