Ist Ihre Bank an fragwürdigen Verkaufspraktiken beteiligt? Die Bombe von Wells Fargo im vergangenen Jahr - dass ihre Mitarbeiter mehr als zwei Millionen Konten ohne die Zustimmung ihrer Kunden eröffneten, um Bonuszahlungen zu erhalten - sah aus, als sei dies ein Wendepunkt für die an Cross-Selling-Produkte gewöhnte Bankenbranche. (Weitere Informationen finden Sie unter Was Berater über Cross-Selling wissen müssen .)

Fragwürdige Verkaufspraktiken beinhalten Interessenkonflikte

Aber es gibt bereits Beweise dafür, dass die Beilegung solcher Interessenskonflikte leichter gesagt als getan werden kann. In diesem Monat berichtete Bloomberg, dass Verkäufer in der Private-Banking-Abteilung von JPMorgan Chase & Co. aggressiv die eigenen Finanzprodukte der Bank forciert haben, auch wenn sie möglicherweise nicht die beste Option für den Kunden sind. Mehrere ehemalige Angestellte der Firma sagten der Nachrichtenagentur, daß es praktisch unmöglich war, Verkaufsziele zu erreichen, wenn sie nicht Fonds verkauften, die übergroße Gebühren für die Bank erzeugten. Ihre einzige Option, sagten sie, sei, die Kunden zu In-house-Investments oder solchen von Partnerfirmen zu leiten, die eine Gebührenteilung mit der Bank hatten.

Die Vorwürfe sind die jüngste Peinlichkeit für JPMorgan - das im Dezember 2015 wegen unzulässiger Praktiken bei seiner Vermögensverwaltung 307 Millionen US-Dollar an die US-Regulierungsbehörden zahlen musste. In diesem Fall versäumte es das Unternehmen, Anleger darüber zu informieren, dass es eigene Eigenmittel gegenüber solchen von Wettbewerbern bevorzugt.

Fragen über Cross-Selling

Diese jüngsten Behauptungen unterstreichen den Druck, den Mitarbeiter manchmal haben, um teurere Produkte zu verkaufen, auch wenn sie für den Kunden vielleicht nicht am sinnvollsten sind. Und sie erinnern daran, dass wohlhabende Konsumenten auch Opfer sein können.

Zu ​​einer Zeit, in der die meisten Großbanken eine breite Palette an Dienstleistungen anbieten, einschließlich Vermögensverwaltungsdienstleistungen und Investmentfonds, gibt es oft einen begleitenden Vorstoß, Produkte zu verkaufen. Die Attraktivität einer solchen Strategie ist besonders stark bei JPMorgan, das laut Morningstar eine Fondsfamilie mit einem verwalteten Vermögen von rund 269 Milliarden US-Dollar besitzt. Damit ist der Investmentfonds mit Abstand die größte US-amerikanische Bank.

Das Unternehmen hat argumentiert, dass es seinen Kunden mitteilt, dass seine Berater proprietäre Produkte bevorzugen. Und es gibt solche, die argumentieren, dass Cross-Selling vollkommen in den Rechten einer Bank liegt, die schließlich im Geschäft ist, Gewinne zu erwirtschaften.

Regulierungsbehörden sind jedoch zunehmend misstrauisch. Es gibt Berichte, dass das Büro des Rechnungsführers der Währung bereits im Jahr 2012 JP Morgan davor gewarnt hatte, dass die Praxis im Widerspruch zu seiner treuhänderischen Verpflichtung stehen könnte, Anlagen auszuwählen, die im besten Interesse seiner Kunden sind.Im Zuge des Wells-Fargo-Skandals startete die Aufsichtsbehörde der Finanzindustrie eine branchenweite Untersuchung von Broker-Dealer-Cross-Selling-Programmen. (Weitere Informationen finden Sie unter FINRA Cross-Selling unter Broker-Händlern .)

Wie vermeidet man überteuerte Produkte

In der Realität kann es für die Verbraucher schwierig sein, viel über Banken zu tun, haben sie in schlecht passende Produkte geschoben. Banken schützen sich oft proaktiv vor zivilrechtlichen Klagen, indem sie sie im Kleingedruckten eines Vertrags offenlegen. Im Falle von Wells Fargo unterzeichneten Kunden unwissentlich Vereinbarungen, die sie dazu zwangen, Streitfälle durch Schiedsverfahren und nicht durch Gerichte zu bearbeiten. Also, wenn es um Finanzprodukte geht, ist es weitgehend "Käufer Vorsicht. "Die Verbraucher sollten bei der Abwicklung von Privatbanken besonders auf potenzielle Fallstricke achten.

Während einige den Komfort dieser exklusiven Banken mögen, die alles von Sparkonten über Investment- bis hin zu Treuhanddienstleistungen abwickeln, ist es schwierig, die inhärenten Interessenkonflikte zu vermeiden. Darüber hinaus können Unternehmensrichtlinien verhindern, dass Ihr persönlicher Banker externe Finanzprodukte auswählt, selbst wenn Sie ihn dazu auffordern.

Wie der Vorfall von Wells Fargo zeigt, können auch traditionelle Banken Gefahren haben. Das Verbraucherschutzbüro bietet die folgenden Tipps an, um sicherzustellen, dass Sie nicht zu aggressiven Verkaufstaktiken verfallen:

• Banken bieten ihren bestehenden Kontoinhabern häufig Kreditkarten und andere Produkte an. Stellen Sie sicher, dass Sie die gleichen Fragen stellen, ob Sie tatsächlich das Produkt suchen oder nicht. Melden Sie sich nicht an, es sei denn, Sie verstehen, was die Funktionen sind und wie viel es kostet.
• Wenn Ihnen ein Produkt angeboten wird, das eine Gebühr trägt, fragen Sie, ob es sich um eine einmalige Gebühr oder eine wiederkehrende Gebühr handelt, die Sie jeden Monat oder jedes Jahr bezahlen müssen.
• Fragen Sie, was im Grundpreis enthalten ist und welche Funktionen oder Dienste Sie extra bezahlen müssen. Erkundigen Sie sich, ob sich der Preis später ändert, wie es bei Teaserzinsen der Fall ist.
• Seien Sie vorsichtig, wenn Sie einer automatischen Erneuerung zustimmen. Wenn Sie den Dienst nicht mehr benötigen und vergessen zu stornieren, wird Ihnen trotzdem eine Gebühr berechnet.
• Wenn Banker den Kunden unter Druck setzen, ist das normalerweise eine rote Flagge. Wenn Ihnen gesagt wird, dass der Deal nur für kurze Zeit verfügbar ist, sollten Sie wahrscheinlich "Nein" sagen. "

The Bottom Line

Während Wells Fargo eine Reihe von Schritten unternommen hat, um seine früheren Verkaufspraktiken zu korrigieren, sollten die Verbraucher dort oder in keiner Bank in ein falsches Gefühl der Sicherheit gelockt werden. Die Mitarbeiter stehen wahrscheinlich immer noch unter großem Druck, zusätzliche Einnahmen zu erzielen, und das könnte durch den Verkauf Ihrer teuren Inhouse-Produkte geschehen. Prüfen Sie sorgfältig alles, was Ihnen angeboten wird, und vergleichen Sie es mit anderen Produkten auf dem Markt, bevor Sie sich anmelden.