Bei der Anlage in Investmentfonds hat die Gewinnung eines Finanzberaters viele Vorteile. Ein Nachteil ist jedoch, dass es Sie von der Investitionsgleichung entfernt. Wenn Sie sich von einem Profi leiten lassen, neigen Sie dazu, den Kontakt mit Ihrem Geld zu verlieren und sich mehr auf den einfachen Nettogewinn oder -verlust zu konzentrieren, der am Ende des Jahres gemeldet wird.

Sie denken vielleicht, wenn Sie einen Gewinn erzielen, muss Ihr Berater die richtigen Produkte auswählen oder er könnte etwas falsch machen, wenn Sie einen Verlust erleiden, aber das stimmt nicht immer. Egal, wie talentiert oder glücklich Ihr Finanzberater ist, sie kann den Markt nicht immer vorhersagen. Sie sollte jedoch weiterhin Investmentfonds wählen, die Ihren spezifischen Anlagezielen entsprechen. Wenn Sie die verschiedenen Arten von Investmentfonds verstehen und wissen, wie sie auf unterschiedliche Ziele zugeschnitten werden können, sind Sie besser gerüstet, um sicherzustellen, dass der Anlagestil Ihres Beraters mit Ihrem eigenen übereinstimmt.

Anlageziel: Hauptkonservierung

Viele investieren in Investmentfonds, weil sie ein hohes Maß an Stabilität bieten können. Wenn Ihr Hauptziel darin besteht, Ihr Anfangskapital im Austausch gegen ein langsameres Wachstum zu erhalten, sollte Ihr Finanzberater Anleihen- oder Geldmarktfonds empfehlen. Obwohl diese Arten von Investmentfonds keine großen Geldgeber sind, bieten sie ein viel höheres Maß an Sicherheit als andere Arten von Fonds und sind für Anleger geeignet, die im Laufe der Zeit ihr Vermögen vermehren wollen, ohne zu viel Risiko einzugehen.

Rentenfonds: Moderates Risiko

Rentenfonds beinhalten, wie der Name schon sagt, Anlagen in verschiedenen Anleihen. Im Allgemeinen gelten Anleihen als sehr sichere und stabile Anlagen. Sobald eine Anleihe fällig wird, muss das emittierende Unternehmen dem Anleihegläubiger, in diesem Fall Ihrem Investmentfonds, den vollen Nennwert der Anleihe zahlen, auch wenn die Anleihe mit einem Abschlag erworben wurde. Sofern der Emittent die Anleihe nicht ausfällt oder der Fondsmanager beschließt, ihn vor Fälligkeit mit einem Verlust zu verkaufen, wird garantiert, dass der Fonds seine anfängliche Investition wieder einsetzt.

Es kann natürlich ein gewisses Risiko geben, wenn die emittierende Einheit in Verzug gerät und Konkurs anmeldet oder wenn Ihr Fonds versucht, die Renditen zu erhöhen, indem er Anleihen häufig handelt, anstatt sie bis zur Fälligkeit zu halten. Dies kann jedoch durch die Anlage in Investmentfonds, die nur hoch bewertete Anleihen halten und eine Buy-and-Hold-Strategie verfolgen, weitgehend eliminiert werden.

Geldmarktfonds: Minimales Risiko

Geldmarktfonds sind die sicherste Art von Investmentfonds. Wenn Sie sehr risikoscheu sind und nicht jedes Jahr riesige Renditen erzielen müssen, sollte Ihr Finanzberater Geldmarktfonds empfehlen.

Wie bei Rentenfonds investieren Geldmarktfonds in Schuldtitel wie Anleihen, Geldscheine und Schuldverschreibungen. Geldmarktfonds umfassen jedoch nur kurzfristige Wertpapiere, die meist von Regierungen oder Kommunen ausgegeben werden und eine Laufzeit von weniger als einem Jahr haben. Sie können auch sehr kurzfristige Unternehmensanleihen enthalten, die als Commercial Paper bezeichnet werden, aber nur die am höchsten bewerteten Wertpapiere mit dem geringstmöglichen Risiko anlegen können. Da die Wahrscheinlichkeit, dass eine Regierung oder eine hoch bewertete Kapitalgesellschaft ihre Schulden nicht begleichen kann, so gering ist, sind Geldmarktfonds nahezu risikolos.

Anlageziel: Einkommensgenerierung

Wenn es Ihr vorrangiges Ziel ist, während des ganzen Jahres konsistente Anlageerträge zu erzielen, sollte Ihr Finanzberater Sie zu Rentenfonds oder dividendenhaltigen Aktienfonds leiten. Welche Art von Fonds für Sie am besten geeignet ist, hängt weitgehend von Ihrer Risikobereitschaft ab.

Rentenfonds: Moderate-Risk Income

Ein Rentenfonds zahlt in der Regel regelmäßig Dividenden aus, die sich aus den ZREPLACErägen der Anleihen in seinem Portfolio ergeben. Wie oft Ihr Fonds Dividenden ausschüttet, wird von der Wertpapierfirma diktiert, aber alle Investmentfonds müssen mindestens das gesamte Nettoeinkommen aus Anlagen mindestens einmal jährlich weitergeben. Wenn Anleihen in Ihrem Fonds monatlich Couponzahlungen vornehmen, können Sie auch monatlich Dividenden von Ihrem Fonds erhalten. Es gibt eine Vielzahl von Anleihefonds zur Verfügung, und einige können sehr riskant sein aufgrund der Investition in niedrig bewertete Anleihen in der Verfolgung von höheren Renditen. Stellen Sie sicher, dass der von Ihrem Berater ausgewählte Fonds mit Ihrer Risikotoleranzstufe übereinstimmt.

Aktienfonds: Höheres Risiko

Wenn Sie risikofreudiger sind und bereit sind, Ihr Kapital für eine Chance zu nutzen, um große Gewinne zu erzielen, während Sie regelmäßig Anlageerträge pro Jahr erzielen, sollte Ihr Berater Ihr Geld in Dividenden investieren. Aktienfonds. Nicht alle Aktien zahlen sich jedes Jahr aus, aber viele Unternehmen sind stolz darauf, jedes Jahr konsistente und manchmal steigende Dividenden ausgeben zu können. Viele Investmentfonds sind darauf spezialisiert, in Aktien zu investieren, die konsistente Dividenden zahlen, um Anleger anzuziehen, die ein regelmäßiges Einkommen erzielen möchten.

Anlageziel: Aggressives Wachstum

Vielleicht haben Sie ein gut diversifiziertes Portfolio und sind bereit, ein beträchtliches Risiko in Ihre Investmentfondsanlagen einzulösen, um Ihr Vermögen wirklich zu steigern. Wenn Ihr Hauptziel darin besteht, große Kapitalgewinne zu erzielen, sollte Ihr Berater in aggressive Aktienfonds schauen.

Da die Volatilität und das damit verbundene Risiko einzelner Aktien so unterschiedlich sein können, sind einige Aktienfonds risikoreicher als andere. Während sich das Risiko wie etwas zu vermeiden anhört, ist es tatsächlich der Mechanismus, der es Investitionen ermöglicht, riesige Renditen zu generieren. Eine risikoarme Investition hat wenig Spielraum zum Wachsen, während eine risikoreiche Investition die Möglichkeit des Scheiterns und des Erfolgs erhöht.

Investmentfonds, die in die Lieblinge der Wall Street wie Amazon investieren. com, Inc. oder Netflix, Inc., sind großartig für Wachstum. Noch besser sind Fonds, die versuchen, den nächsten großen Superstar zu bestimmen und frühzeitig einzukaufen. Wenn der Fondsmanager falsch wählt, können Sie einen erheblichen Verlust erleiden.Wenn er sich aber gut entscheidet, werden die Vorteile großer Risiken schnell offensichtlich.

Anlageziel: Steuereffizienz

Jedes Mal, wenn Ihr Investmentfonds eine Ausschüttung ausgibt, müssen Sie dieses Einkommen in Ihre jährliche Steuererstellung einbeziehen. Ob diese Einkünfte mit Ihrem normalen Ertragsteuersatz oder mit dem niedrigeren Kapitalertragsteuersatz besteuert werden, hängt hauptsächlich davon ab, wie lange der Fonds die Investition gehalten hat.

Kapitalgewinnausschüttungen, die generiert werden, wenn Ihr Fonds einen Gewinn aus dem Verkauf eines Vermögenswerts erzielt, werden mit Ihrem normalen Ertragsteuersatz besteuert, es sei denn, der Fonds hat den Vermögenswert seit mindestens einem Jahr im Besitz. Dividendenausschüttungen werden üblicherweise auch als ordentliches Einkommen besteuert.

Wenn es Ihr Ziel ist, Ihre Steuerschuld zu begrenzen, sollte Ihr Finanzberater in Fonds investieren, die hochgradig steuerwirksam sind. Dies bedeutet, dass Fonds mit niedrigen Umschlagsquoten gewählt werden, dh sie kaufen und verkaufen nicht oft Vermögenswerte. Darüber hinaus enthalten die steuerlich effizienten Fonds keine Dividendenanleihen oder verzinslichen Anleihen, da diese Wertpapiere jedes Jahr zu einer steuerbaren Dividendenausschüttung führen.

Einige Fonds investieren nur in staatliche oder kommunale Anleihen, weil sie Zinsen generieren, die nicht der Bundeseinkommensteuer unterliegen. Wenn Sie jedoch von einem Berater zu einem steuerfreien Fonds geleitet werden, vergewissern Sie sich bitte, ob Ihre Einkünfte noch staatlichen oder lokalen Steuern unterliegen.

Die Bedeutung von Treuhandpflichten

Wenn Sie die Leistung Ihres Finanzberaters beurteilen und feststellen, dass Sie keine Produkte empfohlen hat, die Ihren Zielen entsprechen, möchten Sie vielleicht bestätigen, dass sie an Treuepflichten gebunden sind. Treuhandpflicht ist die wichtigste gesetzliche Verpflichtung und dient dem Schutz von Personen in verschiedenen finanziellen und rechtlichen Situationen. Treuhänder, wie Rechtsanwälte und Rechtspfleger, sind gesetzlich verpflichtet, nur im besten Interesse ihrer Auftraggeber zu handeln.

Nicht alle Finanzberater sind Treuhänder, was bedeutet, dass viele nicht verpflichtet sind, im absolut besten Interesse ihrer Kunden zu handeln. Nur Berater, die bei der Securities and Exchange Commission (SEC) oder ähnlichen staatlichen Wertpapieraufsichtsbehörden registriert sind, sind Treuhänder. Diejenigen, die nicht an eine Treuepflicht gebunden sind, werden nur zu einem "Eignungsstandard" gehalten. Anstatt die vorteilhaftesten Finanzprodukte empfehlen zu müssen, steht es diesen Finanzberatern frei, technische Produkte zu empfehlen, die den Zielen und finanziellen Gegebenheiten ihrer Kunden entsprechen.

Wenn Ihr Berater für eine Firma arbeitet, die Investmentfonds anbietet und kein Treuhänder ist, kann er Sie anweisen, in Produkte zu investieren, für die er eine Provision erhält, auch wenn andere Produkte, die anderweitig angeboten werden, Ihren Bedürfnissen besser entsprechen.

Obwohl es verlockend sein kann, Ihr Anlagekonto einfach einem Finanzberater zu übergeben und zu vertrauen, dass es das Beste tut, ist es wichtig, ein grundlegendes Verständnis der Arten von Investmentfonds zu haben, die sie wählt und wie sie in Ihre Anlage passen. Gesamtanlagestrategie. Kommunizieren Sie Ihre Ziele deutlich mit Ihrem Berater und lesen Sie alle Informationen durch, die sie bereitstellt, damit Sie die Kontrolle über Ihre Investition behalten und sicherstellen können, dass Ihr Berater in Ihrem besten Interesse arbeitet.