Schätzungsweise 58,3 Millionen Amerikaner erhalten nach Angaben der Social Security Administration (SSA) jeden Monat eine Sozialversicherungskontrolle, und für einige stellt sie ihre primäre Quelle für Renteneinkommen dar. Wenn Sie auf Sozialversicherung setzen, um zu ergänzen, was Sie in einem 401 (k), IRA oder in einem anderen qualifizierten Ruhestandsplan gespeichert haben, können Sie einen Schock haben, sobald Ihre erste Zahlung ankommt. Sie dachten, Sie hätten einen Betrag, aber der Betrag auf Ihrem Bankkonto ist niedriger.

Wenn Sie vor Kurzem Sozialversicherung erhalten haben, haben Sie drei Gründe, warum Sie möglicherweise weniger bekommen, als Sie erwartet haben. (Siehe unsere Einführung in die soziale Sicherheit .)

1. Ein Offset hat Ihre Sozialversicherungsprüfung geschrumpft

Ein mögliches Szenario, das zu niedrigeren Sozialversicherungsleistungen führen könnte, ist ein Ausgleich. Das ist, wenn jemand, dem Sie Geld schulden, einen Anspruch gegen Ihre Vorteile geltend macht. Wenn festgestellt wird, dass die Schulden Ihnen gehören, reduziert die Social Security Administration Ihre Leistungen jeden Monat um einen bestimmten Betrag, bis das, was Sie schulden, zurückgezahlt wird. SSA-Vorschriften schützen die ersten 750 US-Dollar an Leistungen, die Sie erhalten. Beispiele für Schulden, die zu einem Offset führen könnten, sind:

• Verspätete Studentendarlehen (siehe Senioren: Bevor Sie das Studentendarlehen mitnehmen )
• Unbezahlte Unterhalts- oder Unterhaltsbeiträge
• Zurück Steuern

Sie könnten Sie müssen außerdem verrechnet werden, wenn Sie vor Erreichen des vollen Rentenalters Sozialversicherungsleistungen beziehen und weiterhin arbeiten. Für 2017 werden Begünstigte, die arbeiten, aber das volle Rentenalter nicht erreicht haben, ihre Vorteile um einen Dollar für jeweils zwei Dollar, die sie über 16.920 Dollar verdienen, verringern. Sobald ein Ausgleich für eine Schuld erfüllt ist oder Sie Ihr normales Rentenalter erreichen erhalten Sie Ihren vollen Leistungsbetrag. Inzwischen müssen Sie mit dem vorübergehenden Defizit umgehen.

2. Sie nahmen frühe Leistungen in Anspruch

Für die meisten Menschen ist das volle Renteneintrittsalter entweder 66 oder 67, aber es ist möglich, bereits 62 Jahre lang Sozialversicherungsbeiträge zu entrichten. Das kann Ihnen finanzielle Entlastung bringen, wenn Sie Geld haben. Kompromiss, weil Ihre Vorteile automatisch sinken. Eine Studie des Nationwide Retirement Institute ergab, dass 29% der zukünftigen Rentner angeben, dass sie vorhaben, die Leistungen frühzeitig zu beantragen. In derselben Studie gaben 24% der letzten Rentner an, dass ihre Sozialversicherungsabgabe kleiner war als erwartet. (Weitere Informationen finden Sie unter Tipps zur Inanspruchnahme von Sozialversicherungsbeiträgen .)

Wie viel kann Ihnen die frühzeitige Inanspruchnahme von Leistungen wirklich kosten? Nehmen wir an, Ihr normales Renteneintrittsalter liegt bei 67 Jahren, aber Sie entscheiden sich für eine Sozialversicherung, wenn Sie 62 Jahre alt werden. Da Sie für weitere 60 Monate Leistungen in Anspruch nehmen, wird Ihr Sozialversicherungsscheck um 30% reduziert.Wenn Sie Anspruch auf 1 000 $ pro Monat haben, erhalten Sie nur 700 €. Das ist ein ziemlich bedeutender Brocken Geld, den man aufgeben muss - und dieser Scheck wird fürs Leben niedriger sein. Wenn Sie daran denken, Ihre Leistungen frühzeitig in Anspruch zu nehmen, lohnt es sich, die Zahlen zu knacken, um zu sehen, wie viel Sie dadurch verlieren.

3. Ihre Medicare-Prämien sind höher, als Sie erwartet haben

Senioren sind berechtigt, sich in Medicare im Jahr 65 einzuschreiben. Wenn Sie sich für Medicare Part B anmelden, werden Ihre Prämien von Ihren Sozialversicherungsleistungen abgezogen. Für 2017 wird die monatliche Standardprämie auf 134 USD festgelegt. Es ist jedoch durchaus möglich, dass Sie am Ende mehr zahlen, wenn Sie in eine höhere Steuerklasse fallen. Für bestimmte Verdiener mit hohem Einkommen entsprechen die Prämien 30, 50, 65 oder 80% der Gesamtkosten der Deckung. Wenn Sie zum Beispiel eine individuelle Rückgabe einreichen und Ihr Einkommen höher ist als $ 85, 000 und bis zu $ ​​107, 000, zahlen Sie $ 187. 50; Wenn es über $ 160, 000 bis zu $ ​​214, 000 ist, ist es $ 348. 30. Klicken Sie hier für Details.

"Die meisten Rentner haben Medicare Teil B Prämien von $ 134 pro Monat von ihrer Sozialversicherung Scheck abgezogen. Allerdings sind einige einkommensstarke Rentner schockiert zu finden, dass ihre Prämien so hoch wie $ 428 sein kann. 60 pro Monat", sagt James B. Twining, CFP, CEO von Financial Plan, Inc., Bellingham, Washington. "Wenn Ihr Einkommen kürzlich gesunken ist, können Sie bei der SSA eine niedrigere Prämie beantragen. Der IRS kann der SSA ältere Daten zur Verfügung stellen, die aktualisiert werden. "

Wenn Sie davon ausgehen, dass Ihr Einkommen im Ruhestand steigen wird, weil Sie ein hochwertiges Wirtschaftsgut verkaufen oder sich für ein Unternehmen entscheiden, kann dies erhebliche Auswirkungen auf Ihre Sozialversicherung haben. Ihre Leistungen könnten sogar noch weiter sinken, wenn Sie die Medicare-Teile A und B besitzen und zusätzlich eine zusätzliche Prämie für eine Zusatzversicherung zahlen, die auch als Medigap-Plan bezeichnet wird.

The Bottom Line

Wenn Sie sich auf die Sozialversicherung verlassen, um Sie im Ruhestand zu sehen, können Sie finanziell auf dünnem Eis sitzen. Noch komplizierter wird es, wenn Sie weniger Geld erhalten, als Sie budgetiert haben. Wenn Sie sich die Zeit nehmen, um alle ausstehenden Schulden zu begleichen, die Kosten für die frühzeitige Inanspruchnahme abzuwägen und zu prüfen, wie sich Ihr Einkommen auf Ihre Leistungen auswirkt, können Sie Überraschungen vermeiden, sobald Ihre Sozialversicherungskontrollen beginnen.