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Ein Robo-Berater ähnelt einem persönlichen Vermögensverwalter, außer es handelt sich um einen automatisierten Online-Service. Es ist einfach ein mathematisches Algorithmusprogramm, das Portfoliomanagement-Dienste anbietet, ohne einen menschlichen Finanzplaner zu verwenden. Robo-Berater bieten in der Regel ein grundlegendes Portfoliomanagement an, bieten jedoch keine Dienstleistungen für persönliche Aspekte des Vermögensmanagements wie Nachlass, Ruhestand oder Steuerplanung an.
Um einen Robo-Berater zu verwenden, füllen Kunden einen Online-Fragebogen aus, der Informationen über ihr Einkommen, ihre finanziellen Ziele und ihr komfortables Niveau bei der Übernahme von Risiken enthält. Die Software verwendet dann den Algorithmus, um geeignete Investitionen auszuwählen. Robo-Berater wählen üblicherweise Anlagen in einer Vielzahl von kostengünstigen börsengehandelten Fonds oder ETFs. Die Software passt dann das Portfolio des Kunden kontinuierlich an, um es auf dem Weg zu den Zielen des Kunden zu halten.
Dieser Service setzt sich schnell durch, vor allem bei Millennials, die mit Computern und Online-Diensten vertraut sind. Viele Analysten gehen davon aus, dass Robo-Berater bald Teil der Mainstream-Vermögensverwaltungsbranche werden.
Die Einfachheit des Dienstes, zusammen mit niedrigeren Gebühren, die die Vermögensverwaltung für diejenigen zur Verfügung stellen, die nicht genügend Vermögen angesammelt haben, um die Zahlung eines traditionellen Finanzberaters zu rechtfertigen, machen diese Art von Anlageinstrument unglaublich vorteilhaft. Es gibt jedoch einige Nachteile. Da der Prozess so einfach ist, argumentieren viele Analysten, dass es sich um eine "Einheitsgröße" für eine Vielzahl von Kunden mit unterschiedlichen finanziellen Möglichkeiten, Zielen und Risikostufen handelt. Die Dienste sind hilfreich für diejenigen, die nur grundlegende Portfoliomanagement-Dienstleistungen benötigen, aber für wohlhabende Einzelpersonen, die komplexe Nachlass- und Steuerplanung benötigen, sind Robo-Berater unzureichend. Einige der beliebtesten Robo-Berater sind Betterment, Wealthfront und Vanguard Personal Advisor Services.
Betterment
Betterment gehörte zu den ersten Robo-Beratern auf dem Markt. Es hat eine Reihe von Tools, die auch unerfahrensten Investoren helfen können. Kunden geben den Betrag ein, den sie in Aktien-ETFs investieren möchten, und den Betrag, den sie in Anleihen-ETFs investieren möchten. Betterment ordnet dann die Investitionen für den Kunden über eine Reihe von kostengünstigen ETFs pro Kundenindikation zu. Betterment begünstigt Value-ETFs. Sie investiert nicht in Immobilieninvestmentfonds, REITs oder Rohstoff-ETFs. Kunden mit steuerpflichtigen Konten, die ein Minimum von 50.000 US-Dollar halten, können auch automatisierte Tools für den Steuerverlust nutzen.
Es ist keine Mindesteinzahlung erforderlich, um ein Konto zu eröffnen. Es werden Gebühren erhoben, wie bei einem traditionellen Berater. Gebühren reichen von 0. 15 bis 0.35% und basieren auf dem Saldo des Kontos. Einer der positivsten Aspekte von Betterment ist seine Website, die sehr benutzerfreundlich gestaltet ist.
Wealthfront
Wealthfront ist in seinen Funktionen vergleichbar mit Betterment. Dieser Robo-Berater hat eine Verwaltungsgebühr von 0,25% und zusätzliche ETF-Gebühren. Das Unternehmen verlangt eine Mindesteinzahlung von $ 5.000, um ein Konto zu eröffnen. Wealthfront verwendet bei der Allokation von Assets einen traditionellen Ansatz. Es beinhaltet die Anlage in ETFs, die in REITs und Dividendenaktien investieren. Wealthfront investiert aufgrund der niedrigen aktuellen Renditen nicht in US-Staatsanleihenfonds, doch dies wird sich wahrscheinlich ändern, wenn die Zinsen steigen.
Kunden mit Mindestinvestitionen von 500.000 USD auf einem steuerpflichtigen Konto können den Wealthfront Direct Indexing-Service nutzen. Dieser Service kauft direkt bis zu 1 001 einzelne Wertpapiere für den Kunden. Bis zu 1 000 der Aktien können aus den S & P 500 und S & P 1500 Indizes und ETFs von deutlich kleineren Unternehmen stammen. Dies ermöglicht es Wealthfront, Vorteile aus einer Reihe von Möglichkeiten zur Steuerverluste zu ziehen, die verfügbar sind, wenn einzelne Aktien im Preis schwanken.
Vanguard Personal Advisor Services
Die Vanguard Personal Advisor Services agieren vor allem als Brokerage und ermöglichen Kunden den Zugang zu einer Vielzahl von Vanguard-Fonds. Für Kunden, die nach DIY-Investitionen suchen, gibt es Broker-Assistance-Tools ohne zusätzliche Gebühren. Der Dienst arbeitet daran, Kunden mit Beratungstools zu koppeln, die regelmäßige Aktualisierungen anbieten und gegebenenfalls neu ausgleichen. Kunden müssen ein Guthaben von $ 100, 000 bei Vanguard haben, es kann sich jedoch um mehrere Konten handeln. Kunden zahlen 0,3% jährlich für die Dienstleistungen. Vanguard bietet seinen Kunden mehr Flexibilität in Sicherheits- und Kontotypen als die Mehrheit der Robo-Beraterfirmen. Es zielt auch darauf ab, Kunden zu ermutigen, sich mit einem Fachmann zu beraten, anstatt sich nur auf den Robo-Berater zu verlassen.
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