Life Estate vs. Unwiderrufliches Vertrauen: Was ist besser für dich?

Lebensversicherung vs. Unwiderrufliches Vertrauen: Was ist besser für Sie?

Ganz gleich, ob Sie Ihren Nachlass darauf vorbereiten, an Verwandte weiterzugeben, oder ob Sie dabei helfen, einen Elternteil in diesem Prozess zu begleiten - das Erbrecht kann schwierig und ungewohnt sein. Einer der wichtigsten Aspekte der Nachlassvorbereitung ist herauszufinden, was man mit seinem Haus und seinem Eigentum anfangen soll und wie man sicherstellen kann, dass das Eigentum an die richtige Partei übertragen wird, wenn die Zeit gekommen ist. Life Estate und unwiderrufliche Trusts sind zwei verschiedene Methoden, um dies mit Vor- und Nachteilen zu tun. Sehen Sie, welcher für Sie richtig ist. (Weitere Informationen finden Sie unter: Nachlassplanung: Lebende Trusts im Vergleich zu einfachen Besetzungen .)

Was ist ein Lebensstand?

Ein Lebensgut, wenn es zur Schenkung von Eigentum verwendet wird, teilt das Eigentum zwischen dem Geber und dem Empfänger auf. Viele Eltern gründeten ein Lebensgut, um ihr Vermögen zu reduzieren, um sich für Medicaid zu qualifizieren. Obwohl der Elternteil immer noch ein gewisses Interesse an dem Grundstück behält, zählt Medicaid es nicht als Vermögenswert. Ein Lebensgut dauert für die Lebenszeit seines Schöpfers. Es verbietet den Verkauf der Vermögenswerte ohne die Erlaubnis seiner Begünstigten. Zum Beispiel kann ein Elternteil ein Haus nicht ohne Erlaubnis seiner Kinder verkaufen, wenn seine Kinder Nutznießer im Leben sind. (Weitere Informationen finden Sie unter: 7 Gründe für den Erwerb einer Lebensversicherung in einem unwiderruflichen Trust .)

Was ist ein unwiderruflicher Trust?

Wenn Sie versuchen, Anspruch auf Medicaid zu bekommen und befürchten, dass Ihr Zuhause Sie disqualifizieren wird, sollten Sie sich ein unwiderrufliches Vertrauen aufbauen. Zum Beispiel, wenn ein Ehemann und eine Frau beide ein Haus besitzen, kann der Ehemann seinen Teil zu seiner Frau übertragen. Seine Medicaid Berechtigung schließt das Haus nicht mit ein.

Es muss jedoch eine fünfjährige Lücke zwischen der Schaffung des Trust und der Anwendung für Medicaid bestehen. Andernfalls werden diese Fonds als Teil des vorhandenen Vermögens angerechnet, wenn die Medicaid-Berechtigung bestimmt wird. Dies bedeutet, dass Sie nicht einen unwiderruflichen Trust kurz vor der Beantragung von Medicaid starten können, wenn Sie diese Vorteile erhalten möchten. Einer der Nachteile eines unwiderruflichen Vertrauens ist, dass der Gründer des Trusts seine Rechte an der Wohnung aufgibt. Der Begünstigte des Treuhandfonds kann das Haus jedoch nicht verkaufen, es sei denn, er wird ebenfalls als Treuhänder benannt. Sobald ein unwiderrufliches Vertrauen geschaffen wurde, kann der Treuhänder die Kontrolle über das Vertrauen nicht wieder übernehmen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Erstellen Sie eine Mauer um Ihre Vermögenswerte .)

Wie die beiden vergleichen

CFP Johanna Turner von Milestones Financial Planning LLC sagte, dass es wichtig ist, sich daran zu erinnern, dass ein Lebensstandard und ein unwiderrufliches Vertrauen nicht notwendigerweise ein Entweder-Oder-Szenario sind. "Sie können etwas in ein unwiderrufliches Vertrauen setzen (wie eine Residenz) und ein Lebensgut behalten", sagte sie. "Sie übertragen unwiderruflich das Eigentum Ihres Hauses an den Trust, aber Sie behalten die Kontrolle.In diesem Szenario könnten Sie das Haus verkaufen, umgestalten, einen Teil davon vermieten usw., aber das Haus selbst - oder der Verkaufserlös davon - würde im Trust bleiben. "

In diesem Szenario würde ein Elternteil auch nicht riskieren, seinen Kindern einen Teil der Steuerschuld zu geben, die mit dem Besitz eines Hauses einhergeht. Der Elternteil würde mehr persönliche Kontrolle über das Haus behalten und würde nicht die Erlaubnis ihres Kindes benötigen, um das Haus zu verkaufen. Das wäre die beste Option. Es würde immer noch den Eltern erlauben, sich für Medicaid zu bewerben und nicht das Eigentum in ihrem Vermögen zählen zu lassen, aber sie würden die alleinigen Entscheider für das Haus bleiben.

The Bottom Line

Ein Zuhause ist in der Regel das Wertvollste, was Sie hinterlassen können, also stellen Sie sicher, dass Sie sich und Ihre Begünstigten schützen, indem Sie ein unwiderrufliches Treuhand- oder Lebensgut nutzen. Beide haben ihre Vorteile, aber eine Mischung aus beidem ist oft die beste Lösung. (Weitere Informationen finden Sie unter: Vertrauensstellungsoptionen, die Sie berücksichtigen sollten .)