Die Auswirkungen übermäßiger Kreditkartenrechnungen können sich auf alle Bereiche des Lebens auswirken und Ihre Arbeit, Ihr Familienleben und sogar Ihre Gesundheit beeinträchtigen. In der Tat, wenn Sie große Kreditkartenschulden haben, fühlen Sie sich bereits völlig überwältigt und die Umstände können hoffnungslos erscheinen. Verzweifeln Sie nicht, es gibt viele Möglichkeiten, um Menschen zu helfen, sich von Schulden zu befreien. Wenn Sie über Ihren Kopf hinaus sind, lesen Sie weiter für einige Tipps, um Ihnen zu helfen, das Sinken zu stoppen und zu schwimmen.

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Get a Grip Der außer Kontrolle geratene Mall-Shopper ist eine Karikatur des unvorsichtigen Kreditkartenbenutzers. Aber Sie müssen nicht leichtsinnig sein, große Kreditkartenschulden anzusammeln. Vielleicht haben Sie finanzielle Ressourcen genutzt, um Ihre Ausbildung voranzutreiben, oder Ihr Job wurde unerwartet ausgelagert. Vielleicht hat eine langwierige Krankheit Sie oder Ihren Partner berührt, oder Sie haben ein Unternehmen gegründet, das sich nie so richtig durchgesetzt hat.

Wenn Einzelpersonen Kreditkarten verwenden, denken sie im Allgemeinen, dass es sich um eine kurzfristige sichere Passage handelt. Unglücklicherweise hat das Leben einen Weg, Drehungen und Wendungen zu nehmen, was oft der Fall ist, wenn Kreditkartenschulden zu einer längerfristigen Falle werden.

Kreditkartenbenutzer müssen daher wachsam und wachsam hinsichtlich ihrer Ausgaben sein. selbst sehr kleine Waagen können schnell und unerwartet außer Kontrolle geraten. Im März 2007 untersuchte der US-Senat die Praktiken von Kreditkartenunternehmen, einschließlich des vermeintlichen Mangels an Offenlegung, allgemeiner Standardpraktiken (bei denen ein Verbraucher durch ein Kreditkartenkonto schwer bestraft werden kann, wenn er auf einem separaten Konto zu spät kommt). und die Zinsen, die auf den gesamten Kreditkartensaldo erhoben werden, auch wenn Kunden rechtzeitig Zahlungen geleistet haben. Als Reaktion auf die Anfrage des Kongresses änderten große Kreditkartenunternehmen freiwillig einige Praktiken. Trotzdem ist es mehr als je zuvor "Kreditnehmer Vorsicht", wenn es um die Verwendung von Kreditkarten geht.

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Holen Sie sich die Lage des Landes Wenn Kreditkartensalden und ihre entsprechenden Zahlungen Ihr finanzielles Leben unhaltbar gemacht haben, sollten Sie einige dieser Schritte in Betracht ziehen :

Erste Schritte:

• Bereiten Sie sich vor: Wenn Sie die Kontrolle über Ihr finanzielles Leben zurückerhalten, müssen Sie sich über persönliche Finanzen informieren und die Entscheidungen, die Sie getroffen haben, ernst nehmen. Disziplin, Fokus und persönliche Ausdauer werden für jede Entschuldungsarbeit benötigt. Es gibt keine schnellen und schmerzlosen Korrekturen.
• Fragen Sie nach Hilfe: Mieten Sie einen unabhängigen Finanzberater, z. B. einen Certified Financial Planner® (CFP®), der Ihre spezielle Situation analysieren, einen Plan entwickeln und einen Spezialisten auswählen kann. Die Art von Kreditkarten-Schulden-Management-Spezialist, die für Ihre Situation richtig ist, wird von vielen Faktoren abhängen, einschließlich der geschuldeten Beträge, der Zinssätze, der Vermögenswerte, die Sie besitzen und der bestimmten beteiligten Gläubiger.Die Verwendung von Kreditkarten kann gefährlich sein, aber der Weg zur Entschuldung ist ebenfalls mit Gefahren behaftet. Daher lohnt es sich, einen unabhängigen Berater an Ihrer Seite zu haben.

  Neben professioneller Hilfe können Sie auch vertrauten Freunden oder Familienmitgliedern Vertrauen in Ihre Situation einräumen, um all Ihre möglichen Ressourcen einzuschätzen. Hilfe kann in vielen Formen kommen, und mit wem sprechen Sie dann besser mit denen, die sich um Sie kümmern?

  Wenn Sie hochverzinsliche Schulden durch ein persönliches Darlehen ersetzen können, sind Sie möglicherweise in der Lage, schneller Schulden zu erlangen. Möglicherweise müssen Sie Ihren Stolz schlucken, um Ihre Situation zuzulassen, aber ein viel niedrigerer Zinssatz kann Ihnen dringend benötigte Atempause verschaffen.

Einige verfügbare Optionen:

• Konsolidieren Sie die Schulden: Schuldenkonsolidierung beinhaltet den Abschluss eines Darlehens, um alle Ihre Kreditkartenschulden und persönlichen Darlehen in einem einzigen Darlehen (mit einer Zahlung) zu kombinieren. Dies geschieht in der Regel, um Ihre Verschuldungssituation zu vereinfachen und den Gesamtzins, den Sie zahlen, zu senken. Schuldenkonsolidierung Unternehmen präsentieren sich in der Regel als gemeinnützige Organisationen, aber das sollte Sie nicht glauben, dass sie für Sie arbeiten. Wie alle Beteiligten in der Finanzwelt sind sie darauf aus, mit der Situation Geld zu verdienen. Es ist am besten, die Details der Schuldenkonsolidierung nur in Verbindung mit der Hilfe eines unabhängigen Finanzberaters zu erkunden. Bei der Kreditkonsolidierung gibt es viele Risiken (z. B. die Entscheidung, von einer unbesicherten Schuld zu einer mit Sicherheit besicherten Schuld zu wechseln). Sie werden sicherstellen wollen, dass Sie in eine Situation geraten, in der Sie weniger finanzielle Risiken eingehen als mehr.
• Schulden begleichen: Die Schuldenabwicklung kann eine Option sein, wenn Sie große Kreditkartenschulden haben und eine Notfallsituation wie Einkommensschwankungen nachweisen können. Im Falle der Schuldenregelung werden Sie eine Schuldenregulierungsfirma einstellen, um in Ihrem Namen mit den Kreditkartenunternehmen, die Sie schulden, zu verhandeln. Es wird im Allgemeinen nicht geraten, dass Sie Ihre Kreditkartenunternehmen anrufen, um zu versuchen, Schulden selbst zu begleichen, da es die Situation verschlimmern kann. In den meisten Fällen kann eine kompetente Entschuldungsgesellschaft die Höhe der Schulden, die Sie schulden, um etwa 25-50% reduzieren. Die Entschuldungsgesellschaft übernimmt eine Gebühr für ihre Dienstleistungen, in der Regel ein Prozentsatz der gesamten ausstehenden Schulden. Die alternative Zahlungsmethode ist zu berücksichtigen, wenn Sie Kreditkartenzahlungen vermissen und sich auf dem Weg befinden, den Zahlungsverzug abzuschließen. Debt Settlement erscheint auf Ihrer Kredit-Bericht als eine Sammlung oder Abwicklung und als solche, negativ beeinflusst Ihre Bonität für den Zeitraum der Zeit Sie akkumulieren die vereinbarten Abrechnungsbetrag an die Kreditkartengesellschaft, plus sechs Monate. In der Praxis bedeutet dies eine schwarze Markierung auf Ihrer Kreditauskunft für drei vor fünf Jahren (oder mehr). Es ist ratsam, zuerst einen persönlichen Finanzplaner zu suchen, um Ihnen zu helfen, zu prüfen, ob diese Option sinnvoll für Sie ist und Ihnen zu helfen, die beste Schuldenregulierungsfirma für Ihre einzigartigen Kreditkartenschulden auszuwählen.

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• Insolvenz: Niemand denkt gerne über die Insolvenz nach, aber die Wahrheit ist, dass der Konkurs ein legales Finanzinstrument ist, das Erwachsene nutzen können, um einen Neuanfang zu machen. In einigen Fällen ist Insolvenz der einzige Weg, um die finanziellen Ressourcen wieder produktiv zu machen. Insolvenz kann legal auf Ihrer Kredit-Bericht erscheinen für bis zu 10 Jahren, aber seine Auswirkungen auf Ihre Kredit-Score insgesamt hängt von vielen Faktoren, einschließlich, wie Sie über die Wiederherstellung Ihrer Kredit-Geschichte, sobald Ihr Konkurs Fall geschlossen wird gehen. Änderungen an Insolvenzgesetzen im Jahr 2005 machten es für Einzelpersonen schwieriger, Insolvenz anzumelden, obwohl die Regeln je nach Staat unterschiedlich sind. Wenn Sie ernsthaft über diese Option nachdenken, wenden Sie sich an einen unabhängigen Finanzplaner, bevor Sie einen Konkursanwalt um Rat fragen.

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Schlussfolgerung
Das Beseitigen überwältigender Kreditkartenschulden kann schwierig und komplex sein. Der erste Schritt ist, sich zu bilden, um Hilfe zu bitten und Rat von einem unabhängigen Finanzplaner einzuholen, der Ihre einzigartige Situation betrachten und Ihnen helfen kann, die Reihe der Entschuldungswahlen zu steuern, die existieren. Schuldenkonsolidierung, Schuldenregelung und Konkurs sind einige Möglichkeiten, die Ihnen zur Verfügung stehen. Die Verantwortung für Ihre eigene finanzielle Ausbildung, Planung und finanzielle Entscheidungen wird Ihnen helfen, die Kraft zu gewinnen, um Ihnen zu helfen, eine schwierige Verschuldungssituation in der Zukunft zu vermeiden.