Ein Blick auf Vanguards Robo-Advisor

Ein Blick auf Vanguards Robo-Advisor | Die Verbraucher von

Die Robo-Berater-Plattform ist ein bedeutender Disruptor in der Finanzberatungsbranche. Diese Online-Services bieten eine automatisierte, algorithmenbasierte Portfolio-Management-Beratung für niedrigere Gebühren und schließen die Lücke zwischen Do-it-yourself-Finanzplanung und Full-Service-Finanzberatern. Der neueste Teilnehmer in der Robo-Advisor-Arena ist ein Produkt des Low-Cost-Indexfonds-Pioniers The Vanguard Group.

Vanguard Personal Advisor Services zielt auf eine vernachlässigte Nische in der Robo-Berater-Welt ab: The Baby Boomer. Dieses Marktsegment, das zwischen 1946 und 1964 geboren wurde, hat einen beträchtlichen Reichtum. Aber ein Teil dieser Demografie wurde vom typischen Geldverwalter ausgeschlossen, der eine Gebühr von mehr als 1% des verwalteten Vermögens (AUM) verlangt und oft ein Minimum von $ 500.000 bis $ 1 Million an Vermögenswerten benötigt, nur um durch die Tür zu gehen. .. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wege, die Berater im Jahr 2015 und darüber hinaus entwickeln sollten.)

Laut Bill Doyle von Forrester Research wird Vanguard Personal Advisor Services die Beratungswelt verändern, indem es Millionen von Menschen mit niedrigeren Kontoständen maßgeschneiderte Finanzberatung zu einem niedrigeren Preis bietet. (Weitere Informationen finden Sie unter:

Wer gewinnt mit Robo-Beratern? Jeder? ) Worum geht es?

Vanguard behauptet, dass es der Robo-Berater-Landschaft eine persönliche Note verleihen wird. Das neue Robo-Advisor-Produkt "verbindet [...] die persönliche Aufmerksamkeit eines Beraters mit leistungsstarker Technologie - und das alles zu einem günstigen Preis. "(Mehr dazu:

Robo-Berater und eine menschliche Berührung: Besser zusammen? )

Kunden treffen sich mit einem Investmentprofi, um zukünftige Ziele zu planen - dazu zählen Investitionen in den Ruhestand, Finanzmanagement, Verwaltung eines Notgroschens im Ruhestand und / oder Sparen für das College - und Anlageinvestitionen planen, diese Ziele zu erreichen. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe:

Beste Sparpriorität: Altersvorsorge vs. College-Fonds .) Die Kunden-Berater-Beziehung ist das Verkaufsargument dieser Robo-Berater-Plattform. Vanguard verspricht, den Finanzplan anzupassen und Ihnen zu helfen, Ihre Investitionen jetzt und im Ruhestand zu verwalten. Das erforderliche Mindestinvestitionsvolumen von 50.000 US-Dollar liegt deutlich unter den vergleichbaren Programmen vieler Finanzberatungsunternehmen. (Weitere Informationen finden Sie unter:

Wie Finanzberater sich an Robo-Advisors anpassen können .)

Wie funktioniert das?

Vanguard hat einen leicht verständlichen Schritt-für-Schritt-Prozess eingeführt, um loszulegen:

Treffen Sie sich mit einem Berater persönlich oder per Telefon / Telekonferenz.

  1. Besprechen Sie persönliche finanzielle Situation und Ziele.
  2. Erstellen Sie einen persönlichen und angepassten Finanzplan.
  3. Plan in die Tat umsetzen. (Deine Beteiligung an dieser Stelle liegt bei dir; Vanguard erlaubt dir so viel oder so wenig Input wie du willst.)
  4. Advisor überwacht und verfolgt den Fortschritt des Portfolios und hält Sie auf dem Laufenden.
  5. Portfolio regelmäßig neu ausgleichen.
  6. Anpassung des Portfolios als Reaktion auf Änderungen im Leben.
  7. Vorteile

Es gibt reichlich Forschung, die zeigt, dass Investoren ihre eigenen schlimmsten Feinde sein können. Im Allgemeinen halten sich Anleger aufgrund von Angst, Gier und anderen Verhaltenseinflüssen hinter dem Markt zurück. Marktteilnehmer bekommen Angst, wenn ihre Aktien-Investmentfonds im Wert fallen und sich am Boden verkaufen, nur um zu warten, bis eine Erholung auf dem Weg zum Rückkauf ist. Vanguard sagt, dass ihre persönlichen Berater helfen werden, Kunden von kostspieligem Anlagehandel abzuhalten. Fehler und damit Geld sparen. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe:

Behavioral Finance: Schlüsselbegriffe - Herdenverhalten ) Auf seiner Website stellt Vanguard ein hypothetisches Beispiel vor, um potenzielle Kosteneinsparungen aufzuzeigen: Ein Kunde mit einem 250.000 $ -Portfolio würde Sparen Sie $ 1, 725 mit Vanguard Personal Advisor Services im Vergleich zum Branchendurchschnitt für ein verwaltetes Portfolio. Über einen Zeitraum von 20 Jahren, einschließlich zusammengesetzter Erträge, schlägt Vanguard vor, dass Sie am Ende mit 93.011 EUR mehr in Ihrem Portfolio landen werden, als wenn Sie die traditionelle Beratungsroute gegangen wären. (Weitere Informationen finden Sie unter:

Wie Sie Ihre Anlagenrendite berechnen .) Die Gebühr von Vanguard in Höhe von 0,3% des AUM liegt deutlich unter dem Branchendurchschnitt, selbst wenn die einzelnen Gebühren für die Anlageverwaltung angelegt sind. Im Allgemeinen gehören Vanguards Index-Investmentfonds- und ETF-Gebühren (Exchange Traded Funds) zu den niedrigsten der Branche. Zum Beispiel hat der Vanguard Total World Stock-ETF (VT

VTVng Ttl Wrld St72. 71 + 0. 27% erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) eine tiefste jährliche Kostenquote von 0 17%. Auch ist es schwer, die jährliche Gebühr von 0, 05% der Vanguard Total Stock Market Indexfonds (VTSMX) Admiral-Aktien zu schlagen. (Weitere Informationen finden Sie unter Indexfonds im Vergleich zu ETFs: Was ist der Unterschied? ) Es gibt einen zusätzlichen Bonus für Anleger mit mehr als 500.000 USD, die in die persönlichen Beraterdienste von Vanguard investiert sind. Jeder dieser wohlhabenderen Menschen erhält seinen persönlichen Finanzberater; diejenigen mit weniger als 500.000 US-Dollar werden von einem Team unterstützt, das über eine gebührenfreie Nummer erreichbar ist. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe:

High-Net-Worth-Client-Tipps für Finanzberater .) Vanguard behauptet, dass Anleger mit der Beratungsplattform mehr verdienen und niedrigere Verwaltungsgebühren zahlen als vergleichbare Dienstleistungen. Sie werden dies tun, indem sie als "Partner und Mentor" des Investors fungieren, indem sie dazu beitragen, die Steuern zu minimieren und den Investor bei Strategien zur Rücknahme von intelligenten Vermögenswerten anzuleiten. Das Unternehmen gibt an, dass seine Steuerplanungsstrategien etwa 1.45% der Netto-Portfoliorenditen ausmachen. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe:

Sichere Steuerplanung für High-Net-Worth-Filer .) Wettbewerb

Viele Berater verlangen niedrigere Gebühren und bringen die Dollar der Investoren in eine Vielzahl von kostengünstigen Indexfonds entsprechend ihrem Risikoprofil. Zum Beispiel gehören Wealthfront und Betterment zu den Plattformen mit den niedrigsten Gebühren. Wealthfront Gebühren 0.25% auf Vermögenswerte über $ 10, 000, während Betterment zwischen 0,15% und 0,35%, abhängig von AUM. Keiner dieser Robo-Berater bietet Zugang zu einzelnen Beratern. Charles Schwabs neu eingeführte Intelligent Portfolios hat keine Gesamtverwaltungsgebühr und verdient Geld mit den zugrunde liegenden Fondsgebühren. (Für mehr, siehe: Reichtum gegen Besserung.)

Persönliches Kapital ist wahrscheinlich der nächste Konkurrent zum Vanguard-Angebot. Persönliches Kapital berechnet eine Gebühr von 0. 89% von AUM auf der ersten $ 1 Million, einschließlich Handelskosten. Der Verkaufsargument des Unternehmens ist, dass es Index-inspirierte Körbe von einzelnen Aktien für jeden Investor anpasst, und es vorgibt, dem Investor größere Gelegenheit zur Steuerverluste Ernte zu geben. (Mehr dazu unter:

Vor- und Nachteile des jährlichen Steuerausfalls. ) Das Endergebnis

Schließlich haben Anleger mit moderaten Einkommen die Chance, mit den Reichen um eine qualitativ hochwertige Finanzberatung zu konkurrieren. .. Vanguard profitiert vom Vertrauen der Verbraucher in das Unternehmen als branchenführender Anbieter. Vanguard Personal Advisor Services verzeichnete per März 2015 Nettomittelzuflüsse in Höhe von 7 Milliarden US-Dollar und hatte bereits 10 Milliarden US-Dollar aus den bestehenden Finanzplanungsservices des Unternehmens. In der Summe ist Vanguards Eintritt in die schnell expandierende Robo-Advisory-Welt ein Beispiel dafür, wie die Verbraucher davon profitieren, wenn sich der Wettbewerb in der Finanzberaterlandschaft verschärft. (Mehr dazu unter:

Die Zukunft von Robo-Advisors: Zukunftsberater .)