Auf dem Markt für eine Haushypothek? Sie könnten versucht sein, Ihren Makler oder Hypothekenmakler zu hören, aber das ist ein viel zu großes Darlehen, um kein aktiver Teilnehmer zu sein. Sie müssen sich umschauen - so wie Sie es für ein Auto oder sogar etwas viel Kleineres wie einen Kühlschrank tun würden.

Wenn Sie sich mit größeren Unternehmen wohler fühlen, können Sie sich zwei der größten Hypothekenfinanzierer in den Vereinigten Staaten ansehen. Bank of America und Wells Fargo bieten ähnliche Hypotheken-Dienstleistungen an. Wir haben zwei ihrer Hypothekenangebote Seite an Seite verglichen, um zu sehen, wie sie sich stapelten. Jeder Kredit war für ein $ 250, 000 bestehendes Haus in Florida mit einer Anzahlung von 5%. Alle Zahlen basieren auf Kursen vom Februar 2015.

30-jährige Festzinshypothek: Advantage, Bank of America

Die erste war die Standard-30-Jahres-Festhypothek. Wells Fargo bot einen effektiven Jahreszins von 4.342% - höher als die Bank of America. Der gesamte Kreditbetrag wurde bei $ 237, 500 mit einer Zahlung von $ 1, 240 notiert. Closing Kosten waren $ 8, 007 für eine Gesamtzahlung bei Abschluss von $ 20, 507. Während der Laufzeit des Darlehens werden Sie etwa $ 424, 600 bezahlen.

Die Bank of America hat einen Zinssatz von 4.26% mit 0.46 von Diskontpunkten angeboten. Das Unternehmen schätzt, dass die monatliche Zahlung $ 1, 231 sein wird. Erwarten Sie schließende Kosten von ungefähr $, 398 für eine Gesamtzahlung bei Zahlung von $ 18, 898. Über die Laufzeit des Darlehens werden Sie etwa $ 420, 000 zahlen.

5/1 ARM Hypothek: Vorteil, Bank of America

Als nächstes die 5/1 ARM (variabel verzinsliche Hypothek). Diese Art von Hypothek sperrt Ihre Zahlung für fünf Jahre. Im sechsten Jahr beginnt sich der Zinssatz auf Jahresbasis anzupassen, oft basierend auf dem Leitzins plus einer Marge. Selten wird die Zahlung nicht steigen. Personen, die sich für einen 5/1-ARM entscheiden, planen nicht, länger als fünf Jahre im Haus zu bleiben oder werden sich wahrscheinlich am Ende des Fünfjahreszeitraums refinanzieren. Beachten Sie, dass die monatlichen Zahlungen niedriger sind, aber die endgültigen Kosten über 30 Jahre, wenn Sie das Darlehen behalten, sind wahrscheinlich höher als bei einer Festhypothek zu einem angemessenen Zinssatz.

Bank of America bietet einen 5/1 ARM mit einem APR von 3% und 0. 211 Rabattpunkten an. Die Zahlung beträgt $ 1, 132. Erwarten Sie Schließungskosten von $ 5, 831 für eine Gesamtsumme bei Schließung von $ 18, 331. Die Gesamtkosten über 30 Jahre, wenn Sie mit dem Darlehen zu seinem neuen Zinssatz fortfahren, könnten mehr sein als $ 512, 000 basierend auf geplanten Erhöhungen. (Haftungsausschluss: Es ist unmöglich, die Gesamtkosten genau zu berechnen, da niemand vorhersagen kann, wie sich die Zinssätze im Laufe der Zeit verändern werden.)

Wells Fargo bietet einen effektiven Jahreszins von 3.474% und eine monatliche Zahlung von 1.173 USD. bei $ 7, 661 für eine Gesamtsumme bei der Unterzeichnung von $ 20, 161. Die Gesamtkosten über 30 Jahre, wenn Sie dieses Darlehen gehalten, könnte mehr als $ 520, 600 auf der Grundlage der projizierten Erhöhungen sein.Allerdings ist die Zinsobergrenze niedriger als die der Bank of America, etwas zu prüfen, wenn Sie denken, dass Sie das Darlehen über den ursprünglichen Zeitraum halten könnten.

The Bottom Line

Wells Fargo und die Bank of America lagen bei den Abschlusskosten bei etwa $ 1.800 und bei der Unterzeichnung fällig.

Während die Zinssätze unterschiedlich sind, macht die Tatsache, dass die Bank of America Rabattpunkte in die Berechnung einbezieht, den Vergleich schwieriger. Vergleichen Sie für einen faireren Vergleich die Gesamtkosten über die Laufzeit des Darlehens. Auf dieser Grundlage scheint die Bank of America die Nase vorn zu haben, auch wenn dies möglicherweise nicht für Ihre Situation gilt.

Denken Sie daran, dass einige Leute, die versuchen, Sie an einen bestimmten Kreditgeber zu verkaufen, Provisionen erhalten. Obwohl sie Ihr Bestes im Herzen haben sollten, ist das nicht immer der Fall. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Ihre eigene Forschung tun und kaufen für Hypotheken auf eigene Faust zusätzlich zu anderen zu hören. Weitere Informationen zu Hypotheken finden Sie unter Wie Sie Hypothekarzinsen kaufen können und unser Tutorial Mortgage Basics .