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Wenn Sie die Fonds vor weniger als fünf Jahren umgewandelt haben, können Sie die qualifizierten Vertriebsanforderungen nicht erfüllen. Der Betrag, den Sie für den Erwerb eines ersten Hauses ausgeben, unterliegt jedoch nicht der 10% igen Vorabstrafe. Darüber hinaus ist der Betrag steuerfrei, wenn der Betrag geringer als der Betrag ist, den Sie von Ihrem traditionellen IRA in Ihren Roth IRA umgerechnet haben. Zum Beispiel:

• Wenn Sie $ 10, 000 oder mehr umgerechnet haben und $ 10, 000 für Ihren ersten Hauskauf ausgegeben haben, sind die vollen $ 10, 000 steuer- und gebührenfrei.
• Wenn Sie $ 9, 000 umwandeln und $ 10, 000 ausgeben, werden die zusätzlichen $ 1, 000 als Einkommen gezählt und unterliegen der Einkommenssteuer, aber die $ 9, 000 sind steuer- und gebührenfrei.

Damit die Transaktion eine qualifizierte Verteilung ist, müssen Sie mindestens fünf Jahre lang einen Roth IRA gehabt haben und eine der folgenden Voraussetzungen erfüllen:

1. Sei mindestens 59 Jahre alt. 5
2. Sei behindert
3. Verwende die Vermögenswerte, um ein erstes Zuhause zu kaufen
4. Sei die Verteilung von einem Roth IRA, von dem du geerbt hast ein verstorbener Roth IRA Eigentümer

Denken Sie daran, dass der Höchstbetrag, der für die straffreie Behandlung bei einem erstmaligen Hauskauf in Frage kommt, $ 10.000 beträgt. Dies ist eine lebenslange Begrenzung.

Weitere Informationen zu einer qualifizierten Verteilung finden Sie unter Tax Treatment of Roth IRA Distributionen .

Diese Frage wurde von Denise Appleby
( Kontakt Denise )